CDB BMG 109,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 15/03/2029
12,61%
Bruto a.a.
10,89%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
36 meses
Rendimento bruto
R$ 1.429,41
Rendimento líquido
R$ 1.365,00

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BMG 109,00% CDI oferece uma excelente oportunidade de investimento com rentabilidade atrativa, atrelada à taxa CDI. Com um vencimento em 15 de março de 2029, este CDB se destaca por sua previsibilidade de ganhos, sendo uma opção sólida para diversificar o portfólio. A taxa de 12.607146038875% ao ano (equivalente a 109% do CDI) proporciona um retorno superior ao da poupança e a muitos outros produtos de renda fixa. Sua classificação de 'Razoável' na rentabilidade, com 2.52% acima do benchmark, indica um bom potencial de ganho, especialmente em cenários de juros elevados. É ideal para investidores que buscam segurança e rentabilidade consistente, com um horizonte de médio a longo prazo, e que valorizam a proteção do FGC.

CDI | Taxa 109.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 15/03/2029 (36 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Guide Investimentos

109.00% do CDI
Ganho Total % 36,50% info
Taxa Líquida Anual 10,89% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,01% info
vs. CDI +2,52% info
vs. Poupança +10,05% info
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Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você está, essencialmente, emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. O principal objetivo de investir em CDBs é obter uma rentabilidade superior à da poupança, com diferentes níveis de risco e prazos, permitindo que o investidor diversifique sua carteira e potencialize seus ganhos financeiros ao longo do tempo, sempre com a segurança de um emissor bancário.

A data de vencimento deste CDB BMG é 15 de março de 2029. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido, acrescido de todos os rendimentos acumulados e devidamente tributados, será creditado automaticamente na sua conta na corretora. É importante notar que, caso você precise do dinheiro antes dessa data, pode haver a possibilidade de venda antecipada, mas a liquidez e o preço de venda podem variar, impactando a rentabilidade esperada.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indicador de referência para a taxa básica de juros da economia brasileira, a Selic. Investir em um CDB atrelado ao CDI significa que a rentabilidade do seu investimento acompanhará as variações dessa taxa. No caso deste CDB, que rende 109,00% do CDI, seus ganhos serão sempre 9% superiores ao que o CDI render. Isso garante uma rentabilidade previsível e atrativa, especialmente em períodos de juros mais altos, pois o CDI tende a seguir a Selic.

Investir diretamente no CDI não é possível para o investidor pessoa física, pois o CDI é uma taxa utilizada nas operações entre os próprios bancos. O que o investidor pessoa física faz é aplicar em produtos financeiros que têm sua rentabilidade atrelada ao CDI, como este CDB. A vantagem de um CDB 109,00% CDI em relação a um CDB que rende 100% do CDI é a rentabilidade superior, pois você está ganhando uma taxa adicional de 9% sobre o percentual do CDI, o que potencializa seus retornos.

Este CDB do Banco BMG é considerado um investimento de alta segurança. Primeiramente, o Banco BMG é uma instituição financeira estabelecida com histórico e solidez, avaliada com 'Excelente' em segurança. Além disso, e de suma importância, o investimento é coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Essa garantia protege o investidor contra eventuais problemas de liquidez ou solvência do banco emissor, tornando o risco de perda do capital investido extremamente baixo.

Este CDB do Banco BMG está disponível para investimento através da Guide Investimentos, uma corretora de valores autorizada e regulamentada. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na Guide Investimentos. Através da plataforma da corretora, você poderá acessar o catálogo de produtos de renda fixa disponíveis, localizar este CDB específico e realizar a aplicação de acordo com os valores mínimos e prazos estabelecidos pela Guide e pelo emissor.

A rentabilidade deste CDB está diretamente ligada ao CDI, que, por sua vez, acompanha de perto a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, elevando a rentabilidade bruta do seu CDB de 109,00% do CDI. Em contrapartida, se a Selic cair, o CDI também tende a reduzir, impactando negativamente a rentabilidade nominal. Contudo, a relação de 109% do CDI garante que seu investimento sempre renderá um percentual superior ao CDI, mantendo-se atrativo mesmo em cenários de juros em queda.

Em um cenário econômico com inflação sob controle e juros em patamares moderados, este CDB oferece um excelente equilíbrio entre segurança e rentabilidade. Sua natureza atrelada ao CDI o torna uma adição previsível e resiliente à sua carteira, protegendo-a contra a volatilidade de ativos de maior risco. A segurança proporcionada pelo FGC e a solidez do Banco BMG mitigam preocupações de crédito, permitindo que você desfrute de retornos consistentes, contribuindo para o crescimento patrimonial de forma estável e confiável.

A análise de crédito do Banco BMG é um fator crucial para a segurança deste investimento. A classificação de 'Excelente' na segurança do produto sugere que o banco possui indicadores financeiros robustos, como boa saúde patrimonial, baixos índices de inadimplência e adequação regulatória. Embora o FGC ofereça uma proteção adicional, uma análise de crédito positiva do emissor reforça a confiança na capacidade do banco de honrar seus compromissos, minimizando o risco inerente a qualquer investimento em renda fixa bancária.