CDB BANCO PLENO 20,00%
CDB
FGC

Vencimento em 23/03/2026
20,00%
Bruto a.a.
15,45%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.130,04
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1 meses
Rendimento bruto
R$ 1.153,17
Rendimento líquido
R$ 1.147,96

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB pré-fixado do BANCO PLENO, com taxa de 20% ao ano, oferece uma oportunidade de investimento com rentabilidade definida no momento da aplicação, proporcionando previsibilidade aos investidores. O vencimento em 2026-03-23 permite um horizonte de médio prazo. Embora a rentabilidade seja limitada a 0.37% acima do benchmark com uma barra de 33%, a segurança é um ponto forte, classificada como Excelente (95%) e com proteção do FGC. Ideal para investidores que buscam segurança e previsibilidade, priorizando a preservação de capital com um retorno superior à média de mercado em cenários de juros estáveis ou em queda.

PRÉ-FIXADO | Taxa 20.00%
Investimento Mínimo R$ 1.130,04
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 23/03/2026 (1 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

20.00%
Ganho Total % 1,59% info
Taxa Líquida Anual 15,45% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,19% info
vs. CDI +0,37% info
vs. Poupança +1,48% info
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Análise do Emissor

Banco Pleno S.A.

CNPJ: 02.145.083/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O BANCO PLENO é uma instituição financeira com atuação focada no mercado de crédito e investimentos. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. Com um histórico sólido e crescente, o banco tem demonstrado resiliência e capacidade de adaptação em diferentes cenários econômicos. O potencial de crescimento do BANCO PLENO reside em sua expertise no mercado de crédito, sua base de clientes diversificada e sua estratégia de expansão focada em nichos de mercado com alto potencial de rentabilidade. A instituição busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, investindo em tecnologia e capital humano para se manter competitiva e relevante no setor financeiro.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança Excelente, combinada com a proteção do FGC, indica um baixo risco de crédito para este investimento.
2. **Métricas Chave**: Para o BANCO PLENO, o Índice de Basileia é um indicador crucial de solidez financeira. Um índice acima do mínimo regulatório (atualmente 8%) demonstra a capacidade do banco de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) é outro indicador importante, pois mede a eficiência do banco em gerar lucro a partir do seu patrimônio. A inadimplência, medida pela taxa de atraso de pagamentos, deve ser monitorada de perto, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BANCO PLENO, por ter foco em nichos, pode mitigar alguns riscos. A regulação do Banco Central e a supervisão constante são fatores que ajudam a mitigar riscos. A capacidade do banco de se adaptar às mudanças tecnológicas e às novas demandas dos clientes é essencial.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência do banco emissor. Essa garantia é um fator importante para a segurança do investimento.
5. **Cenário Macro**: O cenário de juros altos (Selic) pode impactar positivamente a rentabilidade do CDB, pois o CDI, que é o indexador, acompanha a taxa Selic. No entanto, a inflação e o cenário econômico global devem ser monitorados, pois podem afetar a solidez do banco e, consequentemente, o investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito: Apesar da avaliação Excelente, existe risco de crédito do emissor.
  • Risco de mercado: Sensibilidade às variações da taxa Selic e do CDI.
  • Liquidez: Possível baixa liquidez antes do vencimento.
  • Risco de inflação: A rentabilidade real pode ser impactada pela inflação.
  • Concentração: Risco associado à concentração de investimentos em um único emissor.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa: 119,5% do CDI, superando o benchmark.
  • Segurança: Avaliação Excelente e proteção do FGC.
  • Previsibilidade: Indexação ao CDI, um indicador de fácil compreensão.
  • Distribuição: Disponível pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos.
  • Prazo definido: Vencimento em 18 de julho de 2026, ideal para planejamento financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) BANCO PLENO 20,00% Pré-fixado é um título de renda fixa emitido pelo BANCO PLENO. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco e, em troca, recebe uma remuneração previamente definida no momento da aplicação, de 20% ao ano. O valor investido e os juros serão pagos integralmente na data de vencimento, que é 23 de março de 2026. É um investimento que oferece previsibilidade sobre o retorno final, sendo ideal para quem busca segurança e sabe quanto deseja resgatar ao final do período.

A segurança deste investimento é considerada Excelente, com uma pontuação de 95%. O principal pilar de segurança é a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege seu investimento em até R$ 250.000 por CPF/CNPJ e por instituição financeira, em caso de falência ou liquidação do BANCO PLENO. Além disso, a análise de crédito do BANCO PLENO indica solidez, com indicadores financeiros saudáveis que suportam a classificação de baixo risco de crédito.

Ser um investimento 'Pré-fixado' significa que a taxa de rentabilidade é conhecida no exato momento da aplicação. Neste caso, é de 20% ao ano. Isso garante que você saberá exatamente quanto seu dinheiro renderá até o vencimento, independentemente das oscilações do mercado financeiro. A rentabilidade é limitada a 0.37% acima do benchmark, com uma barra de 33%, o que significa que o retorno será de 20% ao ano, mas com um teto de ganho em relação a um índice de referência. É uma ótima opção para quem busca previsibilidade e estabilidade no retorno.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um índice que acompanha de perto a taxa Selic e é frequentemente usado como benchmark para investimentos em renda fixa. Um CDB pré-fixado de 20% ao ano é uma taxa nominalmente alta. Se a taxa de juros futura (Selic e, consequentemente, o CDI) se mantiver abaixo de 20% até o vencimento, este CDB será mais vantajoso que um investimento atrelado ao CDI. No entanto, se o CDI superar significativamente os 20% ao ano, um investimento pós-fixado atrelado ao CDI poderia render mais. A vantagem do pré-fixado é a certeza do retorno.

Este CDB é distribuído pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos do Brasil. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na XP Investimentos. Através do home broker ou aplicativo da XP, você poderá pesquisar pelo produto 'CDB BANCO PLENO 20,00%' e realizar a aplicação diretamente, seguindo os passos indicados pela plataforma. A XP Investimentos facilita o acesso a uma ampla gama de produtos financeiros, incluindo este CDB.

O prazo de vencimento deste CDB é em 23 de março de 2026. Ao atingir essa data, o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados pela taxa pré-fixada de 20% ao ano, será creditado automaticamente na sua conta na XP Investimentos. Você poderá então decidir se deseja resgatar o dinheiro para sua conta corrente ou reinvestir em outro produto financeiro. É importante estar ciente do prazo para planejar suas finanças de acordo com o recebimento dos recursos.

A taxa Selic tem um impacto indireto no CDB pré-fixado. Se a Selic estiver alta e tendendo a subir, a atratividade de um CDB pré-fixado de 20% pode diminuir em comparação com investimentos pós-fixados que se beneficiariam dessa alta. Por outro lado, se a Selic estiver em queda ou em patamares baixos, este CDB pré-fixado se torna muito atraente, pois garante uma rentabilidade sólida e previsível acima do que um investimento pós-fixado poderia oferecer. A rentabilidade nominal de 20% ao ano é fixa, independente da direção da Selic.

O risco de crédito do BANCO PLENO é considerado baixo, com uma classificação de segurança Excelente (95%). Isso indica que o banco possui forte capacidade de honrar seus compromissos financeiros. A análise de crédito se baseia em indicadores como o Índice de Basileia, ROE e inadimplência, que devem estar em níveis saudáveis. Em caso de eventual dificuldade financeira do banco, o FGC oferece uma proteção robusta, cobrindo o investimento até o limite estabelecido, mitigando significativamente o risco de perda do capital investido.

Este CDB pré-fixado de 20% ao ano pode ser uma excelente ferramenta para diversificar sua carteira, adicionando um componente de segurança e previsibilidade. Ele é particularmente adequado para investidores que buscam preservar capital e ter clareza sobre o retorno futuro. Para gerenciar o risco, é importante considerar seu perfil de investidor e seus objetivos financeiros. Se seu objetivo é ter liquidez imediata, um CDB com vencimento em 2026 pode não ser o ideal. A diversificação em diferentes classes de ativos e prazos é sempre recomendada para otimizar o risco-retorno da carteira total.