CDB BANCO PLENO 20,00%
CDB
FGC

Vencimento em 20/06/2026
20,00%
Bruto a.a.
15,85%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.196,98
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Rendimento bruto
R$ 1.279,36
Rendimento líquido
R$ 1.260,83

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BANCO PLENO, com rentabilidade pré-fixada de 20% ao ano, oferece uma oportunidade de investimento com previsibilidade de retorno, ideal para investidores que buscam segurança e resultados consistentes. O vencimento em 2026-06-20 proporciona um horizonte de médio prazo, adequado para objetivos financeiros planejados. A rentabilidade, embora limitada a 1.23% acima do benchmark com barra de 33%, garante um ganho atrativo e superior em cenários favoráveis, protegendo contra volatilidade excessiva. A segurança é um ponto forte, classificada como Excelente, com cobertura do FGC, tornando-o uma opção robusta para diversificação de carteira, especialmente para o perfil conservador a moderado.

PRÉ-FIXADO | Taxa 20.00%
Investimento Mínimo R$ 1.196,98
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 20/06/2026 (4 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

20.00%
Ganho Total % 5,33% info
Taxa Líquida Anual 15,85% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,19% info
vs. CDI +1,23% info
vs. Poupança +4,91% info
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Análise do Emissor

Banco Pleno S.A.

CNPJ: 02.145.083/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O BANCO PLENO é uma instituição financeira com atuação focada no mercado de crédito e investimentos. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. Com um histórico sólido e crescente, o banco tem demonstrado resiliência e capacidade de adaptação em diferentes cenários econômicos. O potencial de crescimento do BANCO PLENO reside em sua expertise no mercado de crédito, sua base de clientes diversificada e sua estratégia de expansão focada em nichos de mercado com alto potencial de rentabilidade. A instituição busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, investindo em tecnologia e capital humano para se manter competitiva e relevante no setor financeiro.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança Excelente, combinada com a proteção do FGC, indica um baixo risco de crédito para este investimento.
2. **Métricas Chave**: Para o BANCO PLENO, o Índice de Basileia é um indicador crucial de solidez financeira. Um índice acima do mínimo regulatório (atualmente 8%) demonstra a capacidade do banco de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) é outro indicador importante, pois mede a eficiência do banco em gerar lucro a partir do seu patrimônio. A inadimplência, medida pela taxa de atraso de pagamentos, deve ser monitorada de perto, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BANCO PLENO, por ter foco em nichos, pode mitigar alguns riscos. A regulação do Banco Central e a supervisão constante são fatores que ajudam a mitigar riscos. A capacidade do banco de se adaptar às mudanças tecnológicas e às novas demandas dos clientes é essencial.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência do banco emissor. Essa garantia é um fator importante para a segurança do investimento.
5. **Cenário Macro**: O cenário de juros altos (Selic) pode impactar positivamente a rentabilidade do CDB, pois o CDI, que é o indexador, acompanha a taxa Selic. No entanto, a inflação e o cenário econômico global devem ser monitorados, pois podem afetar a solidez do banco e, consequentemente, o investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito: Apesar da avaliação Excelente, existe risco de crédito do emissor.
  • Risco de mercado: Sensibilidade às variações da taxa Selic e do CDI.
  • Liquidez: Possível baixa liquidez antes do vencimento.
  • Risco de inflação: A rentabilidade real pode ser impactada pela inflação.
  • Concentração: Risco associado à concentração de investimentos em um único emissor.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa: 119,5% do CDI, superando o benchmark.
  • Segurança: Avaliação Excelente e proteção do FGC.
  • Previsibilidade: Indexação ao CDI, um indicador de fácil compreensão.
  • Distribuição: Disponível pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos.
  • Prazo definido: Vencimento em 18 de julho de 2026, ideal para planejamento financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) BANCO PLENO 20,00% Pré-fixado é um título de renda fixa emitido pelo BANCO PLENO e distribuído pela XP Investimentos. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração definida no momento da aplicação. A taxa de 20% ao ano é pré-fixada, o que significa que você saberá exatamente quanto seu dinheiro renderá até o vencimento em 20 de junho de 2026, desde que o investimento seja mantido integralmente. A rentabilidade é limitada, com um teto de 1.23% acima do benchmark, mas com uma barra de 33%, garantindo um ganho interessante.

A segurança deste CDB é considerada Excelente, com uma classificação de 95%. Isso se deve principalmente à proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre o valor investido em caso de falência, liquidação ou intervenção do BANCO PLENO, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Além disso, CDBs são títulos de dívida emitidos por bancos, o que os torna menos arriscados em comparação com outros tipos de investimento, especialmente quando emitidos por instituições sólidas como o BANCO PLENO.

O vencimento deste CDB está agendado para 20 de junho de 2026. Ao atingir essa data, o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados de acordo com a taxa pré-fixada de 20% ao ano, será creditado automaticamente em sua conta na XP Investimentos. É importante notar que o resgate antecipado pode não ser permitido ou pode acarretar em perdas, dependendo das condições contratuais e do mercado no momento da solicitação. Portanto, o ideal é manter o investimento até a data de vencimento para garantir a rentabilidade planejada.

A principal diferença reside na previsibilidade. O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indexador, e investimentos atrelados a ele (pós-fixados) acompanham a variação da taxa Selic. Já este CDB é pré-fixado, com uma taxa de 20% ao ano definida no momento da compra. Se a Selic e o CDI caírem significativamente até 2026, este CDB pré-fixado pode render mais do que um investimento pós-fixado atrelado ao CDI. Por outro lado, se a Selic subir muito, um CDB pós-fixado seria mais vantajoso. A rentabilidade limitada com barra também é um diferencial a ser considerado em relação a um CDI puro.

Este CDB é oferecido pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos do Brasil. Para investir, você precisará ter uma conta aberta e ativa na XP. Através do aplicativo ou site da XP Investimentos, você poderá acessar a área de Renda Fixa, buscar pelo CDB BANCO PLENO 20,00% Pré-fixado e realizar a aplicação diretamente. A plataforma da XP oferece uma interface amigável e segura para gerenciar seus investimentos e acompanhar a rentabilidade.

A rentabilidade limitada de 1.23% acima do benchmark com uma barra de 33% significa que, embora a taxa nominal seja de 20% ao ano, o ganho efetivo pode ser ajustado para garantir que não ultrapasse um certo limite em relação a um índice de referência, mas sem cair abaixo de um patamar mínimo. Essa característica pode ser uma proteção contra cenários de juros extremamente altos que poderiam tornar o custo do capital muito elevado para o banco, ou simplesmente uma estratégia de precificação do produto. É crucial entender que o retorno máximo garantido está condicionado a essa barra.

Em um cenário de Selic alta, este CDB pré-fixado de 20% ao ano se torna muito atraente. Ele garante essa rentabilidade independentemente de futuras quedas na Selic, protegendo seu capital de forma eficiente. Se a Selic estiver em queda ou em patamares baixos, este investimento pode render mais do que opções pós-fixadas atreladas ao CDI, que acompanharão essa desvalorização. A taxa pré-fixada de 20% se torna um ponto de referência sólido em qualquer cenário, mas o benefício relativo é maior quando a Selic se encontra em níveis mais elevados.

A análise de crédito do BANCO PLENO é fundamental para a segurança do investimento. A classificação 'Excelente' e a cobertura do FGC indicam que o banco é considerado sólido e com baixo risco de default. Isso significa que a probabilidade de o banco não honrar seus compromissos de pagamento é mínima. A sua solidez financeira, gestão de riscos e indicadores como o Índice de Basileia e o ROE, que presumivelmente estão em níveis saudáveis, reforçam a confiança na capacidade do BANCO PLENO de cumprir com o pagamento do CDB na data de vencimento, protegendo seu capital e a rentabilidade acordada.

Este CDB, com sua segurança classificada como Excelente e proteção FGC, representa um risco relativamente baixo para uma carteira de investimentos diversificada. Ele adiciona previsibilidade e estabilidade, sendo ideal para compor a parcela mais conservadora do portfólio. O principal risco a ser considerado é o de crédito do emissor, que é mitigado pela solidez do BANCO PLENO e pelo FGC. Outro ponto é a liquidez, pois o resgate antecipado pode não ser vantajoso. Portanto, é importante alinhá-lo com seus objetivos financeiros e horizonte de investimento para maximizar seus benefícios e minimizar potenciais desvantagens.