CDB BMG 13,47% a.a
CDB
FGC

Vencimento em 12/02/2029
13,47%
Bruto a.a.
12,08%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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12,08% a.a.
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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
36 meses
Rendimento bruto
R$ 1.480,15
Rendimento líquido
R$ 1.408,13

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do Banco BMG oferece uma rentabilidade pré-fixada de 13,47% ao ano, com vencimento em 12 de fevereiro de 2029. A taxa fixa proporciona previsibilidade de ganhos, ideal para investidores que buscam segurança e clareza sobre o retorno de seu capital. Apesar de a rentabilidade ser limitada (3,65% acima do benchmark, com barra de 33%), o produto se destaca pela sua excelente segurança, com nota 95% e cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), mitigando significativamente o risco de crédito. É uma opção atrativa para o perfil conservador e moderado, que prioriza a preservação do capital e um rendimento sólido e previsível.

PRÉ-FIXADO | Taxa 13.47%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 12/02/2029 (36 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Nova Futura Investimentos

13.47%
Ganho Total % 40,81% info
Taxa Líquida Anual 12,08% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,92% info
vs. CDI -3,65% info
vs. Poupança +35,84% info
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Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB BMG 13,47% a.a. é um título de renda fixa emitido pelo Banco BMG, onde você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração pré-fixada de 13,47% ao ano. Seu principal objetivo é oferecer ao investidor uma aplicação com rentabilidade previsível e segura, ideal para quem busca proteger seu capital e obter ganhos consistentes ao longo do tempo, com a vantagem da garantia do FGC. O vencimento deste CDB é em 12 de fevereiro de 2029.

Ser um investimento 'PRÉ-FIXADO' significa que a taxa de rentabilidade é definida no momento da aplicação e permanecerá a mesma até o vencimento do título. Neste caso, você saberá exatamente quanto seu dinheiro renderá ao final do período, que é em 12 de fevereiro de 2029. Essa previsibilidade é um grande atrativo para investidores que desejam ter controle sobre seus rendimentos e planejar suas finanças com maior assertividade.

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a proteção de depósitos e investimentos em casos de intervenção ou liquidação extrajudicial de instituições financeiras associadas. Para este CDB do Banco BMG, o FGC oferece cobertura de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, proporcionando uma camada adicional de segurança significativa para o seu capital, tornando o investimento ainda mais confiável.

A principal diferença reside na forma de remuneração. Enquanto este CDB é pré-fixado (13,47% a.a. definidos no momento da aplicação), um CDB atrelado ao CDI rende um percentual do CDI (geralmente 100% ou mais). A rentabilidade do CDI varia diariamente de acordo com a taxa Selic, oferecendo menor previsibilidade. A taxa de 13,47% a.a. é atraente se o CDI futuro, descontada a inflação, for inferior a esse patamar, tornando o pré-fixado uma aposta na estabilidade ou queda dos juros.

A classificação de 'Excelente' segurança, representada pela barra de 95%, indica que o Banco BMG possui um perfil de risco de crédito muito baixo. Isso é resultado de análises rigorosas de suas finanças, governança e posição no mercado. Na prática, significa que a probabilidade de o banco não honrar seus compromissos financeiros é extremamente reduzida, especialmente quando combinada com a proteção do FGC, oferecendo ao investidor grande tranquilidade quanto à preservação do seu capital.

Este CDB do Banco BMG, com distribuição pela Nova Futura Investimentos, geralmente está disponível através de plataformas de investimento e corretoras parceiras. A Nova Futura Investimentos atua como distribuidora, intermediando a oferta deste título em seu portfólio. É recomendável verificar diretamente com a Nova Futura Investimentos ou com sua corretora de confiança se este produto específico está ativo e disponível para negociação em suas plataformas.

Em um cenário de Selic alta, a taxa de 13,47% a.a. pode se tornar menos atrativa em comparação com novos investimentos pós-fixados que acompanharão a alta dos juros. No entanto, para quem já possui o título, a taxa contratada é garantida. Em um cenário de Selic baixa, este CDB pré-fixado se torna muito vantajoso, pois garante um rendimento superior ao que seria obtido em aplicações pós-fixadas, protegendo o investidor da queda da taxa básica de juros.

A limitação de rentabilidade significa que, embora o CDB pague 13,47% a.a., o ganho real em relação a um benchmark (como o CDI) tem um teto. A especificação '(-3.65% acima do benchmark, barra 33%)' sugere que o retorno é limitado a um percentual específico acima do benchmark, com uma barra máxima de 33% de ganho em relação a ele. Em cenários de alta volatilidade do benchmark, essa limitação pode impedir que o investidor capture ganhos extraordinários, mas também o protege de quedas bruscas se o benchmark se desvalorizar significativamente.

A análise de crédito do emissor BMG, que resulta na classificação de 'Excelente' segurança (barra 95%), avalia sua capacidade de honrar compromissos financeiros. Isso envolve a análise de seus índices financeiros, como o Índice de Basileia (solidez patrimonial), ROE (rentabilidade) e inadimplência, além de seu posicionamento no mercado e governança corporativa. Um emissor com alta classificação de crédito, como o BMG neste caso, implica em um risco de crédito significativamente baixo para o investidor, pois a probabilidade de default é mínima, sendo esta a principal fonte de risco em títulos de renda fixa.