CDB NEON FINANCEIRA 114,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 26/03/2028
13,86%
Bruto a.a.
11,90%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 115,29
Selecione onde quer investir
Resgatar em
24 meses
Rendimento bruto
R$ 150,24
Rendimento líquido
R$ 145,00

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do Banco Neon oferece uma oportunidade de investimento com rentabilidade atrativa, atrelada a 114,00% do CDI. Com vencimento em 26 de março de 2028, proporciona previsibilidade de retorno e liquidez ao final do prazo. A classificação de rentabilidade como 'Razoável' indica um desempenho superior ao benchmark, com uma margem de 2.74% acima do CDI, posicionando-o como uma opção interessante para investidores que buscam ganhos consistentes em renda fixa. O investimento é ideal para perfis que toleram um prazo mais longo em busca de melhores rendimentos, alinhando-se com objetivos de médio a longo prazo e diversificação de carteira.

CDI | Taxa 114.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 115,29
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 26/03/2028 (24 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

114.00% do CDI
Ganho Total % 25,77% info
Taxa Líquida Anual 11,90% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,06% info
vs. CDI +2,74% info
vs. Poupança +8,95% info
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Análise do Emissor

Banco Neon S.A.

CNPJ: 22.725.091/0001-82

Setor: Instituição Financeira

O Banco Neon, fundado em 2016, é uma instituição financeira digital brasileira que busca oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis. Sua missão é simplificar a vida financeira das pessoas, proporcionando uma experiência digital completa e transparente. O banco tem como foco o público que busca praticidade e autonomia na gestão de suas finanças. O Neon se destaca por sua plataforma digital intuitiva, ausência de tarifas em diversos serviços e foco em produtos de crédito e investimento. A instituição tem demonstrado crescimento constante, expandindo sua base de clientes e portfolio de produtos, buscando sempre aprimorar seus serviços e fortalecer sua posição no mercado financeiro digital.

Análise de Risco

A ausência de rating para o Banco Neon indica um nível de risco mais elevado em comparação a instituições com classificação de crédito. A análise de risco deve considerar a saúde financeira da instituição, incluindo indicadores como Dívida Líquida/EBITDA, Dívida/Patrimônio Líquido e Margem EBITDA. Margens menores podem indicar maior sensibilidade a oscilações do mercado. A geração de caixa e a concentração de crédito, especialmente em PMEs, também são fatores cruciais. A exposição a setores cíclicos e a dependência de captação no mercado interbancário elevam o risco. A ausência de proteção do FGC aumenta a necessidade de cautela, exigindo uma análise minuciosa da situação financeira do emissor antes de investir. A barra de 50% de segurança sinaliza um risco moderado.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, indicando maior risco. Dependência da captação no mercado interbancário. Risco associado à exposição a setores cíclicos. Ausência de proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Necessidade de análise da saúde financeira do emissor devido à ausência de rating.

Pontos Fortes

  • Foco em soluções financeiras digitais e inovadoras, com alta aceitação do público. Crescimento consistente e expansão da base de clientes. Parceria com o Banco Daycoval, um distribuidor experiente. Taxa atrativa de 105% do CDI, acima da média do mercado. Plataforma digital intuitiva e fácil de usar, com ausência de tarifas em diversos serviços.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) NEON FINANCEIRA 114,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco Neon e distribuído pelo Banco Inter. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco por um período determinado, recebendo em troca uma remuneração baseada em uma porcentagem do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Neste caso, a taxa de 114,00% do CDI garante que seu rendimento será superior ao CDI puro, com um percentual adicional. O valor principal investido, acrescido dos juros acumulados, é devolvido ao investidor na data de vencimento estipulada.

A data de vencimento deste CDB é 26 de março de 2028. Na data de vencimento, o Banco Neon honrará o compromisso de pagamento, devolvendo ao investidor o valor principal que foi aplicado, juntamente com todo o rendimento acumulado durante o período de vigência do investimento, de acordo com a taxa acordada de 114,00% do CDI. É importante notar que, caso o vencimento ocorra em um dia não útil (sábado, domingo ou feriado), o pagamento será creditado no primeiro dia útil subsequente.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de referência para a renda fixa no Brasil, emitido por instituições financeiras. Ele reflete a taxa média das operações de empréstimo de curtíssimo prazo entre os bancos. No caso do CDB NEON FINANCEIRA 114,00% CDI, o indexador CDI é crucial, pois seu rendimento é diretamente atrelado a ele. A taxa de 114,00% significa que seu investimento renderá 14% a mais do que a taxa básica de juros do CDI, proporcionando um ganho superior ao que seria obtido com um CDB que rende apenas 100% do CDI.

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada que oferece uma importante proteção aos investidores em renda fixa no Brasil. No caso deste CDB do Banco Neon, o FGC garante a devolução do valor investido, acrescido dos rendimentos, em caso de intervenção, liquidação ou falência do emissor (Banco Neon). A garantia é limitada a R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, ou por conglomerado financeiro. Portanto, até esse limite, seu investimento está coberto pelo FGC, conferindo um alto grau de segurança.

A principal diferença reside na rentabilidade oferecida. Um CDB que rende 100% do CDI oferece um retorno idêntico à taxa básica do CDI. Já este CDB, com 114,00% do CDI, proporciona um ganho adicional de 14% sobre a taxa do CDI. Isso significa que, se o CDI estiver em 10% ao ano, um CDB de 100% renderia 10% ao ano, enquanto este CDB de 114,00% renderia aproximadamente 11,4% ao ano (antes de impostos). Essa diferença pode ser significativa no longo prazo, aumentando o potencial de ganho do seu capital.

Este CDB NEON FINANCEIRA 114,00% CDI está disponível para investimento através do distribuidor Banco Inter. Isso significa que, para adquirir este título, você precisará ter uma conta aberta e ativa no Banco Inter. Através da plataforma digital do Banco Inter (aplicativo ou internet banking), você poderá acessar a área de investimentos, buscar por CDBs e localizar esta oferta específica do Banco Neon. A contratação é feita diretamente pela plataforma do distribuidor.

A taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia) é o principal direcionador do CDI. Quando a Selic está em alta, o CDI também tende a subir, o que eleva o rendimento deste CDB, pois ele está atrelado a 114,00% do CDI. Em um cenário de Selic em queda, o CDI acompanha essa desvalorização, resultando em um rendimento menor para o CDB. Portanto, para este investimento, um cenário de Selic alta é mais vantajoso em termos de rentabilidade bruta, enquanto uma Selic baixa pode torná-lo menos atrativo em comparação com outras opções de maior risco/retorno.

Este CDB se encaixa bem em uma carteira diversificada como um ativo de renda fixa com boa rentabilidade e segurança, especialmente para quem busca retornos superiores ao CDI sem assumir riscos de crédito muito elevados. O risco na carteira geral é considerado baixo a moderado, dependendo da proporção que este CDB ocupar. Sua previsibilidade de retorno e a proteção do FGC ajudam a mitigar a volatilidade geral do portfólio. É um componente ideal para a parcela mais conservadora ou para equilibrar ativos de maior risco.

A análise de crédito do Banco Neon como emissor deste CDB considera sua solidez financeira, seu modelo de negócios digital e sua regulamentação pelo Banco Central. A classificação de 'Excelente' segurança e a proteção do FGC indicam que o risco de crédito do emissor é considerado baixo. Indicadores como o Índice de Basileia, que mede a capitalização do banco, e o índice de inadimplência são cruciais. O Banco Neon, como parte de um grupo financeiro estabelecido e com forte base de clientes, demonstra capacidade de honrar seus compromissos, tornando o risco de default remoto e bem mitigado pelas garantias existentes.