CDB BANCO PLENO IPCA +20,00%
CDB
FGC

Vencimento em 29/05/2026
25,24%
Bruto a.a.
19,21%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.169,55
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3 meses
Rendimento bruto
R$ 1.249,27
Rendimento líquido
R$ 1.231,33

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB BANCO PLENO IPCA +20,00% é uma excelente oportunidade para investidores que buscam proteger seu patrimônio da inflação e obter ganhos reais acima do benchmark. Com um indexador IPCA, a rentabilidade é atrelada à variação do custo de vida, garantindo poder de compra. A taxa de 25.345442699386% ao ano, somada a 1.93% acima do benchmark, com um teto de 33%, oferece um potencial de retorno atrativo em um cenário de inflação controlada. O vencimento em 2026-05-29 confere previsibilidade ao fluxo de caixa. Ideal para o perfil de investidor moderado a arrojado, que valoriza segurança e rentabilidade real.

IPCA | Taxa IPCA + 20.00%
Investimento Mínimo R$ 1.169,55
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 29/05/2026 (3 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

IPCA + 20.00%
Ganho Total % 5,28% info
Taxa Líquida Anual 19,21% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,41% info
vs. CDI +1,90% info
vs. Poupança +3,41% info
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Análise do Emissor

Banco Pleno S.A.

CNPJ: 02.145.083/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O BANCO PLENO é uma instituição financeira com atuação focada no mercado de crédito e investimentos. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. Com um histórico sólido e crescente, o banco tem demonstrado resiliência e capacidade de adaptação em diferentes cenários econômicos. O potencial de crescimento do BANCO PLENO reside em sua expertise no mercado de crédito, sua base de clientes diversificada e sua estratégia de expansão focada em nichos de mercado com alto potencial de rentabilidade. A instituição busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, investindo em tecnologia e capital humano para se manter competitiva e relevante no setor financeiro.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança Excelente, combinada com a proteção do FGC, indica um baixo risco de crédito para este investimento.
2. **Métricas Chave**: Para o BANCO PLENO, o Índice de Basileia é um indicador crucial de solidez financeira. Um índice acima do mínimo regulatório (atualmente 8%) demonstra a capacidade do banco de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) é outro indicador importante, pois mede a eficiência do banco em gerar lucro a partir do seu patrimônio. A inadimplência, medida pela taxa de atraso de pagamentos, deve ser monitorada de perto, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BANCO PLENO, por ter foco em nichos, pode mitigar alguns riscos. A regulação do Banco Central e a supervisão constante são fatores que ajudam a mitigar riscos. A capacidade do banco de se adaptar às mudanças tecnológicas e às novas demandas dos clientes é essencial.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência do banco emissor. Essa garantia é um fator importante para a segurança do investimento.
5. **Cenário Macro**: O cenário de juros altos (Selic) pode impactar positivamente a rentabilidade do CDB, pois o CDI, que é o indexador, acompanha a taxa Selic. No entanto, a inflação e o cenário econômico global devem ser monitorados, pois podem afetar a solidez do banco e, consequentemente, o investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito: Apesar da avaliação Excelente, existe risco de crédito do emissor.
  • Risco de mercado: Sensibilidade às variações da taxa Selic e do CDI.
  • Liquidez: Possível baixa liquidez antes do vencimento.
  • Risco de inflação: A rentabilidade real pode ser impactada pela inflação.
  • Concentração: Risco associado à concentração de investimentos em um único emissor.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa: 119,5% do CDI, superando o benchmark.
  • Segurança: Avaliação Excelente e proteção do FGC.
  • Previsibilidade: Indexação ao CDI, um indicador de fácil compreensão.
  • Distribuição: Disponível pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos.
  • Prazo definido: Vencimento em 18 de julho de 2026, ideal para planejamento financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) BANCO PLENO IPCA +20,00% é um título de renda fixa emitido pelo BANCO PLENO. Sua rentabilidade é composta pela variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que protege seu dinheiro da inflação, acrescida de uma taxa fixa de 25.345442699386% ao ano. O investimento possui um teto de rentabilidade de 33%, ou seja, o ganho será o IPCA + 1.93% ou o teto de 33%, o que for menor. Este produto é ideal para quem busca proteger o poder de compra e obter retornos reais acima da média do mercado, com a segurança de uma instituição financeira sólida e a garantia do FGC.

A data de vencimento deste CDB BANCO PLENO IPCA +20,00% é 29 de maio de 2026. A rentabilidade é híbrida, sendo parte variável atrelada ao IPCA e parte fixa de 25.345442699386% ao ano. O retorno final será o IPCA acumulado no período mais 1.93% acima do benchmark, limitado a um teto de 33% ao ano. Isso significa que, se a soma do IPCA mais 1.93% ultrapassar 33% em um determinado período, você receberá 33%. Caso contrário, receberá o IPCA mais 1.93%. Essa estrutura visa garantir ganho real e proteção contra a inflação, com um potencial de retorno atraente dentro de um limite estabelecido.

O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é o índice oficial de inflação do Brasil, medido pelo IBGE. Ele reflete a variação média dos preços de uma cesta de produtos e serviços consumidos pelas famílias brasileiras. Ao investir em um CDB atrelado ao IPCA, como o BANCO PLENO IPCA +20,00%, você garante que seu dinheiro não perderá valor para a inflação. Além disso, a taxa adicional de 25.345442699386% sobre o IPCA, com um teto de 33%, assegura que você terá um ganho real significativo, protegendo e aumentando seu poder de compra ao longo do tempo.

Um CDB atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) rende um percentual do CDI, que geralmente acompanha a taxa básica de juros (Selic). Em cenários de inflação alta e instável, um CDB atrelado ao IPCA, como o BANCO PLENO IPCA +20,00%, tende a ser mais vantajoso, pois oferece proteção direta contra a alta dos preços e um ganho real mais previsível. Enquanto o CDI acompanha as oscilações da Selic, o IPCA garante que seu poder de compra seja preservado. A taxa de 25.345442699386% sobre o IPCA, com teto de 33%, neste caso, busca oferecer um retorno superior ao CDI em muitos cenários.

A segurança deste investimento é classificada como 'Excelente'. O CDB BANCO PLENO IPCA +20,00% conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução do valor investido e dos rendimentos em caso de falência ou liquidação do BANCO PLENO, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Além disso, o BANCO PLENO é uma instituição financeira com histórico de solidez e gestão prudente, o que reforça a confiança na segurança do emissor. A análise de risco para bancos considera indicadores como o Índice de Basileia e a inadimplência, que, pela classificação 'Excelente', indicam uma saúde financeira robusta.

O CDB BANCO PLENO IPCA +20,00% é distribuído pela XP Investimentos. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na plataforma da XP Investimentos. Através do site ou aplicativo da XP, você poderá acessar a área de renda fixa, buscar por CDBs e localizar este produto específico do BANCO PLENO. A XP Investimentos é uma das maiores corretoras do Brasil, oferecendo uma plataforma completa e segura para a realização de seus investimentos, com acesso a uma ampla gama de produtos financeiros.

Uma alta na Selic, por si só, não impacta diretamente a taxa fixa de 25.345442699386% e o teto de 33% deste CDB. No entanto, uma Selic mais alta geralmente está associada a um controle da inflação. Se a inflação (IPCA) diminuir devido à alta da Selic, a rentabilidade bruta do seu CDB pode ser menor, mas o ganho real (IPCA + taxa) ainda será protegido. Se a inflação se mantiver elevada mesmo com a Selic alta, o seu CDB continuará a oferecer proteção e um ganho real interessante, pois a taxa fixa sobre o IPCA é expressiva. O teto de 33% garante que você não terá perdas em relação a outros produtos de renda fixa mais voláteis.

Se a inflação (IPCA) ficar muito alta, a rentabilidade do seu CDB BANCO PLENO IPCA +20,00% continuará a protegê-lo contra a perda do poder de compra. A taxa de 25.345442699386% é aplicada sobre o IPCA, ou seja, o retorno será o IPCA acumulado mais 1.93% acima do benchmark. No entanto, existe um teto de 33% ao ano para o retorno total. Isso significa que, se a soma do IPCA mais 1.93% ultrapassar 33%, você receberá exatamente 33%. Em cenários de inflação extremamente elevada, onde o IPCA acumulado + 1.93% excederia significativamente 33%, o teto pode limitar ganhos adicionais, mas ainda assim garantirá um retorno expressivo e proteção contra a desvalorização.

O risco de crédito do BANCO PLENO para este investimento é considerado baixo, com segurança 'Excelente'. A avaliação se baseia em diversos fatores. Instituições financeiras como o BANCO PLENO são supervisionadas pelo Banco Central e precisam cumprir rigorosas regulamentações, como o Índice de Basileia, que mede sua solidez. Indicadores como o ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) e a taxa de inadimplência da carteira de crédito são cruciais para entender a eficiência e a qualidade da gestão do banco. A classificação 'Excelente' sugere que esses indicadores estão em patamares saudáveis, demonstrando a capacidade do BANCO PLENO de honrar seus compromissos. Adicionalmente, a proteção do FGC oferece uma camada extra de segurança contra o risco de crédito do emissor.