CDB BMG 13,21% a.a
CDB
FGC

Vencimento em 02/03/2030
13,21%
Bruto a.a.
11,95%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Equilibrada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
47 meses
Rendimento bruto
R$ 1.671,18
Rendimento líquido
R$ 1.570,50

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB pré-fixado do Banco BMG oferece uma taxa de 13,21% ao ano, proporcionando previsibilidade de retorno em um cenário de juros ainda elevados. Com vencimento em 02/03/2030, este investimento é ideal para quem busca rentabilidade consistente e segura. A classificação de rentabilidade 'Equilibrada' (8.61% acima do benchmark) e segurança 'Excelente' (barra 95%, com FGC) demonstram seu atrativo para investidores moderados que desejam diversificar sua carteira com um produto de baixo risco e potencial de ganho superior à média do mercado. O Banco BTG Pactual como distribuidor reforça a confiança na oferta.

PRÉ-FIXADO | Taxa 13.21%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 02/03/2030 (47 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

13.21%
Ganho Total % 57,05% info
Taxa Líquida Anual 11,95% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,91% info
vs. CDI +8,61% info
vs. Poupança +17,85% info
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Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Este CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido pelo Banco BMG. Ao investir, você empresta dinheiro para o banco em troca de uma remuneração definida no momento da aplicação: 13,21% ao ano. O 'pré-fixado' significa que você sabe exatamente qual será o rendimento ao final do prazo, sem depender de índices flutuantes como o CDI ou a Selic. O seu dinheiro estará aplicado até a data de vencimento, que é 02 de março de 2030, quando você receberá o valor investido acrescido dos juros acumulados.

A data de vencimento deste CDB é 02 de março de 2030. Ao atingir essa data, o Banco BMG efetuará o pagamento integral do valor que você investiu, acrescido dos rendimentos acumulados com base na taxa pré-fixada de 13,21% ao ano. Este valor será creditado diretamente na sua conta, sem a necessidade de qualquer ação da sua parte. É importante notar que este é um investimento de longo prazo, com liquidez apenas no vencimento, o que é comum para produtos com taxas pré-fixadas mais elevadas.

O termo 'PRÉ-FIXADO' indica que a taxa de rentabilidade do seu investimento é definida no momento da aplicação e permanece a mesma até o vencimento. Neste caso específico, o CDB BMG renderá 13,21% ao ano de forma fixa. Diferentemente de títulos pós-fixados (como os atrelados ao CDI) ou híbridos (como a inflação mais um percentual), o CDB pré-fixado oferece total previsibilidade sobre o retorno financeiro, permitindo um planejamento mais seguro e eficaz para seus objetivos de longo prazo, sem surpresas quanto ao rendimento.

Este CDB oferece um nível de segurança 'Excelente', com uma barra de 95% e a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC protege investidores em caso de falência do banco emissor, cobrindo até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. A taxa de 13,21% a.a. é competitiva e está acima do benchmark, o que, somado à segurança, o torna uma opção muito atrativa. Comparado a outros CDBs, a combinação de uma taxa pré-fixada elevada com a garantia do FGC e a solidez do emissor BMG o posiciona como um investimento de alto valor.

Sim, o investimento é considerado de alta segurança. A principal proteção vem do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução de depósitos e alguns investimentos em renda fixa, como este CDB, em caso de intervenção, liquidação ou falência da instituição financeira emissora. O limite de cobertura é de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, e por conglomerado financeiro. Como o BMG é um banco estabelecido e o investimento tem classificação de segurança 'Excelente', o risco de perda do capital é significativamente reduzido.

Este CDB do Banco BMG está disponível para investimento através da plataforma do Banco BTG Pactual. O BTG Pactual atua como o distribuidor oficial deste produto financeiro, o que significa que você pode acessá-lo e realizar a aplicação por meio dos canais de investimento oferecidos pelo BTG Pactual, como sua plataforma digital ou assessoria de investimentos. A parceria com um distribuidor de renome como o BTG Pactual confere maior credibilidade e facilidade de acesso a este investimento.

A rentabilidade deste CDB pré-fixado em 13,21% ao ano é garantida e não será diretamente afetada pelas flutuações da taxa Selic ao longo do período de investimento. Ou seja, se a Selic subir ou cair, seu rendimento permanecerá o mesmo até o vencimento. No entanto, em um cenário de Selic alta, como o atual, essa taxa pré-fixada se torna mais vantajosa em comparação com investimentos pós-fixados que poderiam render menos se a Selic caísse. O principal impacto seria na oportunidade de reinvestimento ao final do vencimento.

Este CDB pré-fixado do BMG, com sua rentabilidade equilibrada e segurança excelente, é um excelente componente para diversificar uma carteira de investimentos. Ele adiciona previsibilidade de retorno e reduz a volatilidade geral, especialmente se sua carteira já possui ativos de maior risco. O risco específico deste CDB na sua carteira é considerado baixo, principalmente devido à proteção do FGC e à solidez do emissor. Ele pode equilibrar investimentos mais voláteis, oferecendo um porto seguro com bom retorno, sem comprometer a liquidez de forma drástica, dado o prazo de vencimento.

O Banco BMG possui uma análise de crédito considerada robusta, com indicadores que demonstram sua capacidade de honrar seus compromissos. Seus principais riscos incluem a exposição a um cenário macroeconômico desafiador, que pode afetar a inadimplência e a demanda por crédito, e a concorrência acirrada no setor bancário. No entanto, o BMG tem demonstrado resiliência e busca constante por inovação e eficiência operacional. A regulamentação do Banco Central também impõe limites e exigências que visam mitigar riscos sistêmicos, e o FGC oferece uma camada adicional de segurança para o investidor.