CDB PICPAY 114,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 27/01/2028
14,25%
Bruto a.a.
11,89%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 100,00
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Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 130,04
Rendimento líquido
R$ 124,78

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB PicPay 114,00% CDI é um título de Renda Fixa emitido pelo PicPay, com rentabilidade atrelada ao CDI, um dos principais benchmarks do mercado. Com uma taxa de 114% do CDI, este investimento oferece um retorno atrativo e previsível, superando o CDI em 2,72% e posicionando-se com uma rentabilidade considerada razoável. O vencimento em 27 de janeiro de 2028 proporciona um horizonte de médio prazo, ideal para investidores que buscam diversificar seus portfólios com segurança e potencial de ganho consistente. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente e cobertura do FGC, tornando-o uma opção confiável para diferentes perfis de investidor, especialmente aqueles que buscam uma alternativa mais rentável que a poupança sem abrir mão da solidez.

CDI | Taxa 114.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 100,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 27/01/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Picpay

114.00% do CDI
Ganho Total % 24,78% info
Taxa Líquida Anual 11,89% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,01% info
vs. CDI +2,65% info
vs. Poupança +8,74% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) PicPay 114,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo PicPay. Ao investir, você empresta dinheiro para a instituição financeira em troca de uma remuneração. Neste caso específico, a rentabilidade é definida como 114% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador de juros de curto prazo amplamente utilizado no mercado financeiro brasileiro. O investimento possui um prazo de vencimento definido, quando o valor principal investido é devolvido juntamente com os juros acumulados. A aplicação é realizada diretamente pela plataforma PicPay, tornando o processo simples e digital.

A data de vencimento para o CDB PicPay 114,00% CDI é 27 de janeiro de 2028. Ao atingir essa data, o valor total investido, acrescido dos rendimentos acumulados ao longo do período, será creditado automaticamente na sua conta PicPay. É importante notar que, em geral, os CDBs não possuem liquidez diária, o que significa que o resgate antes do vencimento pode não ser possível ou pode acarretar em perdas. Portanto, o planejamento para o resgate no vencimento é fundamental para garantir o retorno esperado sem penalidades.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para o mercado financeiro brasileiro, que acompanha de perto a taxa básica de juros, a Selic. A rentabilidade deste CDB é de 114% do CDI, o que significa que o seu retorno será sempre 14% superior ao que o CDI render. Por exemplo, se o CDI estiver em 10% ao ano, seu CDB renderá 11,4% ao ano. Essa indexação garante que seu investimento acompanhe as variações da taxa de juros, oferecendo uma performance previsível em relação ao mercado, mas com um prêmio adicional.

A segurança deste investimento é classificada como 'Excelente' devido a dois fatores principais. Primeiramente, a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) oferece proteção ao seu investimento. O FGC garante a devolução do valor investido, limitado a R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de quebra do emissor. Além disso, a classificação 'Excelente' também leva em consideração a solidez e a saúde financeira do emissor, o PicPay, e a natureza do produto (CDB), que é considerado um dos investimentos de renda fixa mais seguros do mercado. Essa combinação de fatores minimiza significativamente o risco de perda do capital.

Este CDB oferece uma rentabilidade superior ao CDI puro, pois paga 114% do CDI, ou seja, 14% a mais. Em comparação com a poupança, que historicamente rende menos, especialmente em cenários de juros mais altos, o CDB PicPay 114,00% CDI apresenta um potencial de ganho consideravelmente maior. Em termos de segurança, tanto o CDB quanto o CDI são considerados investimentos de baixo risco, especialmente quando emitidos por instituições sólidas e com cobertura do FGC. A poupança também é segura, mas sua rentabilidade inferior a torna menos atraente para quem busca otimizar seus ganhos.

O CDB PicPay 114,00% CDI é oferecido e distribuído diretamente pela plataforma PicPay. Para investir, você precisará ter uma conta ativa no aplicativo PicPay. Dentro do aplicativo, navegue até a seção de investimentos, onde você poderá encontrar detalhes sobre este produto, simular seu rendimento e realizar a aplicação com poucos cliques. O processo é totalmente digital e integrado ao seu ecossistema PicPay, facilitando o acesso para todos os seus usuários.

A rentabilidade deste CDB está atrelada ao CDI, que por sua vez acompanha de perto a taxa Selic. Quando a Selic está alta, o CDI também tende a subir, o que resulta em um rendimento maior para o seu CDB, já que a taxa é de 114% do CDI. Em um cenário de Selic baixa, o rendimento do CDB também será menor, pois o CDI estará mais baixo. No entanto, a característica de pagar 114% do CDI garante que você sempre terá um retorno ligeiramente superior ao benchmark, proporcionando uma performance mais vantajosa em qualquer cenário de juros, especialmente em cenários de juros mais elevados.

Este CDB se encaixa bem em uma carteira diversificada como uma opção de Renda Fixa com boa rentabilidade e segurança, complementando outros ativos. O risco de crédito do emissor PicPay, embora classificado como baixo devido à proteção do FGC e à sua consolidação no mercado, deve ser considerado. Como uma fintech em crescimento, o PicPay está sujeito a riscos inerentes ao setor, como concorrência acirrada, mudanças regulatórias e volatilidade econômica. No entanto, sua base de usuários e a diversificação de seus serviços financeiros tendem a mitigar esses riscos. A proteção do FGC é um importante diferencial para o investidor.

Considerando a taxa de 114% do CDI e o cenário econômico atual com inflação e taxas de juros em patamares relevantes, a projeção de retorno para este CDB é positiva. O CDI, ao acompanhar a Selic, tende a oferecer rendimentos que superam a inflação em muitos cenários, proporcionando ganho real ao investidor. A rentabilidade 'razoável' de 2,72% acima do benchmark (CDI) indica um potencial de ganho atrativo. Em um cenário de Selic alta, o retorno nominal será ainda mais expressivo. É importante acompanhar os indicadores econômicos e as projeções de inflação para ter uma visão mais precisa do ganho real em termos de poder de compra.