CDB BMG 110,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 15/02/2030
12,42%
Bruto a.a.
10,81%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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10,81% a.a.
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R$
Mínimo: R$ 100,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
48 meses
Rendimento bruto
R$ 159,78
Rendimento líquido
R$ 150,82

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BMG 110% CDI oferece uma excelente oportunidade de investimento, combinando a solidez do Banco BMG com a atratividade de uma rentabilidade superior ao CDI. Com uma taxa de 110% do CDI, o investimento se mostra bastante competitivo, especialmente considerando a segurança proporcionada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O vencimento em 2030 indica um prazo mais longo, ideal para quem busca alocar recursos com previsibilidade e um ganho consistente. A distribuição via Nubank facilita o acesso para um público amplo, tornando este CDB uma opção interessante para investidores que buscam diversificar sua carteira com um produto de risco controlado e rentabilidade atrativa.

CDI | Taxa 110.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 100,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 15/02/2030 (48 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Nubank

110.00% do CDI
Ganho Total % 50,82% info
Taxa Líquida Anual 10,81% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,00% info
vs. CDI +3,70% info
vs. Poupança +13,17% info
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Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB BMG 110% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco BMG e distribuído pelo Nubank. Ao investir, você 'empresta' dinheiro ao banco por um período determinado, recebendo em troca uma remuneração baseada em 110% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um indicador de referência para a taxa de juros do mercado interbancário. Ao final do prazo estabelecido, você recebe o valor investido de volta acrescido dos juros acumulados. É uma forma de obter um retorno previsível e geralmente superior à poupança, com a segurança adicional do FGC.

O CDB BMG 110% CDI possui um prazo de vencimento em 15 de fevereiro de 2030. Ao atingir esta data, o seu investimento será liquidado, e você receberá o valor principal investido acrescido de toda a rentabilidade acumulada durante o período, de acordo com a taxa de 110% do CDI, descontados os impostos aplicáveis (Imposto de Renda e IOF, se houver resgate antecipado antes de 30 dias). É importante planejar seus objetivos financeiros para garantir que o resgate ocorra em um momento oportuno para você.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para as operações de empréstimo de curtíssimo prazo entre os bancos. Ele acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. A rentabilidade deste CDB é de 110% do CDI, o que significa que ele rende um percentual a mais do que a taxa DI (que é muito próxima ao CDI). Assim, quanto maior a taxa CDI, maior será o ganho do seu investimento. Essa indexação garante que seu retorno acompanhe as variações da economia, mantendo-se competitivo.

Sim, este CDB conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou intervenção do banco emissor. O limite consolidado por CPF é de R$ 1 milhão, renovado a cada 4 anos. Essa garantia confere um alto nível de segurança ao seu investimento, mitigando significativamente o risco de perda do capital investido.

Um CDB com liquidez diária permite o resgate a qualquer momento, mas geralmente oferece uma rentabilidade menor, muitas vezes próxima a 100% do CDI ou menos. O CDB BMG 110% CDI, com vencimento em 2030, oferece uma rentabilidade superior e mais previsível, pois está fixada em 110% do CDI. No entanto, a liquidez é limitada ao vencimento. Portanto, ele é mais adequado para objetivos de médio a longo prazo, onde você não precisará do dinheiro antes da data de vencimento, em troca de um retorno mais expressivo.

Este CDB é distribuído através da plataforma do Nubank. Para investir, você precisa ser cliente do Nubank e acessar a área de investimentos do aplicativo. Lá, você poderá visualizar as opções disponíveis, incluindo o CDB BMG 110% CDI, e simular o investimento com base no valor que deseja aplicar. O processo de aplicação é inteiramente digital e simplificado, permitindo que você realize a operação diretamente pelo seu smartphone.

A rentabilidade deste CDB é diretamente atrelada ao CDI, que por sua vez acompanha a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, elevando a rentabilidade do seu CDB para 110% do novo patamar. Isso é vantajoso, pois seu investimento renderá mais. Em um cenário de Selic baixa, o CDI também tenderá a cair, resultando em um rendimento absoluto menor. No entanto, a vantagem de 110% sobre o CDI se mantém, garantindo que seu investimento continue a superar a taxa de referência.

O risco de crédito do Banco BMG é considerado baixo para este investimento, principalmente devido à sua classificação de segurança 'Excelente' e à proteção do FGC. Instituições financeiras como o BMG são supervisionadas pelo Banco Central e devem manter índices de solidez e liquidez adequados. Embora nenhum investimento seja isento de risco, a combinação de um emissor sólido, regulamentação bancária e a garantia do FGC minimiza o risco de perda do capital investido pelo investidor.

Incluir o CDB BMG 110% CDI em sua carteira pode ser uma estratégia interessante para diversificação, especialmente se você já possui outros investimentos de maior risco ou volatilidade. Como um ativo de renda fixa com boa rentabilidade e segurança garantida pelo FGC, ele adiciona estabilidade e previsibilidade ao seu portfólio. Em um cenário econômico incerto, a previsibilidade de retorno e a proteção contra perdas significativas o tornam um componente valioso para equilibrar o risco geral da sua carteira.