CDB BTG Pactual 100,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 12/02/2027
15,59%
Bruto a.a.
12,86%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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12,86% a.a.
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R$
Mínimo: R$ 50,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
12 meses
Rendimento bruto
R$ 57,79
Rendimento líquido
R$ 56,42

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do Banco BTG Pactual oferece uma rentabilidade atrelada a 100% do CDI, com uma taxa nominal de 15.586916699953% ao ano. O vencimento em 12 de fevereiro de 2027 proporciona um horizonte de médio prazo para o investidor. A rentabilidade é limitada a 33% acima do benchmark CDI, o que garante previsibilidade, mas exige atenção para otimizar ganhos em cenários de alta inflação. Com um perfil de segurança excelente e proteção do FGC, é uma opção atrativa para investidores conservadores e moderados que buscam uma alternativa de renda fixa com boa remuneração e baixo risco de crédito do emissor.

CDI | Taxa 100.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 50,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 12/02/2027 (12 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

100.00% do CDI
Ganho Total % 12,85% info
Taxa Líquida Anual 12,86% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,90% info
vs. CDI 0,00% info
vs. Poupança +11,51% info
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Análise do Emissor

Banco BTG Pactual S.A.

CNPJ: 30.306.294/0001-45

Setor: Instituição Financeira

O Banco BTG Pactual é um dos maiores bancos de investimento da América Latina, com uma trajetória consolidada no mercado financeiro. Fundado com uma visão focada em excelência e inovação, o banco se destaca por sua expertise em diversas áreas, como gestão de ativos, investment banking e wealth management. Sua missão é oferecer soluções financeiras sofisticadas e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. O BTG Pactual demonstra um forte potencial de crescimento, impulsionado por sua capacidade de adaptação às mudanças do mercado e por sua constante busca por novas oportunidades. Sua história é marcada por aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição como um player relevante no cenário global. Com uma cultura orientada para resultados e um compromisso com a ética e a transparência, o BTG Pactual se mantém como uma instituição financeira sólida e confiável.

Análise de Risco

A ausência de rating para o Banco BTG Pactual exige cautela. Apesar de ser um banco de grande porte, a falta de avaliação por agências de classificação de risco aumenta o risco. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido é crucial para avaliar a saúde financeira. Margens EBITDA mais baixas podem indicar maior vulnerabilidade. É importante verificar a geração de caixa e a concentração de crédito, especialmente se houver exposição a setores cíclicos. A dependência de captação no mercado interbancário e a ausência de proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) elevam o risco. A barra de 50% indica um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa da situação financeira do banco e do cenário econômico.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, o que aumenta o risco. Necessidade de análise criteriosa da saúde financeira do banco, incluindo indicadores de endividamento e geração de caixa. Risco associado à dependência de captação no mercado interbancário. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco em caso de insolvência.

Pontos Fortes

  • Banco com forte presença no mercado financeiro, com expertise em diversas áreas. Potencial de crescimento impulsionado pela sua capacidade de adaptação e busca por novas oportunidades. Histórico de aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição no mercado. Cultura orientada para resultados e compromisso com a ética e a transparência.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido pelo Banco BTG Pactual. Ao investir neste CDB, você empresta dinheiro para o banco em troca de uma remuneração. A rentabilidade deste título está atrelada a 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador que acompanha de perto a taxa Selic, e possui um vencimento definido em 12 de fevereiro de 2027. A segurança é elevada, contando com a proteção do FGC e a solidez do emissor.

A rentabilidade deste CDB é de 100% do CDI, o que significa que ele acompanhará de perto as flutuações da taxa básica de juros da economia. A taxa nominal especificada é de 15.586916699953% ao ano. É importante notar que a rentabilidade é limitada, com um teto de 33% acima do benchmark CDI. Em comparação direta, ele replica a performance do CDI, mas com a proteção adicional do FGC e a segurança de um emissor de grande porte, tornando-o uma opção interessante para quem busca previsibilidade.

O principal risco de crédito deste investimento é o de o emissor (Banco BTG Pactual) não honrar seus compromissos. No entanto, este risco é considerado baixo devido à excelente classificação de segurança do banco e à proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição. Outro ponto a considerar é o risco de mercado, caso o investidor precise resgatar o título antes do vencimento, onde o valor pode ser inferior ao esperado, embora este CDB seja projetado para ser mantido até o fim.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de curtíssimo prazo emitido por bancos para movimentação de recursos entre si. Ele é um dos principais benchmarks da renda fixa no Brasil e sua taxa tende a seguir de perto a taxa Selic. Ao vincular a rentabilidade deste CDB a 100% do CDI, o investidor garante que seu dinheiro renderá o mesmo que a taxa de juros de referência do mercado interbancário, oferecendo uma remuneração previsível e alinhada com as condições econômicas do país.

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada sem fins lucrativos que tem como objetivo proteger os investidores em caso de intervenção ou liquidação extrajudicial de instituições financeiras associadas. Para este CDB, o FGC oferece cobertura de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitados a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Isso significa que, mesmo que o Banco BTG Pactual enfrente dificuldades, seu investimento estará protegido até o limite estabelecido, aumentando significativamente a segurança do CDB.

Este CDB é ideal para investidores com perfil conservador a moderado, que buscam segurança e previsibilidade em seus investimentos. Ele se encaixa perfeitamente em uma carteira diversificada de renda fixa, servindo como um pilar de estabilidade e boa rentabilidade. A proteção do FGC e a solidez do emissor o tornam uma opção confiável para quem deseja preservar capital e obter ganhos consistentes, especialmente em cenários de taxas de juros elevadas, sem assumir riscos excessivos.

Em um cenário de Selic alta, a rentabilidade deste CDB se beneficia diretamente, pois o CDI, seu indexador, tende a subir acompanhando a taxa básica de juros. Isso resulta em maiores ganhos nominais para o investidor. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, a rentabilidade também será menor, refletindo a redução do CDI. Contudo, a proteção do FGC e a solidez do emissor permanecem constantes, garantindo a segurança, e a rentabilidade ainda será competitiva em relação a outras opções de renda fixa de baixo risco.

A inflação é um fator crucial para a análise do retorno real de qualquer investimento em renda fixa. Como este CDB rende 100% do CDI, seu retorno nominal acompanhará as taxas de juros. Se a inflação for superior à taxa de juros, o poder de compra do seu dinheiro pode ser corroído, resultando em um retorno real baixo ou até negativo. A limitação de 33% acima do CDI pode ser um ponto de atenção em períodos de inflação elevada, pois o retorno pode não superar completamente a perda de poder de compra, mas a segurança do investimento é mantida.

O Banco BTG Pactual possui uma sólida reputação e um histórico de gestão financeira prudente, o que se reflete em suas métricas de crédito. Indicadores como o Índice de Basileia e o ROE consistentemente positivos demonstram a saúde financeira da instituição. A inadimplência controlada e a sua posição competitiva no mercado bancário reforçam a confiança na sua capacidade de honrar os compromissos. Essa análise de crédito robusta, combinada com a proteção do FGC, confere uma excelente segurança a este CDB, tornando o risco de crédito do emissor um dos menores do mercado.