CDB BANCO PLENO 20,00%
CDB
FGC

Vencimento em 24/05/2026
20,00%
Bruto a.a.
15,72%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

Precisa de ajuda para investir? É grátis

APROVEITAR TAXA LÍQUIDA DE
15,72% a.a.
ESTOQUE LIMITADO

Não perca essa oportunidade!

Acessar Corretora

Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.204,30
Selecione onde quer investir
Resgatar em
3 meses
Rendimento bruto
R$ 1.268,70
Rendimento líquido
R$ 1.254,21

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BANCO PLENO 20,00% é um título de Renda Fixa pré-fixado emitido pelo BANCO PLENO, distribuído pela XP Investimentos. Com uma taxa de 20% ao ano, este CDB oferece uma rentabilidade previsível e atrativa, especialmente para investidores que buscam segurança e previsibilidade em seus portfólios. O vencimento em 24 de maio de 2026 proporciona um horizonte de investimento de médio prazo. A rentabilidade é limitada a 1.02% acima do benchmark, com um teto de 33%, o que o torna uma opção interessante para quem busca superar o CDI em cenários de juros estáveis ou em queda. Sua segurança é classificada como excelente, com cobertura do FGC, sendo ideal para perfis conservadores e moderados que valorizam a proteção do capital e buscam retornos consistentes.

PRÉ-FIXADO | Taxa 20.00%
Investimento Mínimo R$ 1.204,30
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 24/05/2026 (3 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

20.00%
Ganho Total % 4,20% info
Taxa Líquida Anual 15,72% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,19% info
vs. CDI +1,02% info
vs. Poupança +3,83% info
Acessar Corretora Criar Conta

Análise do Emissor

Banco Pleno S.A.

CNPJ: 02.145.083/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O BANCO PLENO é uma instituição financeira com atuação focada no mercado de crédito e investimentos. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. Com um histórico sólido e crescente, o banco tem demonstrado resiliência e capacidade de adaptação em diferentes cenários econômicos. O potencial de crescimento do BANCO PLENO reside em sua expertise no mercado de crédito, sua base de clientes diversificada e sua estratégia de expansão focada em nichos de mercado com alto potencial de rentabilidade. A instituição busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, investindo em tecnologia e capital humano para se manter competitiva e relevante no setor financeiro.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança Excelente, combinada com a proteção do FGC, indica um baixo risco de crédito para este investimento.
2. **Métricas Chave**: Para o BANCO PLENO, o Índice de Basileia é um indicador crucial de solidez financeira. Um índice acima do mínimo regulatório (atualmente 8%) demonstra a capacidade do banco de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) é outro indicador importante, pois mede a eficiência do banco em gerar lucro a partir do seu patrimônio. A inadimplência, medida pela taxa de atraso de pagamentos, deve ser monitorada de perto, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BANCO PLENO, por ter foco em nichos, pode mitigar alguns riscos. A regulação do Banco Central e a supervisão constante são fatores que ajudam a mitigar riscos. A capacidade do banco de se adaptar às mudanças tecnológicas e às novas demandas dos clientes é essencial.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência do banco emissor. Essa garantia é um fator importante para a segurança do investimento.
5. **Cenário Macro**: O cenário de juros altos (Selic) pode impactar positivamente a rentabilidade do CDB, pois o CDI, que é o indexador, acompanha a taxa Selic. No entanto, a inflação e o cenário econômico global devem ser monitorados, pois podem afetar a solidez do banco e, consequentemente, o investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito: Apesar da avaliação Excelente, existe risco de crédito do emissor.
  • Risco de mercado: Sensibilidade às variações da taxa Selic e do CDI.
  • Liquidez: Possível baixa liquidez antes do vencimento.
  • Risco de inflação: A rentabilidade real pode ser impactada pela inflação.
  • Concentração: Risco associado à concentração de investimentos em um único emissor.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa: 119,5% do CDI, superando o benchmark.
  • Segurança: Avaliação Excelente e proteção do FGC.
  • Previsibilidade: Indexação ao CDI, um indicador de fácil compreensão.
  • Distribuição: Disponível pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos.
  • Prazo definido: Vencimento em 18 de julho de 2026, ideal para planejamento financeiro.
Veja mais investimentos do Banco Pleno

Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) BANCO PLENO 20,00% é um título de renda fixa emitido pelo Banco Pleno, onde você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. Neste caso específico, a remuneração é pré-fixada em 20% ao ano, o que significa que você saberá exatamente quanto receberá ao final do prazo, desde que o investimento seja mantido até o vencimento. A distribuição é realizada pela XP Investimentos, garantindo acesso a este produto através de uma plataforma confiável. O investimento é considerado de excelente segurança, com proteção do FGC.

O CDB BANCO PLENO 20,00% possui data de vencimento em 24 de maio de 2026. O indexador deste título é o PRÉ-FIXADO, o que confere uma previsibilidade de rentabilidade. Ao investir, você já sabe qual será a taxa de retorno anual (20% ao ano), independentemente das flutuações do mercado financeiro ou da taxa Selic. Essa característica o torna uma opção interessante para quem busca estabilidade e planejamento financeiro, com a segurança adicional da cobertura do FGC.

A rentabilidade deste CDB é de 20% ao ano, o que representa 1.02% acima de um benchmark (provavelmente o CDI, embora não explícito). A menção de 'barra 33%' indica um teto máximo de rentabilidade que pode ser atingido em certas condições, embora a taxa principal seja de 20%. Essa limitação visa gerenciar o risco para o emissor e pode ser um ponto de atenção para o investidor, pois em cenários de juros muito altos, a rentabilidade efetiva pode ser limitada. Contudo, para um pré-fixado de 20%, é uma taxa bastante competitiva.

A segurança deste investimento é considerada excelente. O principal fator de segurança é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege investidores em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de quebra do emissor, o Banco Pleno. Além disso, a classificação geral de segurança do produto é alta, indicando que o Banco Pleno possui boa saúde financeira e gestão de riscos, o que minimiza a probabilidade de o FGC ser acionado. A XP Investimentos, como distribuidora, também adiciona uma camada de confiança na transação.

O CDB BANCO PLENO 20,00% é um título pré-fixado com uma taxa de 20% ao ano. O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indexador de referência para a renda fixa, que acompanha de perto a taxa Selic. Em geral, um CDB pré-fixado de 20% ao ano é significativamente atrativo em comparação com o CDI, especialmente se o CDI estiver abaixo dessa taxa. A rentabilidade de 1.02% acima do benchmark sugere que ele visa superar o CDI. A vantagem do pré-fixado é a previsibilidade, enquanto o CDI oferece uma rentabilidade atrelada à taxa de juros vigente.

Este CDB BANCO PLENO 20,00% está disponível para investimento através da plataforma da XP Investimentos. A XP é a distribuidora oficial deste produto, o que significa que você precisará ter uma conta aberta e ativa na corretora para ter acesso e realizar a aplicação. A XP Investimentos é uma das maiores corretoras do Brasil, conhecida por oferecer uma ampla gama de produtos de investimento, incluindo CDBs de diversos emissores, com segurança e tecnologia para facilitar o processo de investimento dos seus clientes.

Em um cenário de Selic alta, um CDB pré-fixado em 20% ao ano como este se torna muito vantajoso, pois a taxa que você contratou é superior à taxa de juros de mercado atual. Você garante esse retorno fixo independentemente de futuras quedas na Selic. Por outro lado, se a Selic estiver em queda e o CDI (que acompanha a Selic) ficar abaixo de 20%, este CDB continuará rendendo os 20% contratados, protegendo seu poder de compra em relação a investimentos indexados à Selic. A limitação de 1.02% acima do benchmark é um ponto a ser observado, mas a taxa de 20% já é alta.

A análise de crédito do Banco Pleno é fundamental para a segurança do seu investimento. Apesar da proteção do FGC, que cobre até R$ 250.000, a saúde financeira do emissor é o primeiro indicativo de risco. Uma classificação de 'Excelente' para a segurança deste CDB sugere que o Banco Pleno apresenta indicadores financeiros robustos, como um bom Índice de Basileia, ROE satisfatório e baixo índice de inadimplência, demonstrando sua capacidade de honrar seus compromissos. Isso minimiza a probabilidade de qualquer evento que possa afetar o valor investido, além da cobertura do FGC.

O risco de perder dinheiro com este CDB é muito baixo, classificado como excelente. A principal proteção é o FGC, que garante o valor investido até R$ 250.000 em caso de insolvência do Banco Pleno. Sendo um título pré-fixado, o valor principal não flutua com as oscilações do mercado. O principal risco seria a inadimplência do emissor, mas a classificação de segurança e a cobertura do FGC mitigam isso drasticamente. Em cenários de inflação alta, um pré-fixado pode ter seu poder de compra corroído se a taxa for inferior à inflação, mas com 20% ao ano, a proteção contra a inflação é considerável. O risco de liquidez existe caso precise resgatar antes do vencimento.