CDB BANCO PLENO IPCA +20,00%
CDB
FGC

Vencimento em 30/05/2026
25,35%
Bruto a.a.
19,29%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

Precisa de ajuda para investir? É grátis

APROVEITAR TAXA LÍQUIDA DE
19,29% a.a.
ESTOQUE LIMITADO

Não perca essa oportunidade!

Acessar Corretora

Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.169,55
Selecione onde quer investir
Resgatar em
3 meses
Rendimento bruto
R$ 1.250,36
Rendimento líquido
R$ 1.232,18

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BANCO PLENO IPCA +20,00% é um título de renda fixa pós-fixado que combina a proteção da inflação (IPCA) com um prêmio de juros real atrativo, superior a 20,00% ao ano. A rentabilidade é limitada a 1.91% acima do benchmark, com uma barra de 33% que garante um piso de rentabilidade mesmo em cenários de baixa inflação. O vencimento em 30 de maio de 2026 oferece um horizonte de médio prazo, ideal para investidores que buscam diversificar sua carteira com um ativo que oferece previsibilidade e proteção contra a desvalorização do poder de compra. A segurança é excelente, com cobertura do FGC, tornando-o uma opção robusta para diversos perfis de investidores.

IPCA | Taxa IPCA + 20.00%
Investimento Mínimo R$ 1.169,55
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 30/05/2026 (3 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

IPCA + 20.00%
Ganho Total % 5,35% info
Taxa Líquida Anual 19,29% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,43% info
vs. CDI +1,91% info
vs. Poupança +5,04% info
Acessar Corretora Criar Conta

Análise do Emissor

Banco Pleno S.A.

CNPJ: 02.145.083/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O BANCO PLENO é uma instituição financeira com atuação focada no mercado de crédito e investimentos. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. Com um histórico sólido e crescente, o banco tem demonstrado resiliência e capacidade de adaptação em diferentes cenários econômicos. O potencial de crescimento do BANCO PLENO reside em sua expertise no mercado de crédito, sua base de clientes diversificada e sua estratégia de expansão focada em nichos de mercado com alto potencial de rentabilidade. A instituição busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, investindo em tecnologia e capital humano para se manter competitiva e relevante no setor financeiro.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança Excelente, combinada com a proteção do FGC, indica um baixo risco de crédito para este investimento.
2. **Métricas Chave**: Para o BANCO PLENO, o Índice de Basileia é um indicador crucial de solidez financeira. Um índice acima do mínimo regulatório (atualmente 8%) demonstra a capacidade do banco de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) é outro indicador importante, pois mede a eficiência do banco em gerar lucro a partir do seu patrimônio. A inadimplência, medida pela taxa de atraso de pagamentos, deve ser monitorada de perto, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BANCO PLENO, por ter foco em nichos, pode mitigar alguns riscos. A regulação do Banco Central e a supervisão constante são fatores que ajudam a mitigar riscos. A capacidade do banco de se adaptar às mudanças tecnológicas e às novas demandas dos clientes é essencial.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência do banco emissor. Essa garantia é um fator importante para a segurança do investimento.
5. **Cenário Macro**: O cenário de juros altos (Selic) pode impactar positivamente a rentabilidade do CDB, pois o CDI, que é o indexador, acompanha a taxa Selic. No entanto, a inflação e o cenário econômico global devem ser monitorados, pois podem afetar a solidez do banco e, consequentemente, o investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito: Apesar da avaliação Excelente, existe risco de crédito do emissor.
  • Risco de mercado: Sensibilidade às variações da taxa Selic e do CDI.
  • Liquidez: Possível baixa liquidez antes do vencimento.
  • Risco de inflação: A rentabilidade real pode ser impactada pela inflação.
  • Concentração: Risco associado à concentração de investimentos em um único emissor.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa: 119,5% do CDI, superando o benchmark.
  • Segurança: Avaliação Excelente e proteção do FGC.
  • Previsibilidade: Indexação ao CDI, um indicador de fácil compreensão.
  • Distribuição: Disponível pela XP Investimentos, uma das maiores plataformas de investimentos.
  • Prazo definido: Vencimento em 18 de julho de 2026, ideal para planejamento financeiro.
Veja mais investimentos do Banco Pleno

Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB BANCO PLENO IPCA +20,00% é um título de renda fixa pós-fixado emitido pelo BANCO PLENO e distribuído pela XP Investimentos. Sua rentabilidade é atrelada à variação do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação oficial do Brasil, acrescida de um juro real de +20,00% ao ano. Isso significa que o investidor ganha a inflação mais um ganho real, garantindo que seu poder de compra seja preservado e ainda oferecendo um retorno adicional. A rentabilidade é limitada a 1.91% acima do benchmark, com uma barra de 33%, o que assegura um piso de ganho mesmo em cenários de baixa inflação. Ao vencimento, o investidor recebe o valor principal investido mais os rendimentos acumulados, líquidos de impostos.

A data de vencimento do CDB BANCO PLENO IPCA +20,00% é 30 de maio de 2026. Neste dia, o investidor receberá de volta o valor principal que aplicou, acrescido dos rendimentos calculados com base na variação do IPCA e no prêmio de 20,00% ao ano, observando a limitação de 1.91% acima do benchmark e a barra de 33%. O resgate é automático na conta do investidor, sem necessidade de solicitação, e os valores recebidos estarão sujeitos à tributação de Imposto de Renda (IR) de acordo com a tabela regressiva da renda fixa, a menos que haja isenção para determinados produtos ou prazos.

O indexador IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) é o principal indicador oficial da inflação no Brasil, medindo a variação de preços de uma cesta de produtos e serviços consumidos pelas famílias. Ao atrelar a rentabilidade do CDB ao IPCA, o investimento garante que o poder de compra do seu dinheiro seja preservado, pois o rendimento acompanha o aumento do custo de vida. A taxa de 20,00% ao ano, somada à variação do IPCA, representa um ganho real esperado, ou seja, um retorno acima da inflação. Isso torna o CDB uma excelente opção para proteger o patrimônio contra a desvalorização e obter um ganho adicional.

A principal diferença entre este CDB e um CDB atrelado ao CDI reside na forma de remuneração e na proteção contra a inflação. Um CDB atrelado ao CDI rende um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é uma taxa de juros de curto prazo influenciada pela taxa Selic. Em um cenário de inflação alta, um CDB pós-fixado atrelado ao CDI pode não ser suficiente para proteger o poder de compra do investidor. Já o CDB BANCO PLENO IPCA +20,00% oferece a proteção da inflação (IPCA) mais um prêmio de juros real, o que garante um ganho acima do custo de vida. Embora o CDI possa ter picos de rentabilidade em momentos de alta da Selic, o CDB IPCA+ oferece maior previsibilidade de ganho real no longo prazo.

Este CDB possui uma classificação de segurança considerada 'Excelente', o que indica um baixo risco de crédito associado ao emissor, o BANCO PLENO. Além disso, o investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada que garante a devolução do valor investido em caso de falência, liquidação ou intervenção do banco emissor. A cobertura do FGC é de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitado a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Essa dupla camada de segurança (excelente classificação do emissor e FGC) torna o CDB BANCO PLENO IPCA +20,00% uma opção muito segura para o patrimônio do investidor.

O CDB BANCO PLENO IPCA +20,00% está disponível para investimento através da plataforma da XP Investimentos. A XP Investimentos atua como distribuidora deste produto, o que significa que ela intermedia a compra e venda do título entre o investidor e o BANCO PLENO. Ao investir pela XP, você terá acesso a uma plataforma robusta para gerenciar seus investimentos, além de contar com o suporte de assessores financeiros que podem auxiliar na tomada de decisão. A XP Investimentos é uma das maiores corretoras do Brasil, conhecida por sua ampla oferta de produtos de investimento e por sua infraestrutura tecnológica.

A rentabilidade deste CDB é influenciada tanto pela Selic quanto pela inflação. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que pode beneficiar o benchmark de referência. No entanto, o principal ganho virá da proteção contra a inflação e do prêmio de 20,00%. Se a inflação estiver alta, o IPCA subirá, aumentando o rendimento total do CDB. Se a inflação estiver baixa, o ganho real será mais expressivo. A limitação de 1.91% acima do benchmark e a barra de 33% atuam como mecanismos de controle, garantindo que o retorno não ultrapasse um determinado patamar, mas também estabelecendo um piso. Em um cenário de Selic em queda e inflação controlada, o CDB IPCA+ se torna ainda mais atrativo por garantir um ganho real consistente.

A análise de crédito do BANCO PLENO para este investimento é classificada como 'Excelente', o que sugere que o banco possui uma saúde financeira robusta, com baixos índices de inadimplência, boa capitalização (Índice de Basileia adequado) e rentabilidade consistente (ROE saudável). Os riscos inerentes a este CDB, apesar da classificação excelente, incluem a possibilidade de a inflação real ser menor que o esperado, o que reduziria o ganho total, ou de o benchmark de referência ter um desempenho muito superior ao esperado, atingindo o limite de 1.91% de ganho acima dele. O risco de crédito do emissor é mitigado pelo FGC. O principal risco macroeconômico seria um evento de crise sistêmica que afete todo o setor financeiro, mas o FGC oferece uma proteção significativa nesse cenário.

O CDB BANCO PLENO IPCA +20,00% é um excelente ativo para compor uma carteira de investimentos diversificada, especialmente para investidores que buscam combinar segurança com proteção contra a inflação e um ganho real. Sua inclusão pode equilibrar a carteira, reduzindo a volatilidade geral e oferecendo previsibilidade de retorno real. Em termos de alocação de risco, este CDB contribui para a redução do risco de crédito da carteira, dado que é emitido por um banco com classificação de segurança 'Excelente' e conta com a garantia do FGC. Ele se posiciona como um ativo de baixo risco de crédito, mas com uma exposição à volatilidade da inflação e das taxas de juros de mercado. É ideal para complementar ativos de maior risco, como ações, ou para compor a parcela mais conservadora do portfólio.