CDB BMG 110,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 25/04/2028
13,55%
Bruto a.a.
11,62%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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11,62% a.a.
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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.287,25
Rendimento líquido
R$ 1.244,16

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BMG 110% CDI oferece uma excelente oportunidade de investimento em renda fixa, com rentabilidade atrativa atrelada ao CDI, um dos principais benchmarks do mercado. Com taxa de 110% do CDI, este CDB apresenta um potencial de ganho superior ao CDI puro, sendo ideal para investidores que buscam previsibilidade e liquidez em prazos médios a longos, com vencimento em 2028. A segurança é um diferencial notável, com classificação Excelente e proteção do FGC, tornando-o uma opção robusta para diversificação de carteira e para quem deseja mitigar riscos sem abrir mão de bons retornos.

CDI | Taxa 110.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 25/04/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,65%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,45%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Órama

110.00% do CDI
Ganho Total % 24,42% info
Taxa Líquida Anual 11,62% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,05% info
vs. CDI +1,92% info
vs. Poupança +7,78% info
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Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB BMG 110% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco BMG e distribuído pela Órama. Ao investir neste CDB, você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração superior ao CDI (Certificado de Depósito Bancário), que é um dos principais indexadores da renda fixa brasileira. Neste caso, a rentabilidade é de 110% do CDI, o que significa que você ganhará 10% a mais do que a variação diária do CDI. O investimento possui um vencimento definido em 25 de abril de 2028, e a segurança é reforçada pela garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira.

A data de vencimento do CDB BMG 110% CDI é 25 de abril de 2028. Ao atingir essa data, o valor principal investido será devolvido ao investidor, juntamente com toda a rentabilidade acumulada até então. Essa rentabilidade será calculada com base na taxa de 110% do CDI, aplicada diariamente sobre o valor investido. É importante notar que, se o objetivo for resgatar o valor antes do vencimento, podem existir condições e taxas diferenciadas, dependendo das políticas do emissor e do distribuidor.

O CDI (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar recursos e é amplamente utilizado como referência para a taxa de juros de diversos produtos financeiros no Brasil. Ele acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Ao investir em um CDB atrelado ao CDI, sua rentabilidade será diretamente influenciada pelas variações dessa taxa. No caso do CDB BMG 110% CDI, você receberá 110% do que o CDI render, o que geralmente proporciona um retorno mais previsível e alinhado com o cenário econômico atual, sendo uma boa opção para quem busca superar a inflação.

Investir diretamente no CDI significa que sua rentabilidade será exatamente igual à variação do próprio CDI. Ao optar pelo CDB BMG 110% CDI, você obtém uma vantagem significativa, pois sua rentabilidade será 10% superior à do CDI. Por exemplo, se o CDI render 10% ao ano, seu investimento renderá 11% ao ano. Essa diferença, embora pareça pequena, pode se tornar substancial ao longo do tempo, especialmente em períodos de taxas de juros mais elevadas. Essa característica torna o CDB BMG 110% CDI mais atrativo para quem busca maximizar seus ganhos em renda fixa sem aumentar significativamente o risco.

Este CDB possui uma classificação de segurança classificada como 'Excelente', o que indica um baixo risco percebido. Além disso, conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução do valor investido em caso de falência, liquidação ou intervenção do banco emissor (BMG). O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, e até R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Essa dupla camada de segurança (excelente classificação e FGC) oferece uma tranquilidade considerável ao investidor.

O CDB BMG 110% CDI é distribuído pela Órama, uma plataforma de investimentos online que oferece acesso a uma variedade de produtos financeiros. Para adquirir este CDB, você precisará ter uma conta aberta na Órama. Geralmente, o processo de investimento é feito de forma digital, através do site ou aplicativo da distribuidora, onde você poderá visualizar os detalhes do produto, realizar a aplicação e acompanhar seu investimento. É recomendável verificar diretamente com a Órama os procedimentos específicos e a disponibilidade atual do CDB.

A taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia, tem uma influência direta sobre o CDI, que por sua vez é o indexador deste CDB. Quando a Selic está alta, o CDI tende a subir, o que resulta em uma rentabilidade absoluta maior para o seu CDB BMG 110% CDI. Por outro lado, se a Selic estiver em queda, o CDI também tende a diminuir, e a rentabilidade absoluta do seu investimento será menor, embora você continue a ter o ganho adicional de 10% sobre o CDI. Em ambos os cenários, o CDB mantém seu potencial de superar a inflação, especialmente em cenários de juros elevados.

O CDB BMG 110% CDI, com sua rentabilidade atrelada ao CDI e segurança classificada como excelente, tende a ter um impacto econômico positivo ao agregar um retorno superior ao benchmark em sua carteira, especialmente em cenários de juros altos. Em termos de risco, ele é considerado de baixo risco devido à solidez do emissor e à cobertura do FGC. Este tipo de investimento pode ser utilizado para equilibrar carteiras com ativos de maior volatilidade, oferecendo previsibilidade e preservação de capital, ao mesmo tempo em que busca ganhos consistentes. Sua inclusão pode reduzir o risco geral da carteira, sem sacrificar o potencial de retorno.

A análise de crédito do BMG para este CDB envolve a avaliação de diversos fatores que atestam sua capacidade de honrar os compromissos financeiros. Instituições como o BMG são supervisionadas pelo Banco Central e precisam manter índices de liquidez e capitalização adequados. A classificação de 'Excelente' segurança indica que, após análises criteriosas, o risco de crédito do emissor foi considerado baixo. Isso se baseia em métricas como índices de Basileia, qualidade da carteira de crédito (inadimplência), eficiência operacional (ROE) e sua posição competitiva no mercado. A garantia do FGC adiciona uma camada extra de segurança, mitigando o risco de inadimplência do emissor.