CDB BANCO PLENO 20,00%
CDB
FGC

Vencimento em 03/04/2026
20,00%
Bruto a.a.
16,07%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.443,29
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1 meses
Rendimento bruto
R$ 1.482,45
Rendimento líquido
R$ 1.473,64

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BANCO PLENO oferece uma rentabilidade pré-fixada atrativa de 20% ao ano, com vencimento em 03 de abril de 2026. A taxa de 20% ao ano garante previsibilidade de retorno, ideal para investidores que buscam clareza sobre seus ganhos futuros. Embora a rentabilidade seja limitada a 0.51% acima do benchmark com uma barra de 33%, este produto se destaca pela segurança, classificada como Excelente com proteção do FGC. É uma opção interessante para o perfil conservador e moderado que deseja diversificar sua carteira com um ativo de baixo risco e potencial de retorno superior à poupança, especialmente em um cenário de juros elevados.

PRÉ-FIXADO | Taxa 20.00%
Investimento Mínimo R$ 1.443,29
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 03/04/2026 (1 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

20.00%
Ganho Total % 2,10% info
Taxa Líquida Anual 16,07% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,19% info
vs. CDI +0,49% info
vs. Poupança +1,90% info
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Análise do Emissor

Banco Pleno S.A.

CNPJ: 02.145.083/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O BANCO PLENO é uma instituição financeira com atuação focada no mercado de crédito e investimentos. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. Com um histórico sólido e crescente, o banco tem demonstrado resiliência e capacidade de adaptação em diferentes cenários econômicos. O potencial de crescimento do BANCO PLENO reside em sua expertise no mercado de crédito, sua base de clientes diversificada e sua estratégia de expansão focada em nichos de mercado com alto potencial de rentabilidade. A instituição busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, investindo em tecnologia e capital humano para se manter competitiva e relevante no setor financeiro.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança Excelente, combinada com a proteção do FGC, indica um baixo risco de crédito para este investimento.
2. **Métricas Chave**: Para o BANCO PLENO, o Índice de Basileia é um indicador crucial de solidez financeira. Um índice acima do mínimo regulatório (atualmente 8%) demonstra a capacidade do banco de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) é outro indicador importante, pois mede a eficiência do banco em gerar lucro a partir do seu patrimônio. A inadimplência, medida pela taxa de atraso de pagamentos, deve ser monitorada de perto, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BANCO PLENO, por ter foco em nichos, pode mitigar alguns riscos. A regulação do Banco Central e a supervisão constante são fatores que ajudam a mitigar riscos. A capacidade do banco de se adaptar às mudanças tecnológicas e às novas demandas dos clientes é essencial.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência do banco emissor. Essa garantia é um fator importante para a segurança do investimento.
5. **Cenário Macro**: O cenário de juros altos (Selic) pode impactar positivamente a rentabilidade do CDB, pois o CDI, que é o indexador, acompanha a taxa Selic. No entanto, a inflação e o cenário econômico global devem ser monitorados, pois podem afetar a solidez do banco e, consequentemente, o investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito: Apesar da avaliação Excelente, existe risco de crédito do emissor.
  • Risco de mercado: Sensibilidade às variações da taxa Selic e do CDI.
  • Liquidez: Possível baixa liquidez antes do vencimento.
  • Risco de inflação: A rentabilidade real pode ser impactada pela inflação.
  • Concentração: Risco associado à concentração de investimentos em um único emissor.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa: 119,5% do CDI, superando o benchmark.
  • Segurança: Avaliação Excelente e proteção do FGC.
  • Previsibilidade: Indexação ao CDI, um indicador de fácil compreensão.
  • Distribuição: Disponível pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos.
  • Prazo definido: Vencimento em 18 de julho de 2026, ideal para planejamento financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) BANCO PLENO 20,00% é um título de renda fixa emitido pelo BANCO PLENO e distribuído pela XP Investimentos. Ao investir neste CDB, você empresta dinheiro ao banco por um prazo determinado (até 03 de abril de 2026) em troca de uma remuneração pré-fixada de 20% ao ano. O valor investido mais os juros acumulados são pagos integralmente no vencimento do título. É uma aplicação que oferece previsibilidade de retorno e segurança.

A rentabilidade deste CDB é pré-fixada em 20% ao ano. Isso significa que você saberá exatamente quanto seu dinheiro renderá ao final do período de investimento, independentemente das variações do mercado. O vencimento do título está programado para 03 de abril de 2026. É importante notar que a rentabilidade é limitada a 0.51% acima do benchmark, com uma barra de 33%, o que garante um piso de ganho, mas pode limitar o potencial de ganhos extraordinários caso o benchmark suba significativamente.

O termo 'Indexador: PRÉ-FIXADO' significa que a taxa de rentabilidade do seu investimento foi definida no momento da aplicação e permanecerá a mesma até o vencimento do título. Diferente de indexadores pós-fixados (como o CDI) ou híbridos (como o IPCA), no pré-fixado, você tem total clareza sobre o percentual de retorno que receberá, o que facilita o planejamento financeiro e a tomada de decisões, especialmente para objetivos de médio e longo prazo onde a previsibilidade é um fator chave.

Sim, este investimento é considerado de segurança Excelente e conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante o ressarcimento de depositantes e investidores em até R$ 250.000 por CPF/CNPJ e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação do banco emissor. Essa cobertura confere uma camada adicional de segurança muito importante para o investidor.

A rentabilidade de 20% ao ano deste CDB pré-fixado é significativamente atrativa quando comparada a taxas históricas do CDI, especialmente em cenários de juros mais elevados. O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indexador pós-fixado que acompanha de perto a taxa Selic. Se a Selic estiver em patamares elevados, o CDI também estará. Neste caso, 20% ao ano representa um ganho substancial, podendo ser superior a um percentual muito próximo a 100% do CDI em muitos cenários, oferecendo uma rentabilidade mais previsível do que um investimento atrelado ao CDI.

Este CDB do BANCO PLENO, com taxa de 20% ao ano e vencimento em 2026, está disponível para investimento através da plataforma da XP Investimentos. A XP Investimentos atua como distribuidora deste produto, facilitando o acesso dos seus clientes a diversas opções de investimentos de renda fixa emitidos por diferentes instituições financeiras. Você pode acessar sua conta na XP e buscar por 'CDB BANCO PLENO 20,00%' para verificar a disponibilidade e realizar a aplicação.

A rentabilidade deste CDB é pré-fixada em 20% ao ano, o que significa que ela não será diretamente afetada pelas variações da taxa Selic após o investimento ser realizado. No entanto, se a Selic estiver em queda, você terá travado uma taxa de juros muito vantajosa, superando o que seria possível obter em novos investimentos pós-fixados. Se a Selic estiver em alta, o CDB pode render menos do que novas aplicações pós-fixadas, mas o seu retorno já está garantido e protegido contra quedas futuras, além de ser superior ao rendimento da poupança.

O risco de crédito do BANCO PLENO, como qualquer instituição financeira, existe. No entanto, a classificação de segurança 'Excelente' indica que o banco possui bons indicadores de saúde financeira e gestão. Este risco é significativamente mitigado pela garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre o investimento até R$ 250.000 por CPF/CNPJ e por instituição. Além disso, o fato de ser um CDB e não uma debênture, por exemplo, já confere uma proteção regulatória e de liquidez interna ao banco que favorece o investidor.

Este CDB pré-fixado de 20% ao ano representa uma excelente opção para diversificar uma carteira de investimentos, especialmente para investidores conservadores e moderados. Ele adiciona um componente de previsibilidade e segurança, atuando como um contraponto a ativos de maior volatilidade. Em cenários de inflação elevada, a rentabilidade real pode ser impactada, mas a taxa de 20% ao ano ainda oferece um ganho nominal expressivo. Em um cenário de Selic em queda, este investimento se torna ainda mais vantajoso, pois trava uma taxa de juros alta por um período determinado, protegendo o investidor da redução futura dos rendimentos.