CDB PICPAY 104,75% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 11/02/2029
16,28%
Bruto a.a.
14,13%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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14,13% a.a.
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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
35 meses
Rendimento bruto
R$ 1.571,91
Rendimento líquido
R$ 1.486,13

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do PicPay oferece uma rentabilidade atrativa de 104,75% do CDI, com um vencimento estendido até 11 de fevereiro de 2029. A taxa de 16.284286392451% ao ano reflete um potencial de ganho superior ao CDI puro, embora a rentabilidade seja limitada, com um potencial de ganho adicional de 1.73% acima do benchmark, com um 'cap' de 33% em relação ao CDI. Distribuído pela XP Investimentos, este produto é ideal para investidores com perfil moderado a arrojado, que buscam diversificar sua carteira com um produto de renda fixa com boa previsibilidade de retorno, mas cientes da limitação de ganho máximo. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente e cobertura do FGC.

CDI | Taxa 104.75% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 11/02/2029 (35 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

104.75% do CDI
Ganho Total % 48,61% info
Taxa Líquida Anual 14,13% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,95% info
vs. CDI +1,73% info
vs. Poupança +43,36% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) PicPay 104,75% CDI é um título de renda fixa emitido pelo PicPay e distribuído pela XP Investimentos. Ao investir, você empresta dinheiro ao emissor em troca de uma remuneração definida. Neste caso, a rentabilidade é atrelada a 104,75% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um dos principais indexadores da renda fixa no Brasil. O investimento possui um vencimento pré-determinado em 11 de fevereiro de 2029, data em que o valor principal investido será devolvido, acrescido dos juros acumulados. É importante notar que a rentabilidade possui um limite máximo de ganho em relação ao benchmark.

A data de vencimento deste CDB PicPay é 11 de fevereiro de 2029. Isso significa que o seu investimento estará aplicado até esta data. Ao atingir o vencimento, o valor total investido, juntamente com os rendimentos acumulados de acordo com o indexador CDI e a taxa de 104,75%, será creditado integralmente na sua conta. Não há possibilidade de resgate antecipado deste título, sendo necessário aguardar a data de vencimento para ter acesso ao capital investido e aos seus rendimentos.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título emitido por bancos para captar recursos no mercado interbancário. Sua taxa diária é muito próxima à taxa Selic, sendo um dos principais benchmarks da renda fixa no Brasil. Ao investir em um CDB com rentabilidade de 104,75% do CDI, seu dinheiro renderá um percentual maior que a taxa básica de juros, mas sempre acompanhando as oscilações do CDI. Isso proporciona uma previsibilidade de rentabilidade, pois você sabe que seu ganho será um pouco superior ao CDI, embora o valor absoluto do retorno dependa da performance deste indexador.

Este CDB PicPay oferece uma rentabilidade de 104,75% do CDI, o que o posiciona de forma competitiva em relação a outros produtos de renda fixa atrelados ao mesmo indexador. A diferença principal reside na taxa oferecida e nas condições específicas do emissor. A rentabilidade de 104,75% do CDI é considerada atrativa, especialmente considerando a segurança oferecida pelo FGC e a qualidade do emissor. No entanto, é fundamental verificar se a limitação de ganho máximo (o 'cap' de 33% em relação ao benchmark) se alinha com seus objetivos de retorno e expectativas de mercado.

Este CDB PicPay possui uma classificação de segurança classificada como 'Excelente', com cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que garante a devolução de depósitos e alguns tipos de investimentos em até R$ 250.000 por CPF/CNPJ e por instituição financeira, em caso de intervenção ou liquidação extrajudicial do emissor. Essa cobertura oferece uma proteção robusta ao seu capital, mitigando significativamente o risco de crédito do emissor e tornando o investimento mais seguro para o investidor.

O PicPay é uma fintech consolidada no mercado brasileiro, com uma base de usuários significativa e um ecossistema de serviços financeiros em expansão. A empresa tem demonstrado capacidade de crescimento e inovação, o que contribui para sua solidez. Ao investir em um CDB emitido pelo PicPay, você está contando com a estrutura e a performance de uma instituição financeira digital com forte presença. A análise de crédito do emissor, juntamente com a cobertura do FGC, reforça a confiabilidade e a segurança deste investimento.

Em um cenário de Selic alta, a taxa do CDI tende a acompanhar essa elevação, o que resulta em uma rentabilidade nominal maior para este CDB, pois ele rende 104,75% do CDI. Se a Selic estiver baixa, o CDI também tenderá a cair, e consequentemente, a rentabilidade nominal do seu CDB será menor. No entanto, a taxa de 104,75% do CDI garante que seu rendimento sempre será um pouco superior ao do CDI, independentemente da direção da taxa básica de juros. A limitação de ganho máximo ('cap') pode se tornar mais relevante em cenários de Selic muito alta, pois o potencial de ganho adicional pode ser atingido mais rapidamente.

A inflação é um fator crucial para a análise do retorno real de qualquer investimento. Este CDB PicPay oferece uma rentabilidade nominal de 104,75% do CDI. Se a inflação estiver alta, ela corroerá parte do poder de compra dos seus rendimentos. Para ter um retorno real positivo, a rentabilidade nominal do seu CDB precisa ser superior à taxa de inflação acumulada no período. Portanto, é essencial acompanhar os índices de inflação (como o IPCA) para avaliar o ganho real obtido com este investimento ao longo do tempo, mesmo com a proteção do CDI.

A análise de crédito do PicPay, como emissor de CDB, considera sua solidez como fintech, seu histórico de crescimento e sua posição no mercado. A classificação de segurança 'Excelente' e a cobertura do FGC são indicadores positivos. No entanto, como qualquer emissor, existem riscos inerentes. O setor de fintechs é dinâmico e competitivo, sujeito a mudanças regulatórias e tecnológicas. A alavancagem e a capacidade de geração de caixa contínua do PicPay são fatores a serem monitorados. A diversificação de sua receita e a gestão de riscos operacionais são essenciais para mitigar potenciais impactos negativos.