CDB Luso Brasileiro 106,00%CDI

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O Certificado de Depósito Bancário (CDB) Luso Brasileiro 106,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco Luso Brasileiro e distribuído pela Guide Investimentos. Ele funciona como um empréstimo que você faz ao banco em troca de uma remuneração. O propósito principal deste CDB é oferecer ao investidor uma rentabilidade superior à taxa básica de juros (CDI) em 6% (106% do CDI), com um vencimento definido em 10 de fevereiro de 2027. É uma opção para quem busca segurança e um retorno previsível, com a proteção adicional do FGC, ideal para diversificar o patrimônio com um risco controlado.

A taxa de rentabilidade deste CDB é de 106,00% do CDI. Isso significa que, para cada R$ 100 que você investe, o seu rendimento será equivalente a R$ 106,00 se o CDI for de R$ 100,00. Em termos práticos, ele oferece um ganho de 6% acima do desempenho do CDI. Essa taxa é definida no momento da aplicação e é garantida até o vencimento do título, proporcionando uma margem de ganho previsível e atrativa em relação ao benchmark, sem a volatilidade de outros ativos.

O vencimento deste CDB está programado para 10 de fevereiro de 2027. Na data de vencimento, o valor total investido, acrescido dos juros acumulados durante todo o período de aplicação, será creditado integralmente na sua conta. Não há a possibilidade de resgate antecipado para este produto específico, o que significa que o seu capital ficará aplicado até a data final estipulada. É importante planejar o investimento considerando esse prazo para que o dinheiro não seja necessário antes do vencimento.

Este CDB possui uma classificação de segurança 'Excelente', com uma pontuação de 95%, o que indica um baixo risco de crédito associado ao emissor, o Banco Luso Brasileiro. Além disso, o investimento é coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução do valor investido caso o banco emissor sofra uma intervenção ou decrete falência, proporcionando uma camada robusta de proteção ao seu capital.

O CDB Luso Brasileiro 106,00% CDI é distribuído pela Guide Investimentos. Para investir, você geralmente precisará ter uma conta aberta na Guide Investimentos ou em uma corretora parceira que ofereça o produto. Os requisitos básicos incluem ser maior de idade, possuir CPF regularizado e realizar um aporte inicial, que pode variar dependendo das condições do produto. É recomendável verificar o valor mínimo de aplicação diretamente com a Guide Investimentos para confirmar os detalhes.

A rentabilidade limitada a 0.64% acima do benchmark (ou 106% do CDI) significa que o ganho máximo em relação ao CDI é fixo. Em cenários de Selic alta, o CDI tende a subir, e este CDB acompanhará essa alta, oferecendo um retorno nominal maior. No entanto, a margem de 6% sobre o CDI permanece constante. Em cenários de Selic baixa, o CDI também cai, e o retorno nominal será menor, mas a relação de 106% sobre o CDI ainda será mantida. A limitação garante que, mesmo com o CDI em patamares elevados, o ganho adicional sobre ele não ultrapassará essa margem específica.

A classificação de segurança 'Excelente' (barra 95%) para este CDB indica que o Banco Luso Brasileiro apresenta indicadores financeiros sólidos e um baixo risco de crédito. Embora métricas específicas como Índice de Basileia, ROE ou inadimplência não sejam publicamente detalhadas para todos os bancos, essa pontuação alta sugere que o banco cumpre rigorosos critérios de saúde financeira e regulatórios. A análise de risco é fundamentalmente baseada na robustez do emissor, na sua capacidade de honrar os compromissos e na proteção oferecida pelo FGC, que mitiga significativamente o risco de default do banco.

Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que aumenta o retorno nominal deste CDB, tornando-o mais atrativo em comparação com investimentos de renda fixa de menor rentabilidade. O ganho absoluto será maior. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também diminui, resultando em um retorno nominal menor para o CDB. Nesse caso, sua atratividade pode diminuir em relação a outros investimentos com taxas fixas mais elevadas ou com potencial de valorização de capital, mas ainda oferecerá um ganho previsível e seguro acima da poupança e de fundos de baixo risco.

Este CDB oferece um impacto positivo na carteira de investimentos ao adicionar um ativo de renda fixa com alta segurança (barra 95% e FGC) e uma rentabilidade previsível e superior ao CDI. Sua liquidez é limitada ao vencimento, o que o torna ideal para objetivos de médio prazo (até 2027), onde o capital não será necessário. Ao alocar parte do patrimônio neste CDB, você diversifica o risco da carteira, obtém ganhos consistentes e protege uma parcela do capital, especialmente em cenários de incerteza econômica, sem renunciar a uma remuneração competitiva.