CDB BMG 13,21% a.a
CDB
FGC

Vencimento em 03/03/2030
13,21%
Bruto a.a.
11,94%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Equilibrada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
47 meses
Rendimento bruto
R$ 1.670,36
Rendimento líquido
R$ 1.569,80

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB pré-fixado do BMG, com taxa de 13,21% ao ano, oferece uma excelente previsibilidade de retorno até o vencimento em 03/03/2030. A rentabilidade equilibrada, com um desempenho superior ao benchmark, o torna atrativo para investidores que buscam segurança e um ganho consistente, sem a volatilidade de indexadores pós-fixados ou híbridos. A segurança é um diferencial chave, com classificação 'Excelente' e cobertura do FGC, ideal para o perfil conservador e moderado que prioriza a preservação de capital e um rendimento superior à poupança.

PRÉ-FIXADO | Taxa 13.21%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 03/03/2030 (47 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

13.21%
Ganho Total % 56,98% info
Taxa Líquida Anual 11,94% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,91% info
vs. CDI +8,60% info
vs. Poupança +17,80% info
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Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) pré-fixado é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. A principal característica deste tipo de investimento, como o CDB BMG 13,21% a.a., é que a taxa de rentabilidade é definida no momento da aplicação e permanece a mesma até o vencimento. Isso significa que você sabe exatamente quanto seu dinheiro renderá ao final do prazo, proporcionando total previsibilidade de retorno e protegendo seu investimento contra quedas futuras na taxa de juros básica (Selic).

A data de vencimento para o CDB BMG 13,21% a.a. é 03 de março de 2030. Durante todo o período até essa data, seu investimento estará rendendo a taxa fixa de 13,21% ao ano. O valor principal investido, juntamente com os juros acumulados, será pago integralmente na data de vencimento. Não é possível resgatar o valor antes do vencimento sem perdas significativas, pois a rentabilidade é garantida apenas para o prazo total contratado.

O indexador 'PRÉ-FIXADO' indica que a taxa de rentabilidade do CDB BMG 13,21% a.a. foi acordada no momento da compra e não sofrerá alterações até o vencimento. Diferente de indexadores pós-fixados (como o CDI) ou híbridos (como o IPCA), o pré-fixado oferece clareza total sobre o ganho financeiro, sendo ideal para investidores que desejam ter certeza sobre o retorno de seus recursos e que não preveem uma grande valorização da taxa de juros no período.

A principal diferença entre este CDB pré-fixado e o CDI (que é pós-fixado) reside na previsibilidade. Enquanto o CDI varia diariamente acompanhando a taxa Selic, o CDB BMG oferece uma taxa fixa de 13,21% a.a. Se a Selic se mantiver acima de 13,21% a.a. durante o período, um investimento atrelado ao CDI renderia mais. Contudo, se a Selic cair, este CDB pré-fixado pode superar investimentos pós-fixados, garantindo um retorno conhecido e estável, o que o torna uma opção atraente para diversificação.

Este CDB do BMG possui uma classificação de segurança 'Excelente', com proteção garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para depósitos de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Isso significa que, em caso de falência ou liquidação extrajudicial do BMG, o FGC ressarcirá o investidor até o limite estabelecido. Essa garantia confere um alto grau de segurança ao investimento, mitigando o risco de crédito do emissor.

O CDB BMG 13,21% a.a. está disponível para investimento através da plataforma do Banco BTG Pactual, que atua como distribuidor deste produto. O BTG Pactual, um renomado banco de investimentos, oferece acesso a uma variedade de produtos financeiros de diferentes emissores, como este CDB do BMG. Ao investir através do BTG Pactual, você se beneficia da infraestrutura e da confiabilidade da plataforma de distribuição, que intermediaria a aplicação no título emitido pelo BMG.

Em um cenário de Selic alta, a rentabilidade de 13,21% a.a. deste CDB pré-fixado pode se tornar menos atrativa em comparação com investimentos pós-fixados que acompanham a taxa básica de juros. No entanto, o valor principal e os juros acumulados até o vencimento em 2030 estão garantidos. Se a Selic permanecer alta por um período prolongado, o investidor pode ter um ganho menor do que se tivesse optado por um CDB pós-fixado, mas ainda assim um retorno positivo e previsível.

A inflação impacta o retorno real do investimento, que é o ganho efetivo após a dedução da inflação. Como este é um CDB pré-fixado com taxa de 13,21% a.a., seu retorno nominal está garantido. Se a inflação superar essa taxa durante o período até 2030, o poder de compra do seu dinheiro ao final do investimento será menor do que o esperado. Para se proteger contra a inflação, seria mais indicado um título híbrido (como CDBs atrelados ao IPCA).

A análise de crédito do emissor BMG, classificada como 'Excelente' para este CDB, indica que o banco possui uma saúde financeira robusta e baixa probabilidade de inadimplência. Embora os detalhes das métricas específicas (como Índice de Basileia, ROE e inadimplência) não sejam explicitamente divulgados, essa classificação sugere que os indicadores financeiros do BMG estão em níveis saudáveis, suportados por sua longevidade e atuação no mercado. A proteção do FGC, combinada com a solidez do emissor, reforça a segurança do investimento.