CDB BANCO SOFISA 105,00% CDI

CDB

FGC

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro ao banco e recebe juros em troca. Este CDB específico do Banco Sofisa rende 105,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um dos principais indicadores da taxa de juros no Brasil. O investimento é feito diretamente no Banco Sofisa, com distribuição realizada pela plataforma Sofisa Direto. O dinheiro investido fica aplicado até a data de vencimento, quando o valor principal acrescido dos juros é devolvido ao investidor. É uma forma de obter rentabilidade superior à poupança com a segurança de uma instituição financeira sólida.

A data de vencimento deste CDB do Banco Sofisa é 28 de janeiro de 2029. Isso significa que seu investimento estará aplicado até esta data, quando você receberá o valor principal de volta, acrescido dos rendimentos acumulados. A rentabilidade é pós-fixada, atrelada ao CDI, e paga 105,00% deste indicador. É importante notar que a rentabilidade é limitada a 1.80% acima do benchmark, com um teto de 33% de ganho. Essa estrutura garante que você terá um retorno superior ao CDI em cenários de menor variação da taxa básica de juros, mas limita os ganhos em momentos de alta expressiva do CDI, oferecendo um equilíbrio entre atratividade e controle de risco para o emissor.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para a renda fixa no Brasil, que acompanha de perto a taxa Selic (a taxa básica de juros da economia). Investir em um CDB atrelado ao CDI significa que a rentabilidade do seu dinheiro irá variar de acordo com as oscilações do mercado financeiro. No caso deste CDB do Banco Sofisa, que paga 105,00% do CDI, seu rendimento será sempre 5% maior do que a taxa DI (taxa média do CDI) apurada diariamente. Isso garante que seu investimento se manterá competitivo em relação a outras aplicações de renda fixa e tende a acompanhar a evolução da economia, sendo um indexador seguro e amplamente utilizado no mercado.

A segurança deste investimento é considerada excelente, com uma pontuação de 95%. Isso se deve, principalmente, à proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que garante a cobertura de depósitos e investimentos em caso de intervenção, liquidação ou falência de instituições financeiras associadas. Para CDBs como este, o FGC garante o reembolso do valor investido e dos juros acumulados em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitado a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Essa garantia confere uma camada robusta de segurança aos seus recursos.

Investir diretamente no CDI não é algo que um investidor individual faz, pois o CDI é uma taxa utilizada entre os bancos. O que os investidores fazem é aplicar em produtos que rendem uma porcentagem do CDI. Portanto, a diferença fundamental é que, ao investir neste CDB do Banco Sofisa que paga 105,00% do CDI, você terá um rendimento 5% superior ao que renderia uma aplicação que pagasse 100% do CDI, assumindo que ambos os produtos tivessem as mesmas características de segurança, liquidez e prazo. Essa diferença percentual pode se tornar significativa ao longo do tempo, especialmente em investimentos de maior valor ou prazos mais longos, potencializando seus ganhos em relação a um benchmark mais básico.

Este CDB do Banco Sofisa é distribuído através da plataforma Sofisa Direto. O Sofisa Direto é o canal digital do Banco Sofisa voltado para investimentos, oferecendo acesso a uma variedade de produtos de renda fixa de forma prática e segura. Para investir, você precisará abrir uma conta no Sofisa Direto, o que geralmente é um processo simples e online. Uma vez com sua conta ativa, você poderá navegar pelas opções de investimento disponíveis, localizar este CDB específico, verificar os detalhes e realizar a aplicação diretamente pela plataforma. O Sofisa Direto visa democratizar o acesso a bons investimentos, com foco na experiência do usuário.

A rentabilidade deste CDB é diretamente influenciada pela taxa Selic, pois o CDI acompanha de perto a Selic. Em um cenário de taxa Selic alta, o CDI tende a subir, o que significa que 105,00% do CDI resultará em um rendimento nominal maior em Reais. Por outro lado, se a Selic cair, o CDI também tende a diminuir, e o rendimento nominal do seu CDB será menor. No entanto, a vantagem de estar atrelado ao CDI é que a rentabilidade real (descontada a inflação) tende a se manter mais estável em comparação a investimentos com taxas prefixadas. A limitação de 1.80% acima do benchmark com teto de 33% oferece uma proteção contra a volatilidade excessiva do CDI em cenários extremos.

Este CDB se encaixa bem em um portfólio diversificado, especialmente para investidores que buscam segurança e uma rentabilidade previsível no vencimento. Por ser um investimento de baixo risco e com proteção do FGC, ele pode compor a parte mais conservadora da carteira, oferecendo estabilidade. Os principais riscos a considerar são o risco de crédito do emissor (Banco Sofisa), embora mitigado pelo FGC, e o risco de liquidez, pois o resgate antecipado geralmente não é permitido ou pode implicar em perdas. A limitação da rentabilidade também é um ponto de atenção, pois em cenários de CDI excepcionalmente altos, o ganho pode ser inferior ao do CDI puro se não houvesse o teto. É crucial entender o seu perfil de investidor e seus objetivos financeiros antes de alocar recursos.

O Banco Sofisa é classificado como tendo um risco de crédito baixo para este investimento, com uma métrica de segurança 'Excelente' (barra 95%) e a garantia do FGC. Instituições financeiras como o Sofisa são supervisionadas pelo Banco Central do Brasil e passam por avaliações rigorosas de seus indicadores financeiros. Embora não tenhamos acesso direto e detalhado aos relatórios de análise de crédito mais recentes neste formato, a classificação 'Excelente' sugere que o banco possui indicadores sólidos, como boa liquidez, adequação de capital (Índice de Basileia), rentabilidade consistente (ROE) e baixo índice de inadimplência em sua carteira de crédito. Sua longa trajetória no mercado e a solidez demonstrada ao longo de décadas reforçam a confiança na sua capacidade de honrar seus compromissos financeiros.