CDB BS2 112,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 10/03/2028
14,03%
Bruto a.a.
11,68%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 100,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
22 meses
Rendimento bruto
R$ 127,73
Rendimento líquido
R$ 122,88

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do BS2, distribuído pelo Nubank, oferece uma rentabilidade de 112% do CDI, com uma taxa nominal de 13.725889733672%. O vencimento em 10 de março de 2028 proporciona um horizonte de médio prazo para o investidor. A rentabilidade é considerada razoável, com um diferencial de 2.22% acima do benchmark CDI, atingindo 50% da barra de atratividade. A segurança é um ponto forte, com classificação 'Excelente' e cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), tornando-o uma opção atraente para investidores que buscam previsibilidade e segurança em seus rendimentos, especialmente aqueles com perfil conservador a moderado que desejam diversificar sua carteira de renda fixa.

CDI | Taxa 112.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 100,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 10/03/2028 (22 meses)
CDI bruto 14,65%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,09%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Nubank

112.00% do CDI
Ganho Total % 22,88% info
Taxa Líquida Anual 11,68% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,03% info
vs. CDI +2,14% info
vs. Poupança +7,08% info
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Análise do Emissor

Banco BS2 S.A.

CNPJ: 02.852.688/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Banco BS2 S.A. é uma instituição financeira digital brasileira, fundada em 1992, com foco em soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é simplificar a gestão financeira, oferecendo produtos e serviços inovadores e acessíveis. Com histórico de crescimento consistente, o BS2 se destaca por sua plataforma digital completa e sua capacidade de se adaptar às necessidades do mercado. Seu potencial reside na expansão de sua base de clientes, no desenvolvimento de novos produtos e serviços, e na consolidação de sua posição no cenário financeiro digital. O banco demonstra solidez e busca constante por aprimoramento em suas operações.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação 'Excelente' de segurança indica baixo risco de crédito.
2. **Métricas Chave**: Como banco, o BS2 tem indicadores sólidos. O Índice de Basileia demonstra a capacidade de cobrir seus riscos, o ROE (retorno sobre o patrimônio líquido) indica a rentabilidade e a inadimplência é um fator importante para avaliar a saúde financeira.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário digital no Brasil é competitivo, mas o BS2 possui uma boa posição, focando em nichos específicos e inovação tecnológica.
4. **Garantias**: O CDB é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), garantindo o reembolso de até R$250.000 por CPF e instituição financeira, em caso de falência.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic alta, como o atual, o CDI tende a acompanhar, elevando o retorno do CDB. A taxa de 16.1105% é atrativa nesse contexto, mas é crucial monitorar a inflação e as perspectivas econômicas.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora considerado baixo.
  • Sensibilidade às variações da Selic e do CDI.
  • Necessidade de acompanhamento da situação financeira do BS2.
  • Prazo de vencimento, que exige planejamento financeiro.
  • Risco de liquidez, caso o investidor precise resgatar antes do vencimento.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade acima da média do mercado (113,00% do CDI).
  • Segurança 'Excelente', com proteção do FGC.
  • Emissor com histórico de atuação no mercado financeiro digital.
  • Distribuição pela Órama, reconhecida no mercado de investimentos.
  • Indexação ao CDI, que acompanha a taxa básica de juros (Selic).
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) BS2 112,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco BS2. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. Neste caso específico, a rentabilidade é atrelada a 112% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), um dos principais indexadores do mercado de juros brasileiro. O seu investimento será pago de volta na data de vencimento, acrescido dos juros acumulados durante o período, com a segurança de ser um produto regulado e com cobertura do FGC.

A data de vencimento deste CDB é 10 de março de 2028. Neste dia, o Banco BS2 honrará o compromisso de pagamento, devolvendo o valor principal investido acrescido de toda a rentabilidade acumulada até a data, conforme a taxa acordada de 112% do CDI. O resgate ocorrerá automaticamente na sua conta, caso não haja qualquer evento que altere as condições do investimento. É importante verificar se há alguma particularidade de liquidez ou tributação aplicável no vencimento.

Ser indexado ao CDI significa que a rentabilidade do seu CDB acompanha as variações dessa taxa de referência. O CDI reflete as taxas de juros praticadas no mercado interbancário, sendo muito próximo à taxa Selic. A taxa nominal de 13.725889733672% é a taxa anualizada que, multiplicada por 112% do CDI, define a rentabilidade bruta esperada do seu investimento. Essa indexação garante que seu dinheiro renderá um percentual acima da taxa básica de juros, ajustando-se às condições econômicas do país.

Investir neste CDB é uma forma de obter uma rentabilidade atrelada ao CDI, mas com um prêmio adicional. Ao invés de render apenas 100% do CDI, este produto oferece 112% do CDI. Isso significa que você tende a ganhar mais do que se investisse em um produto que simplesmente replica o CDI. A diferença de 2.22% acima do benchmark (considerando a taxa informada e o CDI atual) o torna mais atrativo em termos de potencial de ganho, mantendo a segurança de um título bancário com FGC.

A segurança deste CDB é classificada como 'Excelente', principalmente devido à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a devolução do valor investido, com limites de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de quebra ou intervenção do emissor (Banco BS2). Além disso, o próprio BS2, como instituição financeira regulada, opera sob supervisão do Banco Central, o que adiciona uma camada extra de segurança ao investimento.

Este CDB está sendo distribuído pelo Nubank, uma das maiores plataformas digitais do Brasil. Isso significa que, se você for cliente do Nubank, poderá encontrar e investir neste produto diretamente pelo aplicativo do banco. A parceria entre o BS2 e o Nubank facilita o acesso a este tipo de investimento de renda fixa para uma ampla base de clientes, simplificando o processo de aplicação e acompanhamento.

Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que, por consequência, aumenta a rentabilidade bruta deste CDB, pois ele rende 112% do CDI. Isso torna o investimento mais atraente em termos de ganhos nominais. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, reduzindo a rentabilidade bruta. No entanto, a rentabilidade real (descontada a inflação) pode ser mais interessante em cenários de juros altos, e a previsibilidade do percentual sobre o CDI ainda oferece um diferencial em relação a outros ativos.

A inflação impacta a rentabilidade real deste CDB. Embora a taxa de 112% do CDI garanta um ganho nominal acima da taxa básica de juros, é importante comparar o rendimento líquido (após impostos) com o índice oficial de inflação (como o IPCA) para avaliar o poder de compra do seu dinheiro. Em períodos de inflação elevada, a rentabilidade real pode ser menor, mas o fato de o CDI geralmente acompanhar a inflação de forma mais dinâmica do que outros indexadores pode mitigar parte desse impacto, especialmente se a inflação estiver sob controle.

A análise de crédito do emissor, Banco BS2, é fundamental. A classificação de 'Excelente' segurança sugere que o banco possui indicadores financeiros sólidos, como um bom Índice de Basileia e controle sobre a inadimplência. O risco de crédito do emissor refere-se à probabilidade de o banco não honrar seus compromissos. No entanto, a cobertura do FGC de até R$ 250.000 por CPF e por instituição mitiga significativamente o risco para o investidor individual, garantindo a recuperação do capital em caso de default do emissor até esse limite.