CDB Omni Banco 105,00%CDI

CDB

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Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. O CDB Omni Banco 105% CDI significa que o seu investimento renderá 105% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um indicador de referência para a taxa de juros no Brasil. Neste caso, o Omni Banco é o emissor do título, garantindo o pagamento do principal e dos juros acordados no vencimento, e o BTG Pactual atua como distribuidor, facilitando o acesso dos investidores a este produto.

A data de vencimento deste CDB do Omni Banco é 14 de fevereiro de 2028. Ao atingir o vencimento, o valor investido será acrescido dos juros acumulados durante o período, conforme a rentabilidade acordada de 105% do CDI, e o montante total será creditado na sua conta. Após o vencimento, o investimento é liquidado, e você pode optar por resgatar o valor total ou reinvestir em outro produto financeiro, de acordo com seus objetivos e o portfólio disponível no momento.

A expressão '105% do CDI' indica que a rentabilidade do seu CDB será sempre 105% do valor do CDI no período. O CDI é uma taxa de juros diária que acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Para calcular a rentabilidade, multiplica-se o valor investido pelo percentual do CDI diário e depois por 1.05 (para representar os 105%). A rentabilidade bruta será calculada diariamente e creditada no vencimento do título, sendo importante lembrar que há incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos, com alíquotas regressivas conforme o prazo de permanência do investimento.

Este CDB do Omni Banco possui uma classificação de segurança 'Excelente', com uma barra de 95%, o que indica um baixo risco de crédito do emissor. Além disso, o investimento é coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Isso significa que, em caso de insolvência ou liquidação do Omni Banco, o FGC ressarcirá o investidor até o limite estabelecido, proporcionando uma camada adicional de segurança e tranquilidade para o seu patrimônio. Esta cobertura é um dos pilares da segurança em produtos de renda fixa bancária.

Este CDB se destaca por oferecer uma rentabilidade de 105% do CDI, o que o torna mais atrativo do que investimentos que rendem apenas o CDI puro (100% CDI). A limitação de 0.98% acima do benchmark com barra de 33% sugere um potencial de ganho previsível e controlado. O perfil de investidor ideal para este produto é aquele que busca segurança, previsibilidade e uma rentabilidade superior ao CDI, com um horizonte de médio prazo. Investidores conservadores e moderados que desejam diversificar sua carteira com um instrumento de renda fixa com baixo risco de crédito e proteção do FGC se encaixam perfeitamente.

Este CDB do Omni Banco é disponibilizado através da plataforma do Banco BTG Pactual, que atua como distribuidor financeiro. Isso significa que você poderá acessar e investir neste produto diretamente através dos canais digitais do BTG Pactual, como o aplicativo ou o site da corretora. O BTG Pactual, sendo uma instituição financeira consolidada, oferece a infraestrutura e a credibilidade para que investidores possam negociar e gerenciar seus investimentos de forma segura e eficiente, tornando o processo de aquisição deste CDB acessível e confiável.

Em um cenário de queda na taxa Selic, a rentabilidade do CDI, que acompanha de perto a Selic, também tenderá a cair. No entanto, como este CDB rende 105% do CDI, sua rentabilidade nominal também diminuirá. A vantagem é que, se a Selic já estiver em um patamar elevado, a queda pode ser mais gradual. Para o investidor, o impacto será a redução do ganho percentual bruto, mas o fato de render acima do CDI ainda o manterá competitivo em relação a outros investimentos de renda fixa com benchmark similar. A previsibilidade da rentabilidade em relação ao CDI se mantém, mas o valor absoluto do rendimento será menor.

A principal atenção com a 'rentabilidade limitada' (barra 33%) é que, se o CDI disparar de forma extraordinária, o ganho do seu CDB pode ser 'cortado' ao atingir esse limite, impedindo que você se beneficie de toda a alta. O risco de crédito do emissor, o Omni Banco, é classificado como 'Excelente', o que minimiza a probabilidade de inadimplência. Contudo, é fundamental acompanhar a saúde financeira do banco, pois qualquer deterioração significativa em seus indicadores poderia afetar a capacidade de pagamento. A análise de crédito do emissor é crucial para garantir a segurança do principal investido e o recebimento dos juros prometidos.

Este CDB contribui para a diversificação da sua carteira ao adicionar um ativo de renda fixa com um emissor bancário, com um risco de crédito considerado baixo e proteção do FGC. Em cenários de volatilidade no mercado de ações, um CDB como este pode oferecer estabilidade e previsibilidade. A análise de cenários econômicos, como inflação alta ou baixa, Selic em alta ou queda, e o desempenho geral da economia brasileira, é importante para entender como a taxa do CDI se comportará e, consequentemente, qual será o rendimento efetivo deste CDB. Uma Selic alta favorece este tipo de investimento, enquanto uma Selic baixa pode torná-lo menos atrativo em termos de rentabilidade nominal, mas ainda seguro e com potencial de superar a inflação em alguns cenários.