CDB PICPAY 107,75% CDI

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O Certificado de Depósito Bancário (CDB) PicPay 107,75% CDI é um título de renda fixa emitido pelo PicPay e distribuído pela Ágora Investimentos. Ao investir, você empresta dinheiro ao emissor em troca de uma remuneração. Neste caso, a remuneração é atrelada a 107,75% do CDI, um indicador de referência para a taxa de juros no Brasil. O prazo para o resgate do seu investimento, ou seja, o vencimento deste CDB, é em 11 de fevereiro de 2028. Até essa data, o seu capital estará aplicado, gerando rendimentos conforme acordado. Este tipo de investimento é ideal para quem busca previsibilidade e um retorno superior à poupança.

A rentabilidade de 107,75% do CDI significa que o seu investimento renderá um percentual adicional de 7,75% sobre o valor que o CDI atingir até o vencimento. Por exemplo, se o CDI anual for de 10%, seu CDB renderá 10,775% ao ano. A 'barra de 33%' indica que a rentabilidade adicional de 1.86% acima do benchmark (CDI) tem um limite, ou seja, o retorno máximo que você pode obter é limitado. Essa limitação é uma característica importante a ser considerada, pois, embora o investimento possa render mais que o CDI, o ganho total terá um teto, o que pode impactar a rentabilidade em cenários de alta do CDI. É fundamental entender que a rentabilidade é limitada, garantindo um ganho previsível, mas não ilimitado.

Este CDB específico é distribuído pela Ágora Investimentos, a plataforma de investimentos do Bradesco. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na Ágora Investimentos. Após acessar sua conta, procure pela opção de renda fixa e filtre por CDBs, buscando pelo emissor PicPay e a taxa de 107,75% do CDI. O processo de aplicação é geralmente simples e pode ser feito totalmente online através do site ou aplicativo da corretora. Certifique-se de ter o valor que deseja investir disponível em sua conta da Ágora para realizar a aplicação.

Investir diretamente no CDI não é possível, pois ele é um indexador, uma taxa de referência. O que você pode fazer é investir em produtos que replicam ou seguem a variação do CDI. Este CDB do PicPay oferece uma rentabilidade de 107,75% do CDI, o que significa que ele tende a render mais do que um investimento que pagasse apenas 100% do CDI. A diferença reside no 'prêmio' de 7,75% sobre o CDI, além da barra de 33% que limita o ganho máximo. Portanto, este CDB busca superar o desempenho do CDI puro, oferecendo um potencial de retorno maior, embora com uma rentabilidade com teto, ao passo que o CDI varia livremente de acordo com a Selic.

Sim, este investimento é considerado de segurança 'Excelente'. A principal garantia é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege investidores em caso de quebra ou intervenção do emissor. O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, o que significa que, dentro desse limite, seu capital estará assegurado. Além disso, o PicPay, como emissor, passa por análises de crédito para a emissão desses títulos, e a sua classificação de segurança 'Excelente' reflete a confiança na sua capacidade de honrar os compromissos. A solidez da instituição financeira distribuidora (Ágora Investimentos) também contribui para a percepção de segurança.

Este CDB é ideal para investidores com perfil conservador a moderado, que buscam segurança e uma rentabilidade previsível e superior à poupança, com um horizonte de investimento de médio a longo prazo, dado o vencimento em 2028. Ele se encaixa perfeitamente em uma carteira diversificada como um componente de renda fixa. Ao alocar parte do patrimônio neste CDB, o investidor pode obter retornos consistentes, protegendo seu capital contra a inflação e a volatilidade do mercado de ações. Sua característica de segurança e previsibilidade o torna um bom pilar para a construção de uma carteira equilibrada, especialmente para quem não deseja correr riscos elevados.

A rentabilidade deste CDB está diretamente ligada ao CDI, que, por sua vez, acompanha de perto a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, resultando em uma rentabilidade nominal maior para o seu CDB. Isso é positivo, pois o seu investimento renderá mais em termos absolutos. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também cairá, diminuindo a rentabilidade nominal. Quanto à inflação, um CDI alto em um ambiente inflacionário pode não garantir um ganho real significativo. O ideal é que a taxa do CDB (107,75% do CDI) seja superior à taxa de inflação para que haja ganho de poder de compra. A barra de 33% limita o ganho máximo, o que significa que em cenários de Selic muito alta, o retorno máximo pode ser atingido antes do vencimento, mas o ganho real dependerá da inflação.

A análise de crédito do PicPay, como emissor de CDB, é baseada em sua solidez financeira, saúde operacional e capacidade de honrar seus compromissos. Embora a classificação de segurança seja 'Excelente', é importante notar que fintechs, como o PicPay, operam em um ambiente regulatório em evolução e podem apresentar dinâmicas de risco distintas de bancos tradicionais. Os riscos associados a investir em uma fintech incluem a rápida mudança do cenário competitivo, a necessidade contínua de inovação e adaptação às novas tecnologias e regulamentações, e a dependência de sua plataforma digital para a geração de receita. No entanto, a cobertura do FGC e a supervisão regulatória mitigam significativamente o risco de perda de capital.

O Imposto de Renda sobre os rendimentos deste CDB segue a tabela regressiva da renda fixa, que varia de 22,5% a 15% sobre o lucro, dependendo do tempo de permanência do investimento. Quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor será a alíquota do IR. Em aplicações de até 180 dias, a alíquota é de 22,5%; de 181 a 360 dias, 20%; de 361 a 720 dias, 17,5%; e acima de 720 dias, 15%. Como o vencimento é em 11 de fevereiro de 2028, a alíquota final será de 15% caso você mantenha o investimento até o final. Em caso de resgate antecipado, a alíquota do IR será aplicada sobre o período em que o dinheiro ficou aplicado. É importante notar que não há incidência de IOF para aplicações superiores a 30 dias.