CDB PagBank 109,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 12/02/2027
16,97%
Bruto a.a.
14,00%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 100,00
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Resgatar em
11 meses
Rendimento bruto
R$ 116,91
Rendimento líquido
R$ 113,95

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB PagBank 109,00% CDI é um investimento de renda fixa emitido pelo PagBank, distribuído pelo Nubank, com rentabilidade atrelada ao CDI. A taxa de 109% do CDI, que equivale a 16,97% ao ano (considerando o CDI de 15,44% em 12 meses), oferece um potencial de ganho superior à poupança e a outros CDBs com taxas menores. O vencimento em 12 de fevereiro de 2027 proporciona um horizonte de médio prazo, permitindo que o investidor se beneficie de um período de juros potencialmente elevados. Sua rentabilidade é limitada a 1.02% acima do benchmark, com uma barra de 33%, o que significa que o ganho máximo é previsível, mas ainda assim atrativo. Ideal para investidores que buscam segurança, previsibilidade e um rendimento superior ao CDI em um produto de baixo risco, com a proteção do FGC.

CDI | Taxa 109.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 100,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 12/02/2027 (11 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Nubank

109.00% do CDI
Ganho Total % 13,95% info
Taxa Líquida Anual 14,00% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,98% info
vs. CDI +1,02% info
vs. Poupança +12,59% info
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Análise do Emissor

PagSeguro PagBank S.A.

CNPJ: 21.580.701/0001-81

Setor: Instituição Financeira

O PagBank, emissor do CDB em questão, é uma instituição financeira digital que faz parte do grupo PagSeguro, conhecido por suas soluções de pagamento e serviços financeiros. Com uma história focada em inovação e na inclusão financeira, o PagBank busca oferecer produtos e serviços que simplifiquem a vida financeira de seus clientes, tanto pessoas físicas quanto jurídicas. Sua atuação se baseia na oferta de contas digitais, cartões, maquininhas de cartão, e investimentos, demonstrando um compromisso com a democratização do acesso a serviços financeiros. O PagBank tem investido em tecnologia e em um atendimento eficiente, buscando se consolidar como uma alternativa sólida e competitiva no mercado financeiro, com foco em crescimento e expansão.

Análise de Risco

A análise de risco do PagBank, emissor do CDB, considera a ausência de proteção do FGC e a rentabilidade ''. Apesar disso, a análise da saúde financeira do emissor é importante. A avaliação de indicadores como Dívida Líquida/EBITDA, Dívida/Patrimônio Líquido, Margem EBITDA e geração de caixa é crucial para entender a solidez da instituição. A concentração de crédito, exposição a setores cíclicos e dependência de captação no mercado interbancário também devem ser analisadas. Sem informações detalhadas sobre esses indicadores, é prudente adotar uma postura cautelosa, mas a solidez do grupo PagSeguro pode atenuar os riscos, mesmo sem a proteção do FGC, embora a ausência de garantias aumente o risco geral.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco em caso de falência. Dependência da performance do grupo PagSeguro. Concorrência acirrada no mercado de serviços financeiros digitais. Sensibilidade a mudanças nas taxas de juros e condições econômicas. Risco de crédito associado à capacidade de pagamento do emissor.

Pontos Fortes

  • Pertencente ao grupo PagSeguro, com forte presença no mercado de pagamentos. Foco em inovação e tecnologia, com soluções financeiras digitais. Potencial de crescimento impulsionado pela expansão do mercado digital. Marca reconhecida e confiável no setor financeiro. Diversificação de produtos e serviços financeiros.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB PagBank 109,00% CDI é um título de Renda Fixa onde você empresta dinheiro ao emissor (PagBank) em troca de uma remuneração. A rentabilidade deste CDB é pós-fixada, atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), pagando 109% deste índice. Isso significa que seu rendimento acompanhará as variações do CDI, garantindo um ganho superior à poupança e a muitos outros investimentos de renda fixa. O investimento possui um prazo de vencimento definido, e ao final desse período, você recebe o valor principal investido acrescido dos juros acumulados. A distribuição é feita através da plataforma Nubank, facilitando o acesso para os clientes.

A data de vencimento do CDB PagBank 109,00% CDI é 12 de fevereiro de 2027. Este prazo define o horizonte de investimento para este título, indicando quando o capital investido, juntamente com os rendimentos acumulados, será devolvido ao investidor. Um vencimento em 2027 o classifica como um investimento de médio prazo, adequado para objetivos financeiros que se alinham com este período, como a formação de reserva para um projeto futuro ou a diversificação de carteira com um horizonte temporal mais estendido, buscando aproveitar as taxas de juros atuais.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indicador de referência para a maioria dos investimentos de renda fixa no Brasil, refletindo a taxa média das operações de empréstimos entre bancos. Ao investir em um CDB que rende 109,00% do CDI, sua rentabilidade estará diretamente ligada à variação desta taxa. Se o CDI subir, seu rendimento também aumentará, e se o CDI cair, seu rendimento diminuirá proporcionalmente. Em um cenário de juros altos, como o atual, investimentos atrelados ao CDI tendem a ser muito vantajosos, e os 109% oferecem um 'extra' significativo sobre a referência.

A segurança do CDB PagBank 109,00% CDI é considerada excelente, principalmente devido à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução do valor investido, acrescido dos rendimentos, em caso de falência, liquidação ou intervenção do emissor (PagBank), até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Essa garantia confere uma camada robusta de proteção ao seu capital, tornando o investimento significativamente mais seguro e confiável para o investidor.

A comparação é bastante favorável. O CDB PagBank 109,00% CDI oferece uma rentabilidade significativamente superior à poupança, que historicamente rende cerca de 70% do CDI em cenários de juros elevados. Além disso, rende 9% a mais do que um CDB que pagasse 100% do CDI. A taxa de 109% do CDI, especialmente em um ambiente de juros altos, proporciona um ganho mais expressivo e previsível em comparação com investimentos de menor rentabilidade. A liquidez é um ponto a se considerar, pois este CDB possui um prazo de vencimento definido, diferente da liquidez diária da poupança ou de outros CDBs.

O CDB PagBank 109,00% CDI é distribuído através da plataforma do Nubank. Se você é cliente Nubank, poderá encontrar este e outros produtos de investimento diretamente no aplicativo. A integração entre o PagBank e o Nubank facilita o acesso a este tipo de investimento para os usuários de ambas as plataformas, tornando o processo de aplicação simples e intuitivo. Basta acessar a área de investimentos do aplicativo Nubank, buscar por CDBs e verificar a disponibilidade deste produto específico.

Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a acompanhar essa tendência, o que resulta em uma rentabilidade mais elevada para o CDB PagBank 109,00% CDI. Por exemplo, se o CDI estiver em 15% ao ano, o CDB renderá 109% disso, o que seria aproximadamente 16,35% ao ano (antes de impostos). Em um cenário de Selic baixa, o CDI também cairá, e consequentemente, a rentabilidade do CDB será menor. No entanto, mesmo com o CDI mais baixo, a taxa de 109% ainda garante um retorno superior ao CDI puro. O vencimento em 2027 oferece um horizonte para capturar taxas elevadas.

O PagBank, como emissor, é classificado como de baixo risco, especialmente devido à proteção do FGC. Embora seja uma instituição financeira digital, o PagBank faz parte de um conglomerado robusto (UOL) e opera com regulamentação bancária. A análise de risco considera a solidez financeira, a gestão e o contexto setorial. A concorrência no setor digital é acirrada, mas o PagBank tem se destacado pela sua oferta de produtos. A presença do FGC mitiga significativamente o risco de crédito para o investidor, garantindo a devolução do capital em cenários adversos para a instituição emissora.

Este CDB se encaixa bem em uma carteira diversificada como um componente de renda fixa com boa rentabilidade e segurança. Sua característica de pós-fixado ao CDI o torna previsível e ideal para equilibrar investimentos de maior volatilidade. Quanto aos impostos, incide o Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, com alíquotas regressivas de acordo com o prazo de permanência do investimento: 22,5% para até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% para mais de 720 dias. Como o vencimento é em 2027 (mais de 720 dias), a alíquota de IR sobre os rendimentos será de 15%.