CDB BMG 107,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 03/02/2027
16,66%
Bruto a.a.
13,74%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

Precisa de ajuda para investir? É grátis

APROVEITAR TAXA LÍQUIDA DE
13,74% a.a.
ESTOQUE LIMITADO

Não perca essa oportunidade!

Acessar Corretora

Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
11 meses
Rendimento bruto
R$ 1.166,00
Rendimento líquido
R$ 1.136,95

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BMG 107,00% CDI oferece uma oportunidade de investimento atrativa com rentabilidade atrelada ao CDI, um dos principais benchmarks do mercado. A taxa de 107% do CDI indica um ganho superior ao CDI puro, com um potencial de retorno de 0.73% acima do benchmark, limitado em 33% do CDI. O vencimento em 03/02/2027 proporciona um prazo intermediário. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente (barra 95%) e cobertura do FGC, tornando-o ideal para investidores conservadores e moderados que buscam previsibilidade e proteção em sua carteira, com a credibilidade do emissor BMG e a distribuição pela Órama.

CDI | Taxa 107.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 03/02/2027 (11 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Órama

107.00% do CDI
Ganho Total % 13,69% info
Taxa Líquida Anual 13,74% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,97% info
vs. CDI +0,80% info
vs. Poupança +5,82% info
Acessar Corretora Criar Conta

Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
Veja mais investimentos do Bmg

Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB BMG 107,00% CDI é um Certificado de Depósito Bancário emitido pelo Banco BMG e distribuído pela Órama. Funciona como um empréstimo que você faz ao banco, em troca de uma remuneração definida. A rentabilidade deste CDB está atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), pagando 107% deste índice, o que significa que ele rende um pouco mais que o CDI puro. Seu objetivo é oferecer ao investidor uma aplicação de renda fixa com boa liquidez e segurança, superando a rentabilidade básica do CDI e contando com a proteção do FGC, sendo ideal para quem busca um retorno previsível e protegido.

A data de vencimento do CDB BMG 107,00% CDI é 03 de fevereiro de 2027. Este prazo, de aproximadamente 3 anos a partir de uma data hipotética de investimento no presente, é considerado intermediário no universo da renda fixa. Ele oferece um equilíbrio entre a busca por retornos mais elevados, que geralmente estão associados a prazos mais longos, e a necessidade de ter o capital disponível em um horizonte de tempo razoável, sem ser excessivamente longo, o que pode ser vantajoso em cenários de mudanças nas taxas de juros.

A taxa de 107,00% do CDI indica que o seu investimento renderá 107% do valor que o CDI atingir durante o período em que o dinheiro estiver aplicado. Por exemplo, se o CDI anual for de 10%, o seu CDB renderá 10,70% ao ano. A limitação de 33% sobre o benchmark, que resulta em uma rentabilidade de 0.73% acima do CDI, é um fator importante. Isso significa que, embora o CDB pague mais que o CDI, o ganho adicional em relação ao CDI puro é pré-determinado e não se expandirá indefinidamente caso o CDI tenha uma valorização muito expressiva, protegendo o emissor de custos excessivos em cenários de juros extremos.

Este CDB oferece uma vantagem clara em comparação com um investimento que rende exatamente 100% do CDI. Ao pagar 107% do CDI, ele proporciona um retorno adicional de 7% sobre o rendimento do CDI puro. Isso significa que, para cada R$ 100 investidos que renderiam R$ 10 no CDI puro, neste CDB você renderia R$ 10,70. Essa diferença, embora possa parecer pequena em termos percentuais, se acumula ao longo do tempo e representa um ganho extra significativo, especialmente em períodos de taxas de juros mais altas, onde o CDI tende a apresentar valores mais expressivos.

A segurança deste CDB é classificada como 'Excelente', com uma barra de 95%, indicando um baixo risco de crédito para o emissor BMG. Adicionalmente, o investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante o ressarcimento de depositantes e investidores em caso de intervenção, liquidação ou falência de instituições financeiras associadas. Ele cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, para os mais diversos tipos de depósitos e investimentos, incluindo CDBs, o que adiciona uma camada robusta de proteção ao seu capital.

O CDB BMG 107,00% CDI é distribuído pela Órama Investimentos. Para adquiri-lo, você precisará ter uma conta aberta na plataforma da Órama. O processo geralmente é simples: após acessar sua conta, você navega pela seção de investimentos em renda fixa, busca pelo produto 'CDB BMG 107,00% CDI' e realiza a aplicação. A Órama é uma corretora de valores que oferece acesso a diversos produtos financeiros, e neste caso, atua como intermediária entre o investidor e o emissor (BMG), facilitando a negociação e o acesso a este tipo de ativo.

Em um cenário de Selic alta, o CDI, que é atrelado à Selic, também tende a ficar mais alto. Consequentemente, a rentabilidade do CDB BMG 107,00% CDI, que paga 107% do CDI, se beneficia diretamente, gerando retornos nominais mais expressivos. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, o que resultará em uma rentabilidade nominal menor para este CDB. No entanto, a vantagem de render 107% do CDI permanece, garantindo que ele continue a oferecer um desempenho superior ao CDI puro, mesmo em períodos de juros mais baixos, mas com valores absolutos menores.

Este CDB se encaixa bem em uma carteira de investimentos como um componente de renda fixa com segurança e potencial de retorno superior ao CDI. Ele é adequado para investidores que buscam diversificar com um ativo de baixo risco, mas com um 'plus' de rentabilidade. Os riscos de crédito do BMG, embora classificados como baixos devido à sua solidez e à proteção do FGC, existem. Eles estão relacionados à saúde financeira do banco, sua capacidade de honrar os compromissos, influenciada por fatores macroeconômicos, regulatórios e pela gestão interna. A análise de indicadores como o Índice de Basileia e o ROE é fundamental para avaliar essa capacidade.

O Banco BMG possui uma classificação de segurança 'Excelente' para este CDB, o que sugere uma análise de crédito favorável. O BMG tem se posicionado no mercado financeiro com foco em segmentos como crédito consignado, cartões de crédito e investimentos digitais, buscando uma base de clientes ampla e diversificada. Sua atuação é regulada pelo Banco Central do Brasil, o que impõe padrões de capitalização e liquidez. Embora seja um banco de porte relevante, sua estratégia de nicho e expansão digital o diferencia. A solidez é reforçada pela proteção do FGC, mitigando o risco para o investidor individual em caso de problemas com o emissor.