CDB CARUANA FINANCEIRA 118,5% CDI

CDB

FGC

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para captar recursos. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro para o banco em troca de uma remuneração. Neste caso específico, a rentabilidade é atrelada a 118,5% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é uma taxa de referência para o mercado interbancário e geralmente segue de perto a taxa Selic. Isso significa que seu retorno variará conforme o desempenho do CDI, oferecendo uma rentabilidade previsível e competitiva dentro do universo da renda fixa. A taxa de 17.902446234868% é a projeção atual baseada no CDI.

O CDB 'CDB CARUANA FINANCEIRA 118,5% CDI' possui um prazo de vencimento definido para 09 de julho de 2026. Ao atingir essa data, o valor principal investido será resgatado integralmente, acrescido de toda a rentabilidade acumulada durante o período de investimento. É importante notar que este é um investimento com liquidez apenas no vencimento, o que significa que o resgate antecipado não é permitido ou pode acarretar perdas significativas, dependendo das condições contratuais. O valor final dependerá da performance do CDI até a data de vencimento.

A 'Rentabilidade Limitada' neste CDB indica que, embora o investimento pague 118,5% do CDI, existe um teto para o retorno máximo que o investidor pode obter. A barra de 33% se refere a um limite percentual acima do benchmark (CDI). Isso significa que a rentabilidade máxima será de 118,5% do CDI mais 0,81% (equivalente a 33% do diferencial de 118,5% em relação a 100% do CDI). Ou seja, se o CDI disparar de forma muito expressiva, o retorno do seu investimento será limitado a esse percentual estabelecido. Essa característica busca oferecer maior previsibilidade de retorno, mas pode restringir ganhos em cenários de alta volatilidade do CDI.

Este CDB é classificado como de 'Excelente' segurança, com uma barra de 95% em sua avaliação. Um dos principais pilares dessa segurança é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante o ressarcimento de depositantes e investidores em caso de falência ou intervenção de instituições financeiras associadas. Para CDBs, o FGC cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitado a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Portanto, seu investimento está protegido até esse limite, adicionando uma camada robusta de segurança.

Comparado a outros CDBs que pagam 100% do CDI, este CDB da Caruana Financeira oferece um diferencial atrativo de 18,5% acima do CDI. A taxa de 17.902446234868% é uma projeção que reflete essa superioridade. Mesmo com a limitação de rentabilidade (barra de 33%), o retorno esperado ainda é significativamente maior do que em aplicações que seguem o CDI puro. Em relação a outros produtos como Tesouro Selic, que também acompanham a taxa básica de juros, este CDB pode oferecer um prêmio adicional, mas é crucial considerar a liquidez (Tesouro Selic tem liquidez diária, enquanto este CDB tem liquidez apenas no vencimento) e o risco do emissor.

Para obter informações detalhadas sobre a saúde financeira da Caruana Financeira, você pode consultar relatórios públicos divulgados pela própria instituição, que podem estar disponíveis em seu site oficial. Além disso, órgãos reguladores como o Banco Central do Brasil (BACEN) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) disponibilizam dados sobre as instituições financeiras. A Genial Investimentos, como distribuidora, também pode fornecer informações adicionais e análises sobre o emissor. É sempre recomendável buscar dados de fontes oficiais e confiáveis para uma análise completa.

Uma eventual queda na taxa Selic teria um impacto direto na rentabilidade deste CDB, uma vez que o CDI, principal indexador, acompanha de perto a Selic. Se a Selic cair, o CDI também tende a cair, o que resultará em uma menor rentabilidade nominal para o seu investimento. No entanto, a taxa de 118,5% do CDI garante que você continuará a obter um retorno superior ao CDI puro. A limitação de rentabilidade (barra de 33%) também se torna mais relevante em cenários de Selic em queda, pois o teto de ganho pode ser atingido mais rapidamente. Mesmo assim, o investimento ainda se propõe a entregar retornos acima da inflação em cenários moderados.

Este CDB é uma excelente opção para compor a parcela de renda fixa de uma carteira diversificada, oferecendo um retorno superior ao CDI com segurança elevada. Os riscos macroeconômicos a serem considerados incluem a volatilidade da taxa Selic, que afeta diretamente o retorno, e a inflação, que pode corroer o poder de compra do rendimento. Em um cenário de inflação persistente e Selic em queda, a limitação de rentabilidade pode ser um ponto de atenção. Além disso, a saúde geral da economia brasileira e a política monetária do Banco Central são fatores que influenciam o desempenho do CDI e, consequentemente, deste CDB. A diversificação com outros ativos, como ações e fundos imobiliários, é fundamental para mitigar riscos.

A classificação de 'Excelente' segurança para este CDB, com uma barra de 95%, sugere uma análise de crédito favorável para a Caruana Financeira. Isso implica que a instituição possui indicadores financeiros sólidos, boa gestão de riscos e capacidade de honrar seus compromissos. A análise de crédito do emissor é fundamental, pois o risco principal deste investimento, além dos riscos de mercado, é o risco de crédito, ou seja, a possibilidade de o emissor não conseguir pagar o que deve. A proteção do FGC até R$ 250.000 por CPF e por instituição mitiga significativamente o risco de perda total em caso de problemas com a Caruana Financeira, tornando o investimento mais seguro para a maioria dos investidores.