CDB BMG 110,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 09/02/2028
13,75%
Bruto a.a.
11,80%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

Precisa de ajuda para investir? É grátis

APROVEITAR TAXA LÍQUIDA DE
11,80% a.a.
ESTOQUE LIMITADO

Não perca essa oportunidade!

Acessar Corretora

Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.291,50
Rendimento líquido
R$ 1.247,78

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do Banco BMG oferece uma rentabilidade atrativa de 110% do CDI, com um vencimento em 09/02/2028. A taxa nominal de 13,75% ao ano (considerando o CDI atual) o posiciona como uma opção interessante para investidores que buscam superar a inflação com segurança. A rentabilidade é limitada, mas o diferencial de 1,95% acima do benchmark, com um 'barra' de 33%, sugere um potencial de ganho adicional sob certas condições. A segurança é classificada como excelente, com nota 95% e a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), tornando-o ideal para perfis conservadores e moderados que desejam diversificar sua carteira com previsibilidade e um risco controlado.

CDI | Taxa 110.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 09/02/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Órama

110.00% do CDI
Ganho Total % 24,78% info
Taxa Líquida Anual 11,80% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,00% info
vs. CDI +1,95% info
vs. Poupança +8,09% info
Acessar Corretora Criar Conta

Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
Veja mais investimentos do Bmg

Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro ao banco e recebe de volta o valor investido com juros. O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título emitido por bancos para negociar dinheiro entre si. Ele serve como um benchmark para a maioria dos investimentos de renda fixa no Brasil, pois sua taxa de rendimento acompanha de perto a taxa básica de juros (Selic). Assim, um CDB atrelado ao CDI oferece uma rentabilidade que varia conforme as flutuações dessa taxa.

O CDB BMG 110,00% CDI possui um prazo de vencimento em 09 de fevereiro de 2028. A rentabilidade é definida como 110% do CDI, o que significa que o seu dinheiro renderá 10% a mais do que a taxa DI (que acompanha o CDI) até a data de vencimento. A taxa nominal informada de 13,75472162803% ao ano reflete uma projeção baseada nas condições atuais do CDI. É importante notar que a rentabilidade é limitada, com um diferencial de 1,95% acima do benchmark, mas com uma 'barra' de 33%, indicando um potencial de ganho adicional sob certas condições, o que o torna uma opção interessante para quem busca superar a inflação.

A descrição 'Limitada (1.95% acima do benchmark, barra 33%)' indica que a rentabilidade deste CDB tem um teto, mas com uma condição específica. O '1.95% acima do benchmark' sugere que o investimento pode render até 1,95% a mais que o CDI em determinadas circunstâncias. A 'barra 33%' provavelmente se refere a um gatilho ou condição para que essa rentabilidade adicional seja alcançada ou para definir um limite superior de ganho. Em resumo, a rentabilidade não é infinita, mas pode superar o 110% do CDI sob condições favoráveis, até um limite pré-estabelecido, oferecendo um potencial de ganho interessante dentro de um espectro controlado.

Este CDB do BMG é classificado com 'Excelente' segurança, recebendo uma nota de 95% em uma escala de avaliação. Um dos principais pilares dessa segurança é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de intervenção ou liquidação extrajudicial do banco emissor. Para este CDB, o FGC oferece uma proteção robusta, tornando o investimento muito seguro para o patrimônio do investidor, mesmo em cenários adversos para o emissor.

Investir diretamente no CDI não é possível para o investidor pessoa física; o CDI serve como índice de referência. Este CDB, ao oferecer 110% do CDI, é mais rentável do que se o dinheiro estivesse apenas atrelado ao CDI puro. Comparado a outros CDBs, este se destaca pela taxa de 110% e pela classificação de segurança 'Excelente'. A limitação da rentabilidade com a 'barra 33%' é um ponto a ser considerado, mas o potencial de ganho adicional pode torná-lo mais atraente que CDBs com taxas fixas ou menos agressivas em cenários favoráveis. A proteção do FGC é um diferencial importante para todos os CDBs.

Este CDB BMG é distribuído pela Órama, uma plataforma de investimentos. Para adquirir o título, você precisará ter uma conta aberta na Órama e seguir os procedimentos indicados pela corretora para a aplicação. Quanto aos custos, o principal impacto na rentabilidade de CDBs é o Imposto de Renda (IR), que segue uma tabela regressiva baseada no tempo de aplicação (quanto mais tempo, menor a alíquota). Há também a incidência do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para resgates feitos em menos de 30 dias. A taxa de administração geralmente não é cobrada diretamente em CDBs, mas pode haver taxas da corretora ou do emissor embutidas no spread.

A Selic (taxa básica de juros) tem uma influência direta na rentabilidade deste CDB, pois ele é atrelado ao CDI, que acompanha de perto a Selic. Em um cenário de alta da Selic, o CDI também sobe, o que resulta em uma rentabilidade nominal maior para o seu CDB, pois ele rende 110% desse índice. Por outro lado, se a Selic cair, a rentabilidade do CDB também diminuirá proporcionalmente. A limitação de rentabilidade com a 'barra 33%' pode influenciar o ganho máximo em ambos os cenários, mas a base de cálculo (CDI) sempre se ajustará à taxa Selic vigente.

A inflação impacta o retorno real deste CDB. Embora a rentabilidade nominal de 110% do CDI seja atrativa, o retorno real é a rentabilidade nominal menos a taxa de inflação acumulada no período. Se a inflação for alta, o ganho real pode ser menor. A análise de crédito do emissor BMG é positiva, com classificação 'Excelente' e nota 95%. Isso indica que o banco é considerado sólido, com baixo risco de default. A proteção do FGC reforça ainda mais a segurança, mitigando o risco de crédito do emissor em caso de problemas.

Os principais riscos deste CDB são o de crédito do emissor (mitigado pelo FGC e pela classificação 'Excelente' do BMG) e o risco de liquidez, caso precise resgatar o valor antes do vencimento (que pode implicar em perda de rentabilidade ou penalidades). O risco de mercado, associado à variação do CDI, é inerente a este tipo de investimento. Para perfis conservadores, o FGC e a classificação 'Excelente' oferecem grande segurança. Para perfis moderados, a rentabilidade acima do CDI e o potencial adicional da 'barra 33%' podem ser interessantes, desde que cientes da limitação. Não é recomendado para perfis agressivos que buscam retornos mais voláteis e com maior potencial de ganho.