CDB Omni Banco 105,00%CDI

CDB

FGC

Este CDB (Certificado de Depósito Bancário) do Omni Banco é um título de renda fixa onde você empresta dinheiro para o banco em troca de remuneração. A rentabilidade é de 105,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador de referência para as taxas de juros do mercado. Isso significa que seu dinheiro renderá um percentual acima da taxa DI. É importante notar que a rentabilidade é limitada, com um adicional de 1,20% acima do benchmark e um teto de 33% sobre o CDI, garantindo um retorno previsível dentro desses parâmetros, mas com um limite superior estabelecido.

A data de vencimento deste CDB é 13 de fevereiro de 2028. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido, acrescido de toda a rentabilidade acumulada até essa data de acordo com o contrato (105,00% do CDI com as limitações especificadas), será creditado integralmente na sua conta. Você poderá então resgatar o montante total para reinvestir, utilizar como desejar ou manter em conta corrente, dependendo da sua estratégia financeira.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros de referência utilizada no mercado interbancário, que reflete a média das taxas praticadas nas operações de empréstimo entre os bancos. A rentabilidade do seu CDB ser atrelada a 105,00% do CDI significa que seu rendimento seguirá de perto as variações da taxa DI. Em períodos de alta da taxa Selic, o CDI tende a subir, aumentando a rentabilidade do seu investimento. Em contrapartida, em períodos de queda da Selic, o CDI também tende a diminuir, impactando o rendimento de forma proporcional.

Sim, este CDB oferece uma vantagem significativa em comparação a um investimento diretamente atrelado ao CDI. Ao remunerar 105,00% do CDI, você está obtendo um rendimento superior em 5% ao que o próprio CDI oferece. Essa diferença, embora pareça pequena, pode representar um ganho substancial ao longo do tempo, especialmente em prazos mais longos. No entanto, é crucial lembrar que essa rentabilidade é limitada a 1,20% acima do benchmark e com um teto de 33% sobre o CDI, o que significa que o potencial de ganho máximo é predefinido.

A segurança deste investimento é classificada como 'Excelente', o que é um forte indicativo de baixo risco. O Omni Banco, como emissor, opera sob regulamentação rigorosa e a proteção mais importante para o investidor é a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação do banco. A classificação 'Excelente' sugere que o banco possui métricas financeiras sólidas, como índices de capital e liquidez adequados, e um histórico de gestão prudente.

Este CDB do Omni Banco está disponível para investimento através do Banco BTG Pactual, que atua como distribuidor deste produto. Geralmente, você pode acessá-lo por meio da plataforma de investimentos do BTG Pactual, seja pelo aplicativo móvel ou pelo site. É recomendável verificar diretamente com o seu assessor de investimentos no BTG Pactual ou na área de renda fixa da plataforma para obter informações detalhadas sobre como adquirir este título e quais os procedimentos necessários para a aplicação.

Uma queda na taxa Selic levaria a uma redução correspondente na taxa DI, que é o indexador deste CDB. Como a rentabilidade é de 105,00% do CDI, a taxa efetiva de rendimento do seu investimento também diminuiria. No entanto, é importante notar que o seu CDB continuaria a render 5% a mais do que o CDI em cada período. A rentabilidade limitada a 1,20% acima do benchmark e com teto de 33% sobre o CDI também atuaria como um amortecedor em cenários de Selic muito baixa, garantindo um piso de rentabilidade dentro do estipulado.

O risco de crédito do Omni Banco para este CDB é considerado baixo, principalmente devido à classificação de segurança 'Excelente' e à cobertura do FGC. Bancos como o Omni, que buscam expansão e oferecem produtos competitivos, geralmente mantêm suas métricas de risco sob controle para garantir a confiança do mercado e dos reguladores. Em comparação com outros emissores de CDBs, a solidez e a regulamentação bancária, aliadas à proteção do FGC, colocam este título em uma posição de baixo risco, mesmo que outros emissores possam ter diferentes perfis de risco, dependendo de sua estrutura e atuação no mercado.

A inflação afeta o retorno real do seu investimento, ou seja, o quanto seu poder de compra aumentará. Seu CDB renderá 105,00% do CDI, e o CDI geralmente acompanha a taxa Selic. Se a inflação estiver acima da rentabilidade nominal do seu CDB, o retorno real será negativo, indicando que seu dinheiro não está crescendo o suficiente para superar o aumento geral dos preços. Em um cenário onde o CDI supera a inflação, o retorno real será positivo. Portanto, acompanhar a evolução da inflação em relação à taxa de juros é crucial para avaliar o ganho real do seu investimento.