CDB BMG 109,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 21/04/2030
12,35%
Bruto a.a.
10,74%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
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Rendimento bruto
R$ 1.000,00
Rendimento líquido
R$ 1.000,00

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BMG 109,00% CDI é uma excelente opção para investidores que buscam rentabilidade superior ao CDI com a segurança de um título de renda fixa emitido por um banco consolidado. Com um prazo de vencimento em 21 de abril de 2030, este CDB oferece um ganho de 109% do CDI, o que, considerando a taxa de 12.346874468753%, representa uma rentabilidade atrativa e previsível. A classificação de 'Razoável' para a rentabilidade, com 3.30% acima do benchmark e barra 50%, indica um bom desempenho em relação a outros produtos similares. O investimento é ideal para quem busca diversificar sua carteira com um perfil de risco moderado, aproveitando a estabilidade e a previsibilidade dos rendimentos atrelados ao CDI, com a proteção adicional do FGC.

CDI | Taxa 109.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 21/04/2030 (47 meses)
CDI bruto 14,40%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,24%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Órama

109.00% do CDI
Ganho Total % 49,81% info
Taxa Líquida Anual 10,74% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,04% info
vs. CDI +3,30% info
vs. Poupança -4,59% info
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Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) BMG 109,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco BMG. Sua principal característica é a rentabilidade atrelada a 109% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um dos principais indexadores da economia brasileira. Isso significa que o rendimento do seu investimento acompanhará as variações da taxa básica de juros, acrescido de um prêmio de 9%. O vencimento deste CDB específico é em 21 de abril de 2030, oferecendo um horizonte de médio a longo prazo para o seu capital, com a previsibilidade de um retorno superior ao CDI puro.

O CDB BMG 109,00% CDI possui um prazo de vencimento definido para 21 de abril de 2030. Ao atingir essa data, o valor principal investido, juntamente com os rendimentos acumulados ao longo do período, será creditado integralmente na sua conta. Você terá a opção de resgatar o montante e aplicá-lo em outro investimento de sua preferência ou, se desejar, reinvestir em novas oportunidades disponíveis no mercado financeiro. É importante estar ciente das condições de liquidez e impostos aplicáveis no vencimento.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para as operações de empréstimo entre os bancos. Sua variação é muito próxima à da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. No caso do CDB BMG 109,00% CDI, seu rendimento será sempre 109% do valor do CDI no período. Isso garante que seu investimento terá uma rentabilidade dinâmica, que se ajusta às condições do mercado financeiro. Em períodos de alta da Selic, o CDI tende a subir, elevando o retorno do seu CDB, e vice-versa.

A segurança deste investimento é considerada excelente, em grande parte devido à proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução de depósitos e investimentos de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência ou liquidação extrajudicial do banco emissor. No caso do CDB BMG, o FGC assegura seu capital investido até esse limite, proporcionando uma camada robusta de segurança para o seu patrimônio.

O CDB BMG 109,00% CDI apresenta uma vantagem significativa em relação a um CDB que rende 100% do CDI. Ao oferecer 109% do CDI, ele proporciona um retorno adicional de 9% sobre o que um CDB padrão renderia. Isso se traduz em um ganho mais expressivo ao longo do tempo, especialmente em cenários de Selic mais elevada. Essa diferença de 9% pode representar um valor considerável no acumulado até o vencimento, tornando o CDB BMG 109,00% CDI uma opção mais rentável e atrativa para quem busca otimizar seus ganhos em renda fixa.

O CDB BMG 109,00% CDI é disponibilizado através de plataformas de investimento como a Órama. A Órama atua como distribuidora deste produto financeiro, facilitando o acesso dos investidores a este CDB emitido pelo Banco BMG. Ao utilizar a plataforma da Órama, você poderá realizar a aplicação de forma prática e segura, contando com a estrutura e os serviços oferecidos pela distribuidora para gerenciar seus investimentos. É essencial verificar diretamente com a Órama os procedimentos e requisitos para a aquisição.

Em um cenário de Selic alta, a rentabilidade do CDB BMG 109,00% CDI tende a aumentar significativamente. Isso ocorre porque o CDI, que é o indexador do investimento, acompanha de perto a Selic. Quanto mais alta a Selic, maior o valor do CDI e, consequentemente, maior será o rendimento do seu CDB. Economicamente, uma Selic alta é geralmente utilizada pelo Banco Central para conter a inflação, tornando o investimento em renda fixa mais atrativo em detrimento do consumo e de investimentos de maior risco. Para o investidor, representa uma oportunidade de obter retornos expressivos com segurança.

Embora o FGC ofereça uma garantia robusta, a análise de crédito do emissor BMG é um fator importante a ser considerado para uma visão completa da segurança. Um banco com boa saúde financeira e indicadores sólidos tende a ter menor probabilidade de enfrentar dificuldades que acionariam o FGC. Avaliar métricas como o Índice de Basileia, ROE e índices de inadimplência do BMG permite entender sua capacidade de honrar seus compromissos. A classificação de 'Excelente' segurança para este CDB indica que o BMG apresenta um perfil de risco de crédito favorável, complementando a proteção oferecida pelo FGC e reforçando a confiança no investimento.

Um cenário de inflação alta e Selic em queda apresenta um desafio para o desempenho real deste CDB. Se a taxa de inflação superar a rentabilidade nominal do CDB (109% do CDI), o poder de compra do seu dinheiro pode ser corroído, resultando em um ganho real negativo. Por outro lado, a queda da Selic, e consequentemente do CDI, diminuirá a rentabilidade nominal do CDB. Isso significa que, embora o valor nominal do seu investimento aumente, a quantidade de bens e serviços que você poderá adquirir com esse montante pode ser menor do que em um cenário com inflação controlada. É crucial acompanhar tanto a rentabilidade quanto a inflação para avaliar o ganho real.