CDB Original 104,50%CDI

CDB

FGC

O CDB Original 104,50%CDI é um título de renda fixa emitido pelo PicPay e distribuído pelo Banco BTG Pactual. Ao investir, você empresta dinheiro para o emissor em troca de uma remuneração. Neste caso, a rentabilidade é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com um adicional de 1.08% acima deste índice, sendo que o ganho total em relação ao CDI é limitado a 33%. O investimento possui um prazo de vencimento definido, quando o valor principal e os rendimentos acumulados são pagos ao investidor. É uma opção para quem busca diversificar sua carteira com segurança e um retorno previsível.

A taxa de rentabilidade bruta nominal do CDB Original 104,50%CDI é de 16.25653173459% ao ano. No entanto, a rentabilidade efetiva é calculada como 104,50% do CDI, o que significa que ele rende 1.08% acima do CDI. É importante notar que o ganho em relação ao benchmark (CDI) é limitado a 33%. Portanto, se o CDI tiver uma valorização muito alta, o rendimento do seu CDB pode ser limitado a esse percentual máximo. O cálculo é feito diariamente e creditado no vencimento do título.

A data de vencimento do CDB Original 104,50%CDI é 12 de fevereiro de 2028. Ao atingir essa data, o investimento é liquidado, e você receberá de volta o valor principal investido acrescido de todos os rendimentos acumulados até então. Não há necessidade de solicitação de resgate; o pagamento é automático. É fundamental estar ciente dessa data para planejar suas finanças, pois o dinheiro ficará indisponível até o vencimento, a menos que haja liquidez secundária no mercado, o que não é garantido para todos os CDBs.

Sim, este CDB é diretamente comparável ao CDI, pois sua rentabilidade é indexada a ele. A diferença principal é que o CDB rende 1.08% a mais que o CDI, com um teto de 33% de ganho em relação ao benchmark. Em cenários onde o CDI tem uma alta valorização, o ganho adicional pode ser vantajoso. Contudo, se o CDI subir muito além do limite de 33% de ganho, o retorno do CDB será limitado. Comparado a outras aplicações de renda fixa, como poupança, ele tende a oferecer um retorno superior, mas com a volatilidade e características do CDI.

O nível de segurança deste investimento é classificado como 'Excelente'. Isso se deve principalmente à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o seu capital investido em até R$ 250.000 por CPF/CNPJ e por instituição financeira, em caso de falência ou liquidação do emissor (PicPay). Além disso, o fato de o CDB ser emitido por uma fintech robusta e distribuído por um banco de renome como o BTG Pactual adiciona camadas de confiabilidade ao investimento, mitigando significativamente o risco de crédito do emissor.

O CDB Original 104,50%CDI do PicPay é disponibilizado através da plataforma do Banco BTG Pactual, que atua como distribuidor deste título. Portanto, para investir, você precisará ter uma conta aberta e ativa no BTG Pactual Digital ou em outra plataforma de investimento que tenha parceria com o BTG Pactual para distribuição de seus produtos. Geralmente, esses investimentos podem ser acessados através do aplicativo ou site do distribuidor, na seção de renda fixa ou investimentos, onde você poderá visualizar os detalhes e realizar a aplicação.

A taxa Selic tem um impacto direto e positivo na rentabilidade deste CDB, pois o CDI, que é o indexador principal, tende a acompanhar de perto a Selic. Quando a Selic está alta, o CDI também tende a subir, o que resulta em um rendimento maior para o seu CDB. A taxa de 104,50% do CDI com um ganho adicional de 1.08% (limitado a 33%) se torna particularmente atrativa em cenários de juros elevados. Em contrapartida, se a Selic entrar em um ciclo de queda, a rentabilidade do CDB também diminuirá, embora ainda se mantenha acima do CDI nominal.

Em cenários de alta inflação, a rentabilidade deste CDB se torna ainda mais relevante. Como ele rende acima do CDI, que por sua vez busca acompanhar a inflação e a taxa Selic, o investimento tem o potencial de proteger seu poder de compra. Se a inflação for superior ao CDI, o ganho real (rentabilidade nominal menos inflação) pode ser menor ou até negativo. No entanto, em um cenário inflacionário controlado e com juros adequados, o CDB pode oferecer um ganho real positivo, preservando e aumentando seu patrimônio ao longo do tempo, especialmente quando comparado a investimentos com rentabilidade inferior.

A inclusão deste CDB na sua carteira apresenta um risco de crédito classificado como baixo, com base na avaliação 'Excelente' do emissor e na cobertura do FGC. O PicPay, apesar de ser uma fintech, demonstra solidez em seus indicadores (embora não públicos como os de bancos tradicionais), e o FGC oferece uma rede de segurança robusta. O risco principal reside na possibilidade de o emissor não cumprir com suas obrigações, mas o FGC mitiga esse risco em grande parte. É prudente diversificar sua carteira e monitorar a saúde financeira do emissor e do setor, mas este CDB, em particular, é considerado uma opção de baixo risco de crédito.