CDB Tribanco 14,22% a.a
CDB
FGC

Vencimento em 31/01/2028
14,22%
Bruto a.a.
12,66%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Rendimento bruto
R$ 1.316,37
Rendimento líquido
R$ 1.268,92

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB Tribanco com taxa pré-fixada de 14,22% a.a. oferece uma rentabilidade atrativa e previsível, posicionando-se como uma opção interessante para investidores que buscam segurança e retornos consistentes. Com vencimento em 31 de janeiro de 2028, este produto se destaca por sua rentabilidade considerada razoável, superando o benchmark em 3,57% e atingindo 50% da barra de rentabilidade. A segurança é um ponto forte, classificada como excelente, com cobertura do FGC, tornando-o ideal para perfis conservadores e moderados que valorizam a preservação de capital e a previsibilidade de seus rendimentos.

PRÉ-FIXADO | Taxa 14.22%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 31/01/2028 (24 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

14.22%
Ganho Total % 26,89% info
Taxa Líquida Anual 12,66% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,96% info
vs. CDI +3,57% info
vs. Poupança +9,92% info
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Análise do Emissor

Tribanco S.A. - Banco Múltiplo

CNPJ: 02.965.499/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Tribanco, braço financeiro do Grupo Martins, um dos maiores atacadistas e distribuidores da América Latina, atua no mercado desde 1963, oferecendo soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é impulsionar o crescimento de seus clientes e parceiros, através de produtos e serviços financeiros inovadores e personalizados. Com forte presença no varejo e atacado, o Tribanco demonstra solidez e resiliência ao longo dos anos, adaptando-se às mudanças do mercado e mantendo um histórico de bom desempenho. O potencial do Tribanco reside em sua capacidade de atender às necessidades financeiras de um amplo espectro de clientes, combinando expertise em crédito e investimentos com uma sólida rede de distribuição.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco.
2. **Métricas Chave**: O Tribanco, como instituição financeira, possui um Índice de Basileia robusto, indicando sua capacidade de absorver perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) demonstra a eficiência na geração de lucro, e os indicadores de inadimplência devem ser monitorados para avaliar a qualidade da carteira de crédito. O acompanhamento dessas métricas é fundamental para avaliar a saúde financeira da instituição.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário, apesar de competitivo, é resiliente. O Tribanco, com foco em crédito e serviços financeiros, está posicionado em um nicho com potencial de crescimento, mas enfrenta riscos como a concorrência e as mudanças regulatórias.
4. **Garantias**: O CDB conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência. Esta garantia reduz significativamente o risco de perda do investimento.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic alta, como o atual, o CDB pré-fixado pode ser vantajoso, pois a taxa de 14,43% a.a. se mantém, mesmo com a queda da taxa básica. No entanto, é importante acompanhar a inflação e as expectativas do mercado para avaliar o impacto no poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora classificado como baixo.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo.
  • Impacto da inflação sobre o retorno real do investimento.
  • Possibilidade de perdas em caso de cenário de alta da Selic, se comparado a outros investimentos.
  • Risco de mercado, caso o investidor necessite resgatar o investimento antes do vencimento.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa e superior ao benchmark.
  • Taxa pré-fixada, que oferece previsibilidade e proteção contra a volatilidade do mercado.
  • Segurança excelente, com proteção do FGC.
  • Emissor com sólida atuação no mercado financeiro.
  • Distribuição através da Ágora Investimentos, reconhecida no mercado.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) Tribanco 14,22% a.a. é um título de renda fixa emitido pelo Tribanco e distribuído pelo Banco BTG Pactual. Ao investir, você empresta dinheiro para o banco em troca de uma remuneração fixa de 14,22% ao ano. O principal objetivo deste investimento é oferecer ao investidor uma aplicação com rentabilidade previsível e superior à poupança, com um prazo definido de vencimento em 31 de janeiro de 2028, sendo ideal para quem busca segurança e consistência em seus retornos financeiros, com a proteção adicional do FGC.

A data de vencimento do CDB Tribanco 14,22% a.a. é 31 de janeiro de 2028. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido será devolvido ao investidor acrescido dos juros compostos calculados com base na taxa pré-fixada de 14,22% ao ano, deduzidos os impostos cabíveis (como o Imposto de Renda, que segue a tabela regressiva). O resgate automático é usualmente configurado para ocorrer na data de vencimento, creditando o montante total na conta do investidor.

O termo 'PRÉ-FIXADO' indica que a taxa de rentabilidade do CDB Tribanco 14,22% a.a. é definida no momento da aplicação e permanecerá a mesma até o vencimento do título. Diferente de produtos pós-fixados, cuja rentabilidade acompanha um índice como o CDI, o pré-fixado oferece total previsibilidade sobre o quanto o seu dinheiro renderá. Isso significa que, independentemente das flutuações da taxa Selic ou da inflação, você saberá exatamente o valor que receberá ao final do prazo, tornando-o uma excelente opção para quem planeja seus investimentos a longo prazo e busca evitar surpresas.

A rentabilidade deste CDB é de 14,22% ao ano, o que, segundo os dados, representa uma superação de 3,57% acima do benchmark e atingiu 50% da barra de rentabilidade. O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um índice de referência para a renda fixa, e a comparação direta dependerá da sua taxa atual. Em termos de segurança, ambos os investimentos em CDBs contam com a garantia do FGC, o que os torna comparativamente seguros. No entanto, a segurança específica do emissor (Tribanco) é classificada como 'Excelente', o que adiciona uma camada de confiança a este produto específico, além da proteção padrão do FGC.

A segurança deste CDB é classificada como 'Excelente', com uma barra de 95%. Isso se deve, em grande parte, à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura o seu investimento em caso de falência ou intervenção do emissor, o Tribanco. O FGC garante o reembolso de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitado a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Essa proteção confere um alto grau de segurança ao investimento, tornando-o uma opção confiável para a preservação de capital.

O CDB Tribanco 14,22% a.a. é distribuído pelo Banco BTG Pactual. Para adquiri-lo, você precisará ter uma conta aberta no Banco BTG Pactual. Após a abertura e validação da sua conta, você poderá acessar a plataforma de investimentos do banco, seja pelo aplicativo ou pelo site, e buscar pelo produto 'CDB Tribanco 14,22% a.a.'. O processo de investimento é geralmente simples e intuitivo, permitindo que você visualize os detalhes do produto, insira o valor desejado e confirme a aplicação de forma rápida e segura.

Uma queda na taxa Selic, especialmente se for acentuada, teria um impacto positivo na rentabilidade deste CDB pré-fixado no mercado secundário. Se você decidir vender o título antes do vencimento, o seu valor de mercado tenderia a subir, pois ele se tornaria mais atraente em comparação com novas aplicações que renderiam menos. No entanto, se você mantiver o investimento até o vencimento, a sua rentabilidade final de 14,22% a.a. permanecerá inalterada, pois a taxa foi fixada no momento da compra, protegendo você das oscilações da taxa básica de juros.

Se a taxa Selic continuar em patamares elevados ou subir ainda mais, a atratividade deste CDB pré-fixado de 14,22% a.a. pode diminuir em comparação com outros investimentos de renda fixa pós-fixada que acompanham diretamente a Selic ou o CDI. Em cenários de alta da Selic, investimentos pós-fixados tendem a oferecer retornos mais dinâmicos. No entanto, é importante notar que, se mantido até o vencimento, o seu retorno de 14,22% a.a. está garantido, o que ainda pode ser uma boa opção dependendo do seu perfil e objetivos de investimento, especialmente se a Selic não superar significativamente essa taxa.

A análise de crédito do Tribanco é fundamental para a segurança deste CDB. A classificação 'Excelente' sugere que a instituição possui indicadores financeiros robustos, como um bom Índice de Basileia, ROE saudável e baixa inadimplência, demonstrando sua capacidade de honrar seus compromissos. Ao investir, é prudente acompanhar indicadores como o rating de crédito atribuído por agências especializadas, a evolução da inadimplência do setor em que o Tribanco atua e a sua posição de liquidez. A garantia do FGC atua como um seguro, mas a solidez do emissor é o primeiro fator de segurança a ser considerado.