CDB BTG Pactual 100,30%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 14/02/2027
15,52%
Bruto a.a.
12,81%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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12,81% a.a.
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Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 50,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
12 meses
Rendimento bruto
R$ 57,78
Rendimento líquido
R$ 56,42

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BTG Pactual 100,30%CDI oferece uma oportunidade de investimento atrativa para perfis conservadores e moderados que buscam rentabilidade superior ao CDI com segurança. Com um vencimento em 14/02/2027, este CDB garante um retorno de 100,30% do CDI, um benchmark amplamente reconhecido no mercado financeiro, adicionando um pequeno prêmio de 0,03% acima do índice principal, além de uma barra de proteção de 33% para mitigar riscos de volatilidade excessiva. A previsibilidade do retorno, atrelada a um indexador sólido como o CDI, o torna ideal para quem deseja proteger seu capital e obter ganhos consistentes, com a tranquilidade de um emissor de alta credibilidade e cobertura do FGC.

CDI | Taxa 100.30% do CDI
Investimento Mínimo R$ 50,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 14/02/2027 (12 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

100.30% do CDI
Ganho Total % 12,84% info
Taxa Líquida Anual 12,81% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,91% info
vs. CDI +0,03% info
vs. Poupança +11,50% info
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Análise do Emissor

Banco BTG Pactual S.A.

CNPJ: 30.306.294/0001-45

Setor: Instituição Financeira

O Banco BTG Pactual é um dos maiores bancos de investimento da América Latina, com uma trajetória consolidada no mercado financeiro. Fundado com uma visão focada em excelência e inovação, o banco se destaca por sua expertise em diversas áreas, como gestão de ativos, investment banking e wealth management. Sua missão é oferecer soluções financeiras sofisticadas e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. O BTG Pactual demonstra um forte potencial de crescimento, impulsionado por sua capacidade de adaptação às mudanças do mercado e por sua constante busca por novas oportunidades. Sua história é marcada por aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição como um player relevante no cenário global. Com uma cultura orientada para resultados e um compromisso com a ética e a transparência, o BTG Pactual se mantém como uma instituição financeira sólida e confiável.

Análise de Risco

A ausência de rating para o Banco BTG Pactual exige cautela. Apesar de ser um banco de grande porte, a falta de avaliação por agências de classificação de risco aumenta o risco. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido é crucial para avaliar a saúde financeira. Margens EBITDA mais baixas podem indicar maior vulnerabilidade. É importante verificar a geração de caixa e a concentração de crédito, especialmente se houver exposição a setores cíclicos. A dependência de captação no mercado interbancário e a ausência de proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) elevam o risco. A barra de 50% indica um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa da situação financeira do banco e do cenário econômico.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, o que aumenta o risco. Necessidade de análise criteriosa da saúde financeira do banco, incluindo indicadores de endividamento e geração de caixa. Risco associado à dependência de captação no mercado interbancário. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco em caso de insolvência.

Pontos Fortes

  • Banco com forte presença no mercado financeiro, com expertise em diversas áreas. Potencial de crescimento impulsionado pela sua capacidade de adaptação e busca por novas oportunidades. Histórico de aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição no mercado. Cultura orientada para resultados e compromisso com a ética e a transparência.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Neste caso específico, o CDB BTG Pactual 100,30%CDI rende 100,30% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um índice que acompanha de perto a taxa Selic. O investimento é feito em reais, e ao final do prazo de vencimento (14/02/2027), você receberá o valor principal investido acrescido dos juros acumulados, respeitando a rentabilidade contratada e a tributação incidente. É uma forma de emprestar dinheiro ao banco em troca de remuneração.

A rentabilidade deste CDB é de 100,30% do CDI. O CDI é um indicador diário que reflete a taxa de juros de curto prazo do mercado interbancário e, por isso, acompanha de perto a taxa básica de juros (Selic). A rentabilidade será calculada de forma composta ao longo do período de investimento. Além disso, há uma proteção de 33% (barra) que limita a rentabilidade, significando que se o CDI superar um certo patamar, a rentabilidade do CDB pode ser limitada a um percentual específico, garantindo um ganho adicional de 0,03% sobre o benchmark.

A data de vencimento deste CDB é 14 de fevereiro de 2027. Ao atingir essa data, o valor investido será integralmente resgatado, incluindo o principal e todos os rendimentos acumulados até o último dia útil anterior ao vencimento. O pagamento será realizado na sua conta, já deduzidos os impostos aplicáveis, como o Imposto de Renda (IR), que segue a tabela regressiva de acordo com o prazo de permanência do investimento. Não há necessidade de solicitação de resgate, pois o processo é automático na data estipulada.

Este CDB oferece uma rentabilidade de 100,30% do CDI, o que é ligeiramente superior à média de muitos CDBs que pagam 100% do CDI. A diferença de 0,03% acima do benchmark pode parecer pequena, mas ao longo do tempo e com a capitalização dos juros, pode representar um ganho adicional perceptível. Além disso, a proteção de 33% (barra) adiciona uma camada de segurança à rentabilidade, garantindo um piso de ganho em cenários de alta volatilidade do CDI. É uma opção competitiva, especialmente considerando a segurança do emissor BTG Pactual.

Este investimento é classificado como de 'Excelente' segurança. O principal fator de segurança é o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a restituição de depósitos e investimentos em caso de falência ou liquidação de instituições financeiras associadas. Para CDBs, o FGC cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. O emissor, Banco BTG Pactual, também possui alta credibilidade e solidez no mercado financeiro, reforçando ainda mais a segurança do investimento.

O CDB BTG Pactual 100,30%CDI é distribuído pelo próprio Banco BTG Pactual. Geralmente, você pode adquiri-lo diretamente através da plataforma de investimentos do BTG Pactual, seja pelo aplicativo mobile ou pelo site institucional. É importante verificar os canais de distribuição disponíveis e os requisitos mínimos de investimento, caso existam, diretamente com o seu gerente ou na área de investimentos do banco para garantir que você está acessando o produto correto.

Em um cenário de Selic alta, a rentabilidade deste CDB se torna mais atrativa, pois o CDI, que é o indexador, tende a acompanhar a Selic. Ou seja, quanto mais alta a Selic, maior será o retorno absoluto do seu investimento. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, a rentabilidade nominal será menor, embora o percentual de 100,30% do CDI continue sendo aplicado. A barra de 33% pode ter um impacto maior em cenários de Selic muito volátil, limitando a rentabilidade em caso de picos extremos.

A inflação impacta este investimento principalmente no que diz respeito à rentabilidade real. Como o CDB rende acima do CDI, que acompanha a Selic, ele tende a proteger o poder de compra do seu dinheiro em períodos de inflação moderada a alta, pois as taxas de juros geralmente se elevam para combater a inflação. O risco na sua carteira é considerado baixo, dado que o CDB é um investimento de renda fixa com baixo risco de crédito do emissor e proteção do FGC. Ele pode atuar como um 'porto seguro' em momentos de incerteza econômica, diversificando o risco de ativos mais voláteis.

O Banco BTG Pactual é considerado um emissor de alta credibilidade no mercado financeiro, com uma classificação de segurança 'Excelente'. Sua análise de crédito, embora não apresentada com métricas específicas aqui, é sustentada por sua solidez financeira, diversificação de negócios e histórico de gestão prudente. Isso significa que o risco de inadimplência por parte do banco é significativamente baixo. A solidez do emissor é um fator crucial que minimiza o risco de crédito do CDB, tornando-o uma opção segura para o investidor que busca preservar capital e obter retornos previsíveis.