CDB BMG 13,17% a.a
CDB
FGC

Vencimento em 03/03/2029
13,17%
Bruto a.a.
11,82%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Equilibrada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
35 meses
Rendimento bruto
R$ 1.468,04
Rendimento líquido
R$ 1.397,83

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB Pré-fixado do BMG oferece uma taxa de 13,17% ao ano, proporcionando previsibilidade de rentabilidade em um cenário de juros elevados. Com vencimento em março de 2029, o investimento é ideal para quem busca segurança e um retorno superior ao CDI, com uma rentabilidade classificada como equilibrada, 5.13% acima do benchmark. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente (barra 95%) e cobertura do FGC, tornando-o uma opção atrativa para investidores conservadores e moderados que desejam proteger seu capital e obter ganhos consistentes a médio e longo prazo. Distribuído pelo Banco BTG Pactual, reforça a credibilidade e o acesso a um produto de qualidade.

PRÉ-FIXADO | Taxa 13.17%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 03/03/2029 (35 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

13.17%
Ganho Total % 39,78% info
Taxa Líquida Anual 11,82% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,90% info
vs. CDI +5,13% info
vs. Poupança +12,70% info
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Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um CDB (Certificado de Depósito Bancário) Pré-fixado do BMG funciona como um empréstimo que você faz ao banco. Em troca, o BMG se compromete a devolver seu dinheiro acrescido de juros em uma taxa fixa e conhecida no momento da aplicação, neste caso, 13,17% ao ano. Você sabe exatamente quanto seu dinheiro irá render até a data de vencimento, que é 03 de março de 2029. É uma forma de investimento com previsibilidade de retorno, ideal para quem busca segurança e não quer depender das flutuações do mercado.

A data de vencimento deste CDB do BMG é 03 de março de 2029. Ao atingir o vencimento, o valor total investido, acrescido dos juros acumulados com a taxa pré-fixada de 13,17% ao ano, será creditado automaticamente na sua conta. Você poderá então decidir se deseja resgatar o valor para uso ou reinvestir em outro produto financeiro. O investimento é projetado para ser mantido até o vencimento para garantir a rentabilidade total acordada.

O indexador PRÉ-FIXADO significa que a taxa de rentabilidade do seu CDB é definida no momento da aplicação e não muda até o vencimento. Neste caso, é de 13,17% ao ano. A grande vantagem do pré-fixado é a previsibilidade. Você sabe exatamente quanto seu dinheiro renderá ao final do período, o que é excelente para planejar seus objetivos financeiros e ter segurança em relação ao retorno. Isso o diferencia de investimentos pós-fixados, como o atrelado ao CDI, cujos rendimentos podem variar.

Este CDB pré-fixado do BMG oferece uma taxa de 13,17% a.a., que, de acordo com a análise, está 5.13% acima do benchmark (provavelmente o CDI). Isso indica uma rentabilidade potencialmente superior ao CDI, especialmente se o CDI se mantiver em patamares mais baixos. Em termos de segurança, ambos são investimentos de renda fixa. No entanto, este CDB conta com a classificação 'Excelente' e a cobertura do FGC, reforçando a proteção do seu capital. A previsibilidade do pré-fixado também é um diferencial em relação à volatilidade do CDI.

A segurança deste CDB do BMG é considerada 'Excelente', com uma pontuação de 95% e a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC assegura o ressarcimento do seu investimento em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de quebra do banco emissor. A classificação 'Excelente' reflete a solidez e a saúde financeira do BMG, tornando este investimento uma opção de baixo risco para o seu patrimônio. A combinação de um emissor robusto e a proteção do FGC oferece uma camada adicional de confiança.

Este CDB do BMG, distribuído pelo Banco BTG Pactual, geralmente pode ser adquirido através das plataformas digitais ou agências do próprio Banco BTG Pactual. É comum que bancos distribuidores ofereçam acesso a produtos de outras instituições financeiras em seus home brokers ou aplicativos de investimento. Recomenda-se verificar diretamente com o Banco BTG Pactual, seja pelo aplicativo, site oficial ou entrando em contato com seu assessor de investimentos, para confirmar a disponibilidade e os procedimentos de aquisição.

A taxa Selic atual, se alta, torna a taxa pré-fixada de 13,17% a.a. muito atrativa, pois oferece um retorno robusto e garantido. Se a Selic futura começar a cair significativamente, este CDB se torna ainda mais vantajoso, pois você estará 'travado' em uma taxa elevada, enquanto novos investimentos pós-fixados renderiam menos. Por outro lado, se a Selic subir ainda mais após a sua aplicação, a rentabilidade pré-fixada pode ficar abaixo de novas oportunidades pós-fixadas, mas a segurança e previsibilidade do seu retorno já estão garantidas até o vencimento.

Este CDB pré-fixado do BMG, com taxa de 13,17% a.a., pode ser uma excelente adição a uma carteira diversificada, especialmente em cenários de inflação moderada a alta, desde que a taxa oferecida seja superior à inflação projetada. Sua previsibilidade de retorno oferece estabilidade e protege o capital contra a erosão inflacionária, diferentemente de investimentos com rentabilidade muito baixa. Ao diversificar com um ativo de renda fixa com boa rentabilidade e segurança, você equilibra o risco da carteira, garantindo uma base sólida de rendimento.

O BMG, como instituição financeira, passa por rigorosa análise de crédito. A classificação 'Excelente' (barra 95%) e a cobertura do FGC indicam um baixo risco de crédito associado ao emissor. O FGC atua como uma rede de segurança crucial, protegendo o investidor até o limite estabelecido. Embora o risco de crédito do emissor sempre exista, a solidez do BMG, aliada às garantias regulatórias, minimiza significativamente a probabilidade de perdas para o investidor neste CDB, tornando-o uma opção segura dentro da renda fixa.