CDB Tribanco 104,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 13/02/2028
16,15%
Bruto a.a.
13,87%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
24 meses
Rendimento bruto
R$ 1.348,69
Rendimento líquido
R$ 1.296,39

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB Tribanco 104,00% CDI representa uma oportunidade de investimento em Renda Fixa com rentabilidade atrativa e previsível, atrelada ao CDI. A taxa de 104,00% do CDI, combinada com um vencimento em 13/02/2028, oferece um horizonte de médio/longo prazo com potencial de valorização. Embora a rentabilidade seja limitada, a segurança 'Excelente', com barra 95% e cobertura do FGC, confere grande tranquilidade ao investidor. É ideal para perfis conservadores e moderados que buscam diversificar sua carteira com um ativo confiável e com boa performance em relação ao benchmark.

CDI | Taxa 104.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 13/02/2028 (24 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Ágora Investimentos

104.00% do CDI
Ganho Total % 29,64% info
Taxa Líquida Anual 13,87% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,94% info
vs. CDI +0,95% info
vs. Poupança +26,57% info
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Análise do Emissor

Tribanco S.A. - Banco Múltiplo

CNPJ: 02.965.499/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Tribanco, braço financeiro do Grupo Martins, um dos maiores atacadistas e distribuidores da América Latina, atua no mercado desde 1963, oferecendo soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é impulsionar o crescimento de seus clientes e parceiros, através de produtos e serviços financeiros inovadores e personalizados. Com forte presença no varejo e atacado, o Tribanco demonstra solidez e resiliência ao longo dos anos, adaptando-se às mudanças do mercado e mantendo um histórico de bom desempenho. O potencial do Tribanco reside em sua capacidade de atender às necessidades financeiras de um amplo espectro de clientes, combinando expertise em crédito e investimentos com uma sólida rede de distribuição.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco.
2. **Métricas Chave**: O Tribanco, como instituição financeira, possui um Índice de Basileia robusto, indicando sua capacidade de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) demonstra a eficiência na geração de lucro, e os indicadores de inadimplência devem ser monitorados para avaliar a qualidade da carteira de crédito. O acompanhamento dessas métricas é fundamental para avaliar a saúde financeira da instituição.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário, apesar de competitivo, é resiliente. O Tribanco, com foco em crédito e serviços financeiros, está posicionado em um nicho com potencial de crescimento, mas enfrenta riscos como a concorrência e as mudanças regulatórias.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência. Esta garantia reduz significativamente o risco de perda do investimento.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic alta, como o atual, o CDB pré-fixado pode ser vantajoso, pois a taxa de 14,43% a.a. se mantém, mesmo com a queda da taxa básica. No entanto, é importante acompanhar a inflação e as expectativas do mercado para avaliar o impacto no poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora classificado como baixo.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo.
  • Impacto da inflação sobre o retorno real do investimento.
  • Possibilidade de perdas em caso de cenário de alta da Selic, se comparado a outros investimentos.
  • Risco de mercado, caso o investidor necessite resgatar o investimento antes do vencimento.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa e superior ao benchmark.
  • Taxa pré-fixada, que oferece previsibilidade e proteção contra a volatilidade do mercado.
  • Segurança excelente, com proteção do FGC.
  • Emissor com sólida atuação no mercado financeiro.
  • Distribuição através da Ágora Investimentos, reconhecida no mercado.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) Tribanco 104,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Tribanco e distribuído pela Ágora Investimentos. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. Neste caso, a rentabilidade é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), oferecendo 104% desse índice, com uma barra de 33% e um vencimento em 13/02/2028. O investimento é considerado de excelente segurança, com cobertura do FGC.

A data de vencimento do CDB Tribanco 104,00% CDI é 13 de fevereiro de 2028. Ao atingir essa data, o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados durante o período, será creditado integralmente na sua conta. Você poderá então resgatar o montante total para utilizar como desejar ou reinvestir em novas oportunidades financeiras, conforme sua estratégia.

Significa que a rentabilidade do seu investimento será 104% do desempenho do CDI. O CDI é um indicador de referência para a renda fixa no Brasil, que geralmente acompanha de perto a taxa Selic. Assim, se o CDI render X% ao ano, seu CDB renderá 104% de X%. Essa taxa garante uma performance superior ao CDI puro, o que é um diferencial importante para a atratividade do investimento, especialmente em cenários de juros elevados.

Este CDB possui uma classificação de segurança 'Excelente', com uma barra de 95%, indicando um baixo risco de crédito associado ao emissor. Adicionalmente, o investimento é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que protege os depositantes e investidores contra perdas em caso de falência ou liquidação de instituições financeiras associadas.

O CDB Tribanco 104,00% CDI se destaca por oferecer uma rentabilidade ligeiramente superior ao CDI puro, o que o torna mais atraente em comparação com outros produtos que pagam 100% ou menos do CDI. A segurança 'Excelente' e a cobertura do FGC também são pontos fortes. No entanto, a rentabilidade é limitada pela barra de 33%, o que pode ser um fator a considerar em cenários de valorização extrema do CDI, embora essa limitação seja comum em produtos de alta segurança.

O CDB Tribanco 104,00% CDI pode ser adquirido através da Ágora Investimentos, que atua como distribuidora deste produto. A Ágora Investimentos é uma plataforma de investimentos que facilita o acesso a diversos produtos financeiros de diferentes emissores. Ao escolher investir por meio da Ágora, você conta com a infraestrutura e os serviços de uma corretora, que intermediará a negociação do CDB emitido pelo Tribanco.

Em um cenário de Selic alta, a taxa do CDI tende a acompanhar essa elevação. Como o CDB Tribanco rende 104,00% do CDI, uma Selic mais alta resultará em uma rentabilidade nominal mais elevada para o seu investimento. Isso é vantajoso, pois a renda fixa se torna mais atrativa em comparação com outras classes de ativos. A limitação de 33% na rentabilidade também se aplicaria a essa taxa mais alta, mas o valor absoluto dos ganhos seria maior.

Se a Selic e, consequentemente, o CDI apresentarem uma queda, a rentabilidade nominal do CDB Tribanco 104,00% CDI também diminuirá. No entanto, por render acima do CDI, o investimento ainda tende a superar o benchmark puro. A proteção do FGC e a solidez do emissor (Tribanco) continuam sendo fatores de segurança, e o principal benefício em cenários de juros baixos é a preservação de capital e a previsibilidade de ganhos, mesmo que em menor magnitude.

Este CDB é ideal para compor a parcela de Renda Fixa de uma carteira diversificada, oferecendo segurança, previsibilidade e rentabilidade superior ao CDI. A análise de crédito do emissor, Tribanco, é classificada como 'Excelente' (barra 95%), indicando baixo risco. Embora métricas específicas como Índice de Basileia e ROE não sejam fornecidas diretamente, a alta classificação de segurança, aliada à garantia do FGC, sugere que o banco possui boa saúde financeira e capacidade de honrar seus compromissos, mitigando riscos de crédito.