CDB BANCO PLENO 20,00%
CDB
FGC

Vencimento em 25/05/2026
20,00%
Bruto a.a.
15,72%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.204,30
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3 meses
Rendimento bruto
R$ 1.269,62
Rendimento líquido
R$ 1.254,92

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB pré-fixado do BANCO PLENO, com taxa de 20% ao ano, oferece uma oportunidade de investimento com rentabilidade previsível até o vencimento em 25 de maio de 2026. A limitação de 0.97% acima do benchmark, com barra de 33%, sugere uma estratégia de precificação que busca equilibrar atratividade e controle de risco. Ideal para investidores que buscam segurança e previsibilidade em seus retornos, com a proteção do FGC e classificação de segurança Excelente.

PRÉ-FIXADO | Taxa 20.00%
Investimento Mínimo R$ 1.204,30
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 25/05/2026 (3 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

20.00%
Ganho Total % 4,20% info
Taxa Líquida Anual 15,72% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,19% info
vs. CDI +0,97% info
vs. Poupança +3,89% info
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Análise do Emissor

Banco Pleno S.A.

CNPJ: 02.145.083/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O BANCO PLENO é uma instituição financeira com atuação focada no mercado de crédito e investimentos. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. Com um histórico sólido e crescente, o banco tem demonstrado resiliência e capacidade de adaptação em diferentes cenários econômicos. O potencial de crescimento do BANCO PLENO reside em sua expertise no mercado de crédito, sua base de clientes diversificada e sua estratégia de expansão focada em nichos de mercado com alto potencial de rentabilidade. A instituição busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, investindo em tecnologia e capital humano para se manter competitiva e relevante no setor financeiro.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança Excelente, combinada com a proteção do FGC, indica um baixo risco de crédito para este investimento.
2. **Métricas Chave**: Para o BANCO PLENO, o Índice de Basileia é um indicador crucial de solidez financeira. Um índice acima do mínimo regulatório (atualmente 8%) demonstra a capacidade do banco de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) é outro indicador importante, pois mede a eficiência do banco em gerar lucro a partir do seu patrimônio. A inadimplência, medida pela taxa de atraso de pagamentos, deve ser monitorada de perto, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BANCO PLENO, por ter foco em nichos, pode mitigar alguns riscos. A regulação do Banco Central e a supervisão constante são fatores que ajudam a mitigar riscos. A capacidade do banco de se adaptar às mudanças tecnológicas e às novas demandas dos clientes é essencial.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência do banco emissor. Essa garantia é um fator importante para a segurança do investimento.
5. **Cenário Macro**: O cenário de juros altos (Selic) pode impactar positivamente a rentabilidade do CDB, pois o CDI, que é o indexador, acompanha a taxa Selic. No entanto, a inflação e o cenário econômico global devem ser monitorados, pois podem afetar a solidez do banco e, consequentemente, o investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito: Apesar da avaliação Excelente, existe risco de crédito do emissor.
  • Risco de mercado: Sensibilidade às variações da taxa Selic e do CDI.
  • Liquidez: Possível baixa liquidez antes do vencimento.
  • Risco de inflação: A rentabilidade real pode ser impactada pela inflação.
  • Concentração: Risco associado à concentração de investimentos em um único emissor.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa: 119,5% do CDI, superando o benchmark.
  • Segurança: Avaliação Excelente e proteção do FGC.
  • Previsibilidade: Indexação ao CDI, um indicador de fácil compreensão.
  • Distribuição: Disponível pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos.
  • Prazo definido: Vencimento em 18 de julho de 2026, ideal para planejamento financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um CDB pré-fixado, como este oferecido pelo BANCO PLENO, permite que o investidor saiba exatamente quanto seu dinheiro renderá ao final do prazo de investimento. A taxa de 20% ao ano é definida no momento da aplicação e não sofrerá alterações, independentemente das flutuações do mercado financeiro ou da taxa básica de juros (Selic). Ao final do vencimento em 25 de maio de 2026, o valor bruto investido será acrescido dos juros calculados com base nessa taxa fixa.

O CDB do BANCO PLENO possui um prazo de vencimento estipulado para 25 de maio de 2026. Isso significa que o seu capital, acrescido dos rendimentos, estará disponível integralmente nesta data. Geralmente, CDBs pré-fixados de prazo mais longo possuem liquidez apenas no vencimento, o que pode ser uma desvantagem para quem necessita do dinheiro antes dessa data. É importante verificar as condições específicas de liquidez com a XP Investimentos.

O indexador 'PRÉ-FIXADO' indica que a taxa de rendimento (20% ao ano) é definida no momento da aplicação e permanece a mesma até o vencimento, proporcionando previsibilidade. A 'Rentabilidade Limitada' significa que, embora a taxa seja de 20% ao ano, o retorno efetivo pode ser um pouco superior ao benchmark (provavelmente o CDI) em até 0.97%, com uma barra de 33%. Essa limitação é uma característica da estrutura do produto, buscando um equilíbrio entre retorno e risco para o emissor e o investidor.

Sim, este CDB do BANCO PLENO é considerado de segurança Excelente e conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a restituição de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência ou liquidação do BANCO PLENO. Essa cobertura é um importante fator de segurança para o investidor, mitigando significativamente o risco de crédito do emissor.

A taxa de 20% ao ano deste CDB pré-fixado do BANCO PLENO é um indicador de rentabilidade bruta. Para compará-la efetivamente com o CDI, é preciso considerar o percentual do CDI que o CDB replica ou supera. Neste caso, a rentabilidade é limitada a 0.97% acima do benchmark (que geralmente é o CDI), com uma barra de 33%. Se o CDI estiver abaixo da taxa de 20% anual, este CDB pode ser mais vantajoso, mas a comparação exata dependerá da performance futura do CDI e da taxa de impostos aplicável.

Este CDB do BANCO PLENO é distribuído pela XP Investimentos. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na plataforma da XP Investimentos. Através do home broker ou do aplicativo da XP, você poderá buscar por produtos de renda fixa, filtrar por CDBs e encontrar esta oferta específica do BANCO PLENO. A XP Investimentos atua como intermediária, facilitando o acesso do investidor a este tipo de ativo.

Em um cenário de Selic alta, um CDB pré-fixado com uma taxa de 20% ao ano pode ser muito vantajoso, especialmente se a taxa de corte for superior à expectativa de queda futura. Se a Selic permanecer alta, o investidor garante essa rentabilidade fixa. Em um cenário de Selic baixa, o investimento pode se tornar menos atraente em comparação com produtos pós-fixados que acompanham a taxa. No entanto, a rentabilidade limitada a 0.97% acima do benchmark com barra de 33% busca otimizar o retorno em diferentes cenários.

A análise de crédito do BANCO PLENO é fundamental para a segurança deste CDB. A classificação de segurança 'Excelente' sugere que o banco possui indicadores financeiros sólidos e um baixo risco de inadimplência. Isso se traduz em menor probabilidade de o emissor não cumprir com suas obrigações de pagamento. A proteção do FGC complementa essa análise, oferecendo uma rede de segurança adicional, mas a saúde financeira do banco é o pilar principal da segurança do investimento.

Este CDB pré-fixado do BANCO PLENO, com sua taxa de 20% e vencimento em 2026, pode ser um componente valioso em uma carteira de renda fixa diversificada. Sua previsibilidade o torna ideal para objetivos de médio prazo onde a segurança e a rentabilidade garantida são prioritárias. Ele contribui para a diversificação de emissores e indexadores, reduzindo a concentração em um único tipo de ativo, e a proteção do FGC adiciona uma camada de segurança à sua alocação.