CDB BMG 97,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 12/02/2029
15,08%
Bruto a.a.
13,07%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
36 meses
Rendimento bruto
R$ 1.524,31
Rendimento líquido
R$ 1.445,66

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do Banco BMG oferece uma rentabilidade atrativa de 97% do CDI, com um prazo de vencimento estendido até 12 de fevereiro de 2029. A taxa nominal de 15.08% ao ano (considerando a taxa CDI atual) o torna competitivo, especialmente para investidores que buscam superar a inflação e obter ganhos previsíveis. A limitação da rentabilidade a 33% acima do benchmark (CDI) é um ponto a ser considerado, mas a segurança 'Excelente' (barra 95%) e a cobertura do FGC proporcionam tranquilidade. É ideal para o perfil de investidor conservador a moderado que busca diversificar sua carteira com um produto de renda fixa de baixo risco e bom potencial de retorno a médio/longo prazo, emitido por um banco com histórico.

CDI | Taxa 97.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 12/02/2029 (36 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Nova Futura Investimentos

97.00% do CDI
Ganho Total % 44,57% info
Taxa Líquida Anual 13,07% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,88% info
vs. CDI -1,09% info
vs. Poupança +39,46% info
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Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir neste CDB do BMG, você está emprestando dinheiro para o banco em troca de uma remuneração definida. A rentabilidade deste produto é atrelada a 97% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um dos principais indicadores da taxa de juros brasileira. Seu investimento renderá um percentual do CDI até a data de vencimento, que é 12 de fevereiro de 2029. A Nova Futura Investimentos atua como distribuidora deste título, facilitando o acesso dos investidores.

A data de vencimento deste CDB do Banco BMG é 12 de fevereiro de 2029. Ao atingir o vencimento, o valor total investido, acrescido dos rendimentos acumulados até aquela data, será creditado diretamente na sua conta. É importante notar que este é um investimento de médio a longo prazo, e o resgate antecipado pode não ser permitido ou pode acarretar em taxas e penalidades, dependendo das condições específicas do contrato. A rentabilidade é calculada com base em 97% do CDI até o vencimento.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa de referência para a maioria dos investimentos em renda fixa no Brasil, refletindo a taxa média de juros das operações de empréstimo entre os bancos. Neste CDB, a sua rentabilidade é de 97% do CDI. Isso significa que o seu ganho será um percentual fixo (97%) da variação da taxa CDI ao longo do período em que seu dinheiro estiver aplicado. Se o CDI subir, sua rentabilidade bruta também aumenta, e se ele cair, sua rentabilidade bruta diminui. É um indexador que acompanha de perto a taxa Selic, oferecendo uma boa previsibilidade.

Sim, este CDB do Banco BMG é considerado um investimento de alta segurança. Ele possui uma classificação 'Excelente' com uma pontuação de 95% em uma escala de risco, indicando uma robusta solidez do emissor e do produto. Além disso, como um título de renda fixa emitido por um banco, ele conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre o valor principal investido e os juros até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de intervenção ou liquidação extrajudicial do banco emissor.

Comparado a um investimento que rende 100% do CDI, este CDB oferece 97% do mesmo indexador. Portanto, em termos de rentabilidade bruta, ele é ligeiramente inferior a um produto que paga 100% do CDI. No entanto, a atratividade reside na combinação da taxa de 97% do CDI com a segurança 'Excelente' oferecida pelo Banco BMG e a cobertura do FGC. Para investidores que priorizam a segurança e um retorno previsível, mesmo que ligeiramente abaixo do CDI puro, este CDB pode ser uma excelente opção, especialmente se comparado a investimentos de maior risco com potencial de retorno similar.

Este CDB BMG 97,00% CDI está disponível para investimento através da plataforma da Nova Futura Investimentos, que atua como distribuidora deste produto financeiro. Para ter acesso a este investimento, você precisará abrir uma conta na Nova Futura Investimentos e verificar a disponibilidade do título em sua carteira de ofertas. A Nova Futura é uma corretora de valores que oferece uma gama de produtos de investimento e intermedia a compra e venda de títulos como este CDB, conectando investidores a emissores como o Banco BMG.

A Selic (taxa básica de juros da economia) tem uma relação direta com o CDI, pois o CDI tende a seguir de perto as variações da Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI também tende a subir, o que resultaria em uma rentabilidade bruta maior para este CDB, pois ele paga 97% do CDI. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também se manteria em patamares mais baixos, impactando negativamente a rentabilidade bruta do seu investimento. Portanto, este CDB se beneficia de um ambiente de juros mais elevados.

A inflação impacta o retorno real do seu investimento, ou seja, o ganho efetivo após descontar o aumento do custo de vida. A rentabilidade bruta deste CDB é de 97% do CDI. Para calcular o retorno real, você deve subtrair a taxa de inflação do período da rentabilidade bruta, após a incidência de impostos (como o Imposto de Renda sobre Ganhos de Capital, que é regressivo para CDBs). Em um cenário de alta inflação, o retorno real pode ser corroído, mesmo que a rentabilidade nominal seja positiva. É crucial acompanhar os índices de inflação para avaliar o poder de compra do seu retorno.

O risco de crédito do Banco BMG, neste CDB, é classificado como baixo, devido à sua solidez e à proteção do FGC. A classificação 'Excelente' (barra 95%) indica que o banco apresenta indicadores financeiros e de gestão de risco considerados muito bons. Comparado a outros bancos, o BMG tem um histórico de atuação e um modelo de negócio consolidado. Embora todos os bancos apresentem algum risco de crédito, a presença do FGC e a avaliação de segurança do produto minimizam a exposição do investidor a um eventual problema de liquidez ou solvência do emissor, tornando-o uma opção segura dentro do universo de CDBs.