CDB BANCO SOFISA 106,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 23/01/2030
11,99%
Bruto a.a.
10,42%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
47 meses
Rendimento bruto
R$ 1,56
Rendimento líquido
R$ 1,48

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do Banco Sofisa, atrelado a 106% do CDI, representa uma excelente oportunidade para investidores que buscam rentabilidade acima da média com segurança. Com vencimento em 23 de janeiro de 2030, oferece previsibilidade de fluxo de caixa e um ganho líquido estimado de 2.17% acima do benchmark, posicionando-se como uma opção razoável e atraente para diversificação de portfólio. Ideal para perfis conservadores e moderados que priorizam a preservação de capital e a consistência na geração de retornos.

CDI | Taxa 106.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 23/01/2030 (47 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Sofisa Direto

106.00% do CDI
Ganho Total % 47,78% info
Taxa Líquida Anual 10,42% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,96% info
vs. CDI +2,17% info
vs. Poupança +11,96% info
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Análise do Emissor

Banco Sofisa S.A.

CNPJ: 60.872.506/0001-80

Setor: Instituição Financeira

O Banco Sofisa é uma instituição financeira com uma longa história no mercado brasileiro, atuando principalmente no segmento de crédito e investimentos. Fundado em 1961, o banco construiu uma reputação sólida, focando em oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas. Sua missão é democratizar o acesso a investimentos, proporcionando oportunidades de rentabilidade e segurança para seus clientes. O Sofisa se destaca por sua plataforma digital intuitiva, que facilita a aplicação e o acompanhamento dos investimentos. Com um histórico de solidez e um compromisso com a transparência, o Banco Sofisa busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando o crescimento sustentável e a satisfação de seus clientes, com um potencial de expansão contínuo no mercado financeiro.

Análise de Risco

A análise de risco do Banco Sofisa, considerando a ausência de proteção FGC e a taxa pré-fixada, requer atenção. Embora não haja dados específicos sobre indicadores financeiros como Dívida Líquida/EBITDA, Dívida/Patrimônio Líquido e Margem EBITDA, é crucial monitorar a saúde financeira da instituição. A ausência de garantia do FGC aumenta o risco, tornando essencial avaliar a solidez do banco. A análise deve focar na geração de caixa e na concentração de crédito, principalmente se houver exposição a setores cíclicos. A dependência de captação no mercado interbancário e a existência ou ausência de rating de crédito também são fatores importantes. Diante disso, o investidor deve ter cautela e acompanhar de perto a situação financeira do banco, buscando informações adicionais para uma decisão informada.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Necessidade de análise constante da saúde financeira da instituição. Dependência da captação no mercado interbancário. Exposição a riscos de mercado e de crédito.

Pontos Fortes

  • Histórico de atuação e solidez no mercado financeiro. Foco em inovação e oferta de produtos e serviços digitais. Compromisso com a transparência e o bom relacionamento com o cliente. Potencial de crescimento e expansão no mercado de investimentos.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) BANCO SOFISA 106,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco Sofisa. Ao investir, você empresta dinheiro para o banco em troca de uma remuneração. O principal objetivo deste CDB é oferecer ao investidor uma rentabilidade superior ao CDI, que é um dos principais indexadores da economia brasileira. Com uma taxa de 106% do CDI, ele busca proporcionar um ganho atrativo e previsível, sendo uma alternativa segura para quem deseja fazer seu patrimônio render de forma consistente.

A data de vencimento do CDB BANCO SOFISA 106,00% CDI é 23 de janeiro de 2030. Ao atingir essa data, o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados durante todo o período de aplicação, será creditado automaticamente na sua conta. Este tipo de investimento, com vencimento pré-determinado, proporciona ao investidor uma clareza sobre quando o capital estará disponível novamente, permitindo um melhor planejamento financeiro e a realização de objetivos de médio a longo prazo.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de curtíssimo prazo emitido por bancos. A taxa DI, que é a taxa de referência para o CDI, geralmente acompanha de perto a taxa Selic (a taxa básica de juros da economia brasileira). Ao investir em um CDB atrelado ao CDI, como o BANCO SOFISA 106,00% CDI, sua rentabilidade será diretamente influenciada pelas flutuações dessa taxa. Se o CDI subir, seu investimento renderá mais; se o CDI cair, a rentabilidade será menor, mas sempre com um percentual adicional garantido sobre ele.

Este CDB se destaca por oferecer uma taxa de 106% do CDI, o que representa um prêmio de 6% acima da taxa básica de referência. Em comparação com outros CDBs que pagam 100% ou menos do CDI, esta opção tende a gerar um retorno líquido superior, especialmente em cenários de juros mais altos. A comparação com fundos DI ou Tesouro Selic é favorável em termos de rentabilidade bruta, mas é preciso considerar a segurança do emissor e a proteção do FGC, que são diferenciais importantes para o investidor.

A segurança do CDB BANCO SOFISA 106,00% CDI é classificada como 'Excelente'. Isso se deve, em grande parte, à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a devolução do valor investido, com um limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência ou liquidação extrajudicial do Banco Sofisa. Essa proteção confere uma tranquilidade adicional significativa ao investidor, tornando o CDB uma aplicação de baixo risco para o capital coberto.

O CDB BANCO SOFISA 106,00% CDI é distribuído pela Sofisa Direto, a plataforma digital do Banco Sofisa. Para adquirir este título, o investidor precisa ter uma conta aberta na Sofisa Direto. A plataforma permite que você visualize os produtos disponíveis, simule os rendimentos e realize a aplicação de forma simples e segura, diretamente pelo site ou aplicativo da instituição. É uma forma acessível de acessar produtos de investimento de um banco sólido.

Em um cenário de taxa Selic alta, a rentabilidade do CDB BANCO SOFISA 106,00% CDI se torna ainda mais atrativa, pois o CDI tende a acompanhar a Selic. Isso significa que os 6% de prêmio sobre o CDI se traduzem em um ganho nominal maior. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o rendimento absoluto será menor, mas a taxa de 106% do CDI ainda garante uma rentabilidade superior à do próprio CDI. A previsão de vencimento em 2030 permite capturar taxas mais elevadas por um período mais longo, mitigando parte da volatilidade de curto prazo.

O risco de crédito do Banco Sofisa é considerado baixo, refletido pela classificação 'Excelente' de segurança. Embora não tenhamos acesso a todas as métricas internas, a reputação do banco, sua longevidade no mercado e a regulamentação do Banco Central indicam uma gestão prudente. A proteção do FGC para valores até R$ 250.000 por CPF e por instituição mitiga significativamente o risco de perda para a maioria dos investidores. A análise de crédito de um emissor bancário considera liquidez, capitalização e qualidade dos ativos.

O CDB BANCO SOFISA 106,00% CDI é uma excelente opção para diversificar uma carteira, especialmente para investidores que buscam segurança e previsibilidade. Ele adiciona um componente de renda fixa com rentabilidade atrativa. Quanto à inflação, o retorno real do investimento é calculado subtraindo a taxa de inflação da rentabilidade bruta. Como o CDB acompanha o CDI, que tende a se ajustar às expectativas de inflação e juros, ele oferece uma proteção parcial contra a corrosão do poder de compra. Em cenários de inflação alta, a taxa Selic também tende a subir, beneficiando a rentabilidade deste CDB.