CDB Digimais 120,00%CDI

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O CDB Digimais 120,00% CDI é um título de Renda Fixa emitido pela Digimais, uma plataforma de investimentos digitais, e distribuído através do Nubank. Ao investir neste CDB, você empresta dinheiro para a instituição financeira em troca de uma remuneração baseada em 120% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador de referência para a taxa de juros no mercado financeiro brasileiro. O prazo de vencimento deste investimento específico é em 11 de fevereiro de 2030, o que significa que seu dinheiro ficará aplicado até essa data, momento em que você receberá o valor principal investido acrescido dos rendimentos acumulados. Este tipo de investimento é ideal para quem busca rentabilidade previsível e tem um horizonte de investimento de médio a longo prazo, priorizando a segurança do capital.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título emitido por bancos para captar recursos de outros bancos, e sua taxa de rendimento diário é muito próxima à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Investir em um CDB que rende 120% do CDI significa que seu retorno será sempre 20% superior à taxa do CDI. Por exemplo, se o CDI estiver em 10% ao ano, seu CDB renderá 12% ao ano (descontado impostos). A grande vantagem de um indexador como o CDI é a sua consistência e previsibilidade, pois ele acompanha de perto as movimentações da taxa Selic, garantindo que seu investimento sempre buscará superar a inflação e oferecer um ganho real significativo. A rentabilidade 'Boa' mencionada (10.22% acima do benchmark, barra 80%) indica que este CDB tem consistentemente entregado retornos superiores à média de outros investimentos de Renda Fixa.

A segurança deste investimento é classificada como 'Excelente', com uma barra de 95%, o que é um indicativo muito forte de baixo risco. Isso se deve, em grande parte, à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que garante a restituição de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de quebra ou intervenção do emissor do título. Para o CDB Digimais 120,00% CDI, isso significa que seu capital investido está protegido até esse limite, tornando-o uma opção muito segura para a grande maioria dos investidores. Além da garantia do FGC, a Digimais, por ser uma plataforma regulada, também passa por rigorosos controles de segurança e gestão de risco.

O CDB Digimais 120,00% CDI se destaca no cenário de Renda Fixa por oferecer uma rentabilidade significativamente atrativa, 20% acima do CDI. Em comparação com a poupança, que rende uma porcentagem menor da Selic, ou outros CDBs com taxas mais baixas, este produto tem um potencial de ganho superior. Sua segurança 'Excelente' e a cobertura do FGC o posicionam de forma vantajosa em relação a investimentos sem essa garantia. A previsibilidade do indexador CDI o torna uma alternativa sólida para quem busca diversificar sua carteira para além de fundos de investimento ou ações, mantendo um nível de risco controlado e a possibilidade de superar a inflação com consistência, como indicado pela sua rentabilidade acima do benchmark.

O CDB Digimais 120,00% CDI está disponível para investimento através da plataforma Nubank. Para adquirir o título, você precisará ter uma conta ativa no Nubank e acessar a seção de investimentos dentro do aplicativo. Quanto aos custos, o principal tributo a ser considerado é o Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, que segue uma tabela regressiva: quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, menor será a alíquota do imposto. Para investimentos de até 180 dias, a alíquota é de 22,5%; de 181 a 360 dias, 17,5%; de 361 a 720 dias, 15%; e acima de 720 dias, 12,5%. Como este CDB tem vencimento em 2030, ele se enquadra na alíquota mais baixa de 12,5%. Não há taxa de administração ou corretagem para este produto no Nubank.

A análise de crédito do emissor Digimais, embora não detalhada com métricas específicas neste resumo, é implicitamente avaliada como 'Excelente' na categoria de segurança do produto. Isso sugere que a instituição possui boa saúde financeira, gestão de risco eficaz e, possivelmente, indicadores como Índice de Basileia e ROE em patamares saudáveis, além de uma inadimplência controlada. Os riscos associados a um emissor de CDB, mesmo com boa classificação, incluem a possibilidade de dificuldades financeiras que possam comprometer o pagamento do título. No entanto, a cobertura do FGC até R$ 250.000 por CPF e por instituição mitiga significativamente esse risco para a maioria dos investidores. A concentração excessiva em um único emissor, mesmo seguro, também pode ser um ponto de atenção.

A rentabilidade do CDB Digimais 120,00% CDI está atrelada ao CDI, que por sua vez acompanha de perto a taxa Selic. Portanto, se a Selic estiver em alta, o CDI também tende a subir, resultando em um rendimento maior para o seu CDB. Por outro lado, se a Selic estiver em queda, o CDI seguirá a mesma trajetória, e o rendimento do seu CDB diminuirá. A vantagem de ter uma taxa de 120% do CDI é que, em ambos os cenários, você sempre estará 20% acima do CDI. Em um cenário de Selic alta, o CDB se torna ainda mais atrativo em comparação com investimentos de renda variável mais voláteis. Em um cenário de Selic baixa, ele ainda oferece um retorno superior à poupança e garante um ganho real, especialmente com a alíquota regressiva de IR.

Alocar recursos no CDB Digimais 120,00% CDI tem um impacto econômico positivo na sua carteira ao adicionar um ativo de renda fixa com alta previsibilidade de retorno e segurança. Ele contribui para a diversificação, especialmente se sua carteira já possui uma parcela em renda variável ou outros ativos de maior risco. O investimento neste CDB ajuda a mitigar a volatilidade geral da carteira e a garantir que você esteja capturando uma rentabilidade atrativa, acima da inflação, especialmente com a alíquota de IR mais baixa no vencimento. O risco na carteira é minimizado pela classificação 'Excelente' de segurança e pela cobertura do FGC, tornando-o uma base sólida para o seu patrimônio, sem expor seu capital a grandes oscilações de mercado.

Sim, a rentabilidade de 120% do CDI é projetada para gerar ganho real, especialmente considerando o cenário atual e as projeções futuras de inflação e Selic. O CDI, por acompanhar a Selic, geralmente se mantém acima da inflação em períodos de juros reais positivos. Ao oferecer 120% do CDI, o CDB Digimais garante que seu rendimento será significativamente maior do que a taxa de inflação, mesmo após a dedução do Imposto de Renda (que, no vencimento em 2030, será de 12,5%). A rentabilidade 'Boa' de 10.22% acima do benchmark e a barra de 80% reforçam que este CDB tem um histórico de entrega de retornos que superam as expectativas e a inflação, proporcionando um ganho de poder de compra ao investidor ao longo do tempo.