CDB BMG 110,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 24/04/2029
12,85%
Bruto a.a.
11,10%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
35 meses
Rendimento bruto
R$ 1.000,00
Rendimento líquido
R$ 1.000,00

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BMG 110,00% CDI oferece uma excelente oportunidade de investimento com rentabilidade atrativa e segurança robusta. Com um retorno projetado de 12.84782945247% ao ano, superando o CDI em 2.79%, este título se posiciona como uma opção de rentabilidade razoável, ideal para investidores que buscam superar a inflação e construir patrimônio de forma previsível. O vencimento em 24 de abril de 2029 permite um horizonte de médio a longo prazo, com a tranquilidade proporcionada pela proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e a solidez do emissor BMG. A distribuição pela Órama garante acesso facilitado a este produto de alta qualidade.

CDI | Taxa 110.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 24/04/2029 (35 meses)
CDI bruto 14,40%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,24%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Órama

110.00% do CDI
Ganho Total % 36,72% info
Taxa Líquida Anual 11,10% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,05% info
vs. CDI +2,79% info
vs. Poupança -3,44% info
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Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. O CDB BMG 110,00% CDI, especificamente, oferece um retorno atrelado a 110% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um indicador de referência para a taxa de juros de curto prazo no Brasil. O objetivo deste investimento é proporcionar ao investidor uma rentabilidade superior à da poupança e ao CDI puro, com um risco relativamente baixo, especialmente devido à garantia do FGC, tornando-o uma opção atraente para diversificação de carteira e construção de patrimônio a médio e longo prazo.

A data de vencimento do CDB BMG 110,00% CDI é 24 de abril de 2029. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados durante todo o período, será creditado automaticamente na conta do investidor. É importante ressaltar que, por ser um CDB com liquidez apenas no vencimento, o resgate antecipado não é permitido ou pode acarretar perdas significativas dependendo das condições de mercado e da política do emissor. Portanto, planeje seus recursos para que não necessite do dinheiro antes desta data.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa média das operações de empréstimo de curtíssimo prazo entre os bancos. Ele é um dos principais termômetros da taxa de juros do Brasil e acompanha de perto a taxa Selic. Ao ter um CDB indexado a 110,00% do CDI, sua rentabilidade será diretamente influenciada pelas variações dessa taxa. Se o CDI subir, sua rentabilidade bruta também aumentará, e se o CDI cair, sua rentabilidade bruta diminuirá, mas sempre com um ganho adicional de 10% sobre o valor do CDI, o que o torna uma opção interessante para proteger seu capital da inflação e obter retornos consistentes.

Investir diretamente no CDI significa obter uma rentabilidade igual à taxa do CDI. No entanto, o CDB BMG 110,00% CDI oferece um diferencial significativo: uma rentabilidade bruta de 110% do CDI. Isso significa que, para cada R$ 100 que renderia um investimento atrelado diretamente ao CDI, este CDB renderá R$ 110. Essa diferença de 10% sobre o CDI, que se traduz em uma rentabilidade de aproximadamente 2.79% acima do benchmark (considerando a taxa de 12.84782945247% ao ano), torna este CDB uma opção mais vantajosa para quem busca maximizar seus ganhos em renda fixa, mantendo a segurança e a previsibilidade.

O CDB BMG 110,00% CDI é considerado um investimento de alta segurança. Sua principal garantia é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que assegura o ressarcimento aos investidores em caso de falência ou liquidação extrajudicial de instituições financeiras associadas. O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, para depósitos e aplicações financeiras como CDBs. Além disso, o emissor, Banco BMG, é uma instituição financeira sólida e regulada pelo Banco Central do Brasil, o que aumenta ainda mais a confiança na segurança do investimento.

Este CDB é distribuído pela Órama Investimentos, uma plataforma digital de investimentos que oferece acesso a uma ampla gama de produtos financeiros. Para investir no CDB BMG 110,00% CDI, você precisará ter uma conta aberta na Órama. O processo de investimento é realizado de forma totalmente online, através do site ou aplicativo da corretora. Após abrir sua conta e realizar o cadastro, basta procurar pelo CDB BMG 110,00% CDI na seção de Renda Fixa e seguir os passos para aplicar seu capital, tornando o acesso a este investimento prático e conveniente.

Em um cenário de Selic alta, a taxa do CDI, que é o indexador deste CDB, também tende a subir. Como o CDB oferece 110% do CDI, sua rentabilidade bruta também se beneficia diretamente desse aumento, proporcionando um ganho mais expressivo. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, e consequentemente, a rentabilidade bruta do CDB diminuirá. No entanto, o fato de ser 110% do CDI garante que seu retorno sempre será superior ao CDI puro, atuando como um bom hedge contra a inflação e mantendo um ganho real positivo, mesmo em ambientes de juros mais baixos.

Este CDB é ideal para compor a parcela de renda fixa de uma carteira diversificada, oferecendo um bom equilíbrio entre rentabilidade e segurança. Sua inclusão pode aumentar o retorno total da carteira, especialmente em comparação com opções de menor rentabilidade. A análise de crédito do emissor BMG é considerada robusta. Como um banco com longa trajetória e sob forte regulamentação do Banco Central, o BMG demonstra solidez. A proteção do FGC, com cobertura de até R$ 250.000, mitiga significativamente o risco de crédito específico do emissor, tornando o investimento seguro para a maioria dos perfis.

Sim, como a maioria dos investimentos em renda fixa, o CDB BMG 110,00% CDI está sujeito à tributação pelo Imposto de Renda (IR) de forma regressiva. Isso significa que quanto mais tempo o dinheiro permanecer aplicado, menor será a alíquota do imposto. As alíquotas variam de 22,5% para aplicações de até 180 dias, caindo para 20% entre 181 e 360 dias, 17,5% entre 361 e 720 dias, e chegando a 15% para aplicações acima de 720 dias. No caso deste CDB com vencimento em 2029, a alíquota final será de 15%. Há também a incidência do IOF para resgates em menos de 30 dias, mas como este CDB tem liquidez apenas no vencimento, o IOF não se aplica.