CDB BTG Pactual 14,81% a.a
CDB
FGC

Vencimento em 08/03/2027
14,81%
Bruto a.a.
12,62%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 500,00
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12 meses
Rendimento bruto
R$ 576,89
Rendimento líquido
R$ 563,43

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB pré-fixado do Banco BTG Pactual oferece uma rentabilidade anual de 14,81%, com vencimento em 08 de março de 2027. A taxa fixa proporciona previsibilidade de retorno, ideal para investidores que buscam proteger seu capital contra a volatilidade do mercado e planejam seus objetivos financeiros a longo prazo. A rentabilidade é limitada em 1.32% acima do benchmark, com uma barra de 33%, o que significa que o retorno máximo é definido, mas ainda assim atrativo para o perfil pré-fixado. A segurança é classificada como excelente, com barra de 95% e cobertura do FGC, tornando-o uma opção robusta para diversificação de carteira, especialmente para perfis conservadores e moderados que valorizam a estabilidade e a proteção do capital.

PRÉ-FIXADO | Taxa 14.81%
Investimento Mínimo R$ 500,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 08/03/2027 (12 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

14.81%
Ganho Total % 12,69% info
Taxa Líquida Anual 12,62% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,97% info
vs. CDI +1,32% info
vs. Poupança +4,88% info
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Análise do Emissor

Banco BTG Pactual S.A.

CNPJ: 30.306.294/0001-45

Setor: Instituição Financeira

O Banco BTG Pactual é um dos maiores bancos de investimento da América Latina, com uma trajetória consolidada no mercado financeiro. Fundado com uma visão focada em excelência e inovação, o banco se destaca por sua expertise em diversas áreas, como gestão de ativos, investment banking e wealth management. Sua missão é oferecer soluções financeiras sofisticadas e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. O BTG Pactual demonstra um forte potencial de crescimento, impulsionado por sua capacidade de adaptação às mudanças do mercado e por sua constante busca por novas oportunidades. Sua história é marcada por aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição como um player relevante no cenário global. Com uma cultura orientada para resultados e um compromisso com a ética e a transparência, o BTG Pactual se mantém como uma instituição financeira sólida e confiável.

Análise de Risco

A ausência de rating para o Banco BTG Pactual exige cautela. Apesar de ser um banco de grande porte, a falta de avaliação por agências de classificação de risco aumenta o risco. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido é crucial para avaliar a saúde financeira. Margens EBITDA mais baixas podem indicar maior vulnerabilidade. É importante verificar a geração de caixa e a concentração de crédito, especialmente se houver exposição a setores cíclicos. A dependência de captação no mercado interbancário e a ausência de proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) elevam o risco. A barra de 50% indica um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa da situação financeira do banco e do cenário econômico.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, o que aumenta o risco. Necessidade de análise criteriosa da saúde financeira do banco, incluindo indicadores de endividamento e geração de caixa. Risco associado à dependência de captação no mercado interbancário. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco em caso de insolvência.

Pontos Fortes

  • Banco com forte presença no mercado financeiro, com expertise em diversas áreas. Potencial de crescimento impulsionado pela sua capacidade de adaptação e busca por novas oportunidades. Histórico de aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição no mercado. Cultura orientada para resultados e compromisso com a ética e a transparência.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) pré-fixado é um título de renda fixa emitido por bancos, onde a taxa de rentabilidade é definida no momento da aplicação e não sofre alterações até o vencimento. Isso significa que você saberá exatamente quanto seu dinheiro irá render ao final do prazo, proporcionando total previsibilidade. Neste caso específico do CDB BTG Pactual, a taxa acordada é de 14,81% ao ano, o que garante um retorno fixo e conhecido para o investidor, independentemente das flutuações do mercado financeiro.

O CDB BTG Pactual 14,81% a.a. possui um prazo de vencimento estipulado para 08 de março de 2027. Ao atingir essa data, o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados de acordo com a taxa pré-fixada de 14,81% ao ano, será creditado automaticamente na sua conta. É importante notar que este investimento não oferece liquidez diária, ou seja, o resgate antecipado não é permitido ou pode implicar em perdas significativas, sendo recomendado manter o valor aplicado até a data final para garantir a rentabilidade total acordada.

O indexador 'PRÉ-FIXADO' significa que a taxa de rentabilidade do CDB é determinada no momento da sua aplicação e permanece a mesma até a data de vencimento do título. No caso deste CDB do BTG Pactual, a taxa é de 14,81% ao ano. Diferentemente de títulos pós-fixados, que acompanham um índice como o CDI, o pré-fixado oferece a segurança de saber exatamente o retorno que você obterá, sendo uma excelente opção para quem busca previsibilidade e deseja proteger seu capital de oscilações do mercado financeiro, especialmente em cenários de queda futura da taxa Selic.

O CDB pré-fixado oferece uma taxa fixa de 14,81% ao ano, enquanto o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um índice pós-fixado que acompanha de perto a taxa Selic. A rentabilidade deste CDB é limitada em 1.32% acima do benchmark, com uma barra de 33%. Em um cenário de Selic alta, um CDB pós-fixado atrelado ao CDI pode render mais. No entanto, se a Selic começar a cair, este CDB pré-fixado garante uma taxa de retorno maior do que um investimento que passará a render menos acompanhando o CDI em queda, oferecendo uma proteção contra a desvalorização futura da taxa básica de juros.

Este CDB do BTG Pactual é classificado com 'Excelente' segurança, com uma barra de 95%, indicando um baixo risco de crédito do emissor. Adicionalmente, o investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução do valor investido, com um limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência ou liquidação do banco emissor. Essa dupla camada de segurança (emissor forte e FGC) torna o investimento bastante confiável para a preservação do capital.

Este CDB do BTG Pactual é distribuído pelo próprio Banco BTG Pactual. Isso significa que você pode acessá-lo diretamente através dos canais de investimento do BTG Pactual, como o aplicativo ou a plataforma de internet banking do banco. Ao ser distribuído pelo próprio emissor, geralmente há uma integração facilitada para os clientes do banco. Recomenda-se verificar diretamente com o BTG Pactual os detalhes de disponibilidade e os procedimentos para realizar a aplicação neste produto específico.

Em um cenário de Selic alta, o CDB pré-fixado de 14,81% ao ano pode ser menos vantajoso se comparado a um produto pós-fixado que acompanhe de perto a taxa Selic. No entanto, a limitação de 1.32% acima do benchmark com barra de 33% pode ser um ponto a ser observado. Se a Selic começar a cair, este CDB se torna muito atrativo, pois você trava uma taxa elevada que não será afetada pela redução da taxa básica de juros, garantindo um retorno superior ao de investimentos pós-fixados que passarão a render menos.

A inflação impacta o retorno real do investimento, que é o ganho efetivo após descontar a variação de preços. Como este CDB é pré-fixado, sua rentabilidade nominal é garantida em 14,81% ao ano. Se a inflação for superior a 14,81%, o retorno real será negativo, ou seja, seu poder de compra diminuirá. Se a inflação for inferior a 14,81%, o retorno real será positivo. A rentabilidade limitada de 1.32% acima do benchmark e a barra de 33% também influenciam o ganho real, pois definem o teto do retorno, que deve ser comparado com a inflação esperada para avaliar o ganho de poder de compra.

A análise de crédito do Banco BTG Pactual para este CDB é considerada excelente, com uma barra de segurança de 95%. Isso indica que o banco possui uma forte capacidade de honrar seus compromissos financeiros. Indicadores como o Índice de Basileia, ROE e níveis de inadimplência, embora não explicitados aqui, são monitorados de perto e, dada a classificação de segurança, espera-se que estejam em patamares saudáveis e competitivos no setor bancário. A solidez e o histórico de gestão do BTG Pactual reforçam a confiança na sua saúde financeira e na segurança do investimento.