CDB Banco XP S.A. 105% CDI

CDB

FGC

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) do Banco XP S.A. é um título de renda fixa emitido pelo próprio banco. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. Neste caso específico, a rentabilidade é atrelada a 105% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um indicador de referência para a taxa de juros no Brasil. O investimento tem um vencimento definido em 04 de novembro de 2026, após o qual o valor principal investido e os juros acumulados serão pagos de volta ao investidor. A taxa nominal de 15.234877346654% ao ano demonstra o potencial de retorno deste produto em relação a outras aplicações de renda fixa disponíveis no mercado.

A data de vencimento deste CDB do Banco XP S.A. é 04 de novembro de 2026. No dia do vencimento, o valor total do seu investimento, que inclui o principal que você aplicou inicialmente, acrescido de todos os rendimentos acumulados de acordo com a rentabilidade de 105% do CDI, será creditado integralmente na sua conta de investimentos. É importante notar que este CDB não oferece liquidez diária antes do vencimento, o que significa que o resgate antecipado pode não ser possível ou pode acarretar perdas, dependendo das condições contratuais e do mercado.

O CDI, sigla para Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa de referência para o mercado financeiro brasileiro, intimamente ligada à taxa Selic. A rentabilidade do seu CDB é de 105% do CDI, o que significa que seu investimento renderá 5% a mais do que o CDI. Quando a Selic e, consequentemente, o CDI sobem, a rentabilidade do seu CDB também aumenta, proporcionando um ganho maior. Por outro lado, se o CDI cair, o rendimento do seu investimento também será menor. Essa indexação ao CDI oferece uma boa proteção contra a inflação e acompanha as variações da taxa básica de juros da economia.

A segurança deste CDB do Banco XP S.A. é considerada 'Excelente', em grande parte devido à proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que funciona como um seguro para investidores em caso de falência ou intervenção do banco emissor. Para este tipo de investimento (CDB), o FGC garante a cobertura de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitado a um teto global. Isso significa que, mesmo em um cenário extremo de insolvência do Banco XP S.A., seu investimento estaria protegido até esse limite, conferindo uma camada adicional de segurança robusta.

A rentabilidade deste CDB é definida como 105% do CDI, com uma especificação adicional de ser 'limitada'. Isso significa que, embora a meta seja 105% do CDI, existe um teto de 33% acima do benchmark (que é o CDI) e um percentual de 0.38% acima do benchmark. A interpretação mais comum para 'limitada' em CDBs é que há um teto máximo de rentabilidade. Por exemplo, se o CDI for muito alto, o retorno do seu investimento não ultrapassará o limite estabelecido de 33% acima do CDI. Essa limitação garante um certo controle sobre o potencial de ganho, mas também pode restringir retornos extraordinários em períodos de alta expressiva do CDI, sendo crucial entender o percentual exato do teto para ter total clareza sobre o ganho máximo possível.

Este CDB do Banco XP S.A. está disponível para investimento através da plataforma da XP Investimentos. A XP Investimentos atua como a distribuidora deste produto financeiro, sendo a intermediária entre o investidor e o Banco XP S.A. (o emissor). Através do home broker ou do aplicativo da XP, você pode acessar e adquirir este título. A XP Investimentos é conhecida por oferecer uma ampla gama de produtos de investimento e por sua expertise em assessoria financeira, facilitando o acesso a opções como este CDB para seus clientes.

Uma Selic alta tende a aumentar a taxa do CDI, que é o indexador deste CDB. Como o investimento rende 105% do CDI, uma Selic elevada resultará em uma rentabilidade nominal maior para o seu CDB. Por outro lado, se a Selic estiver em patamares baixos, o CDI também cairá, e consequentemente, a rentabilidade do seu CDB será menor. É importante ressaltar que, mesmo com a Selic baixa, o CDB continua oferecendo um retorno superior ao CDI, o que pode ser vantajoso em comparação com outras aplicações de renda fixa que não acompanham tão de perto a taxa básica de juros.

Comparado a outros CDBs com vencimento semelhante, este produto do Banco XP S.A. se destaca por oferecer 105% do CDI, o que geralmente é uma taxa competitiva, especialmente quando o CDI está em patamares elevados. Em relação a títulos públicos como o Tesouro Selic, que rende 100% da Selic, o CDB oferece uma margem adicional de 5%. Já em comparação com fundos de renda fixa, a rentabilidade pode variar. A principal vantagem deste CDB, além da rentabilidade, é a segurança do FGC, algo que alguns fundos de renda fixa podem não oferecer em sua totalidade. A decisão final dependerá do seu perfil de risco, objetivos e da análise de taxas e custos comparativos.

A análise de crédito do Banco XP S.A. é um fator crucial para a segurança do seu investimento. Embora os detalhes específicos de ratings de agências de crédito não sejam fornecidos, a classificação de 'Excelente' em segurança para este CDB, aliada à proteção do FGC, indica uma avaliação positiva da solidez financeira do banco. O FGC atua como um seguro, protegendo o investidor em caso de problemas com o emissor. No entanto, é sempre recomendável acompanhar notícias e relatórios sobre a saúde financeira do Banco XP S.A. e do setor bancário em geral para ter uma visão completa do risco de crédito, mesmo com as garantias existentes.