CDB PicPay Pré-fixado 14,25% ao ano 06/2029
CDB
FGC

Vencimento em 20/06/2029
14,25%
Bruto a.a.
12,84%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Equilibrada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
37 meses
Rendimento bruto
R$ 1.536,93
Rendimento líquido
R$ 1.456,39

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB PicPay Pré-fixado oferece uma rentabilidade de 14,25% ao ano, com vencimento em 20 de junho de 2029. Este investimento se destaca pela previsibilidade, pois a taxa de retorno é definida no momento da aplicação, permitindo ao investidor saber exatamente quanto receberá ao final do prazo. Com uma rentabilidade considerada equilibrada (8,27% acima do benchmark), este CDB é uma excelente opção para quem busca segurança e bons retornos em um cenário de taxas de juros elevadas. A proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) confere um alto nível de segurança, tornando-o ideal para investidores conservadores e moderados que desejam diversificar sua carteira com um produto atrativo e protegido.

PRÉ-FIXADO | Taxa 14.25%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 20/06/2029 (37 meses)
CDI bruto 14,40%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,24%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

14.25%
Ganho Total % 45,64% info
Taxa Líquida Anual 12,84% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,98% info
vs. CDI +8,10% info
vs. Poupança +16,72% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB PicPay Pré-fixado é um título de renda fixa emitido pelo PicPay e distribuído pela XP Investimentos. Ao investir, você empresta dinheiro ao emissor e, em troca, recebe uma remuneração fixa de 14,25% ao ano, definida no momento da aplicação. Este retorno é garantido até a data de vencimento, em 20 de junho de 2029, proporcionando clareza sobre o ganho futuro. O investimento é ideal para quem busca previsibilidade e segurança, com a vantagem adicional da proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, mitigando riscos de crédito.

A data de vencimento deste CDB é 20 de junho de 2029. Neste dia, o valor principal investido será devolvido juntamente com os juros acumulados e calculados com base na taxa pré-fixada de 14,25% ao ano. O resgate é automático e o dinheiro estará disponível na sua conta, pronto para ser resgatado ou reinvestido. É importante notar que, por ser um investimento pré-fixado, o rendimento total é conhecido no momento da aplicação, garantindo clareza sobre o montante a ser recebido no vencimento, caso o título seja mantido até o final do prazo.

O termo "Pré-fixado" indica que a taxa de rentabilidade do seu investimento é definida e conhecida no exato momento da aplicação. No caso do CDB PicPay, essa taxa é de 14,25% ao ano. Diferentemente de outros indexadores como o CDI ou a inflação, que podem variar ao longo do tempo, o rendimento do seu CDB pré-fixado não será afetado por flutuações futuras nas taxas de juros ou na economia. Isso proporciona uma grande previsibilidade e segurança quanto ao retorno final que você obterá ao final do prazo de vencimento.

A comparação com o CDI é fundamental. Enquanto o CDI é um indexador variável que acompanha a taxa básica de juros (Selic), o CDB PicPay oferece uma taxa fixa de 14,25% ao ano. Se a Selic e, consequentemente, o CDI, permanecerem abaixo de 14,25% até o vencimento, este CDB será mais rentável. Se a Selic subir significativamente acima dessa taxa, um investimento atrelado ao CDI poderia render mais. No entanto, a previsibilidade do pré-fixado é um atrativo para quem busca garantir um retorno específico, especialmente em cenários de incerteza sobre a direção futura das taxas de juros.

O nível de segurança deste investimento é classificado como "Excelente", principalmente devido à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante o reembolso de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação do emissor. O PicPay, como emissor, opera sob regulamentação e possui uma base de usuários sólida, o que contribui para sua segurança. A análise de risco aponta para um baixo risco de crédito, reforçando a confiabilidade do produto para o investidor.

Este CDB específico do PicPay é distribuído pela XP Investimentos. Para investir, você precisará ter uma conta aberta e ativa na XP Investimentos. Através da plataforma online ou do aplicativo da XP, você poderá acessar o portfólio de produtos disponíveis, localizar o "CDB PicPay Pré-fixado 14,25% ao ano 06/2029" e realizar a aplicação. A XP Investimentos atua como intermediária financeira, facilitando o acesso dos investidores a este tipo de ativo emitido pelo PicPay.

Uma queda na Taxa Selic, que geralmente acompanha o CDI, teria um impacto positivo na atratividade relativa deste CDB pré-fixado. Se a Selic diminuir, o CDI também tende a cair. Nesse cenário, a taxa fixa de 14,25% ao ano oferecida pelo CDB PicPay se tornaria ainda mais vantajosa em comparação com investimentos atrelados ao CDI, que renderiam menos. Portanto, para quem investe em um CDB pré-fixado, a queda da Selic consolida a rentabilidade acordada e a torna mais competitiva frente a outras opções de renda fixa que se tornam menos atrativas.

A inflação impacta o retorno real do investimento, ou seja, o ganho efetivo após a dedução da perda do poder de compra. Como este CDB é pré-fixado em 14,25% ao ano, o retorno nominal é garantido. No entanto, se a inflação superar essa taxa, o retorno real será negativo, indicando que o poder de compra do seu dinheiro diminuiu. Se a inflação for menor que 14,25%, o retorno real será positivo. É prudente acompanhar os índices de inflação (como o IPCA) para avaliar o ganho real obtido com este investimento ao longo do tempo.

Este CDB é considerado de baixo risco, especialmente pela garantia do FGC. No entanto, como qualquer investimento em renda fixa, ele não é isento de riscos. O principal risco a ser considerado é o de crédito do emissor (PicPay), embora mitigado pelo FGC. Além disso, o risco de liquidez pode ser um fator se você precisar resgatar o dinheiro antes do vencimento, pois pode haver perda de rentabilidade ou impossibilidade de resgate antecipado, dependendo das condições do CDB. A diversificação da carteira é sempre recomendada para diluir riscos específicos de qualquer ativo.