CDB Will Financeira 122,00%CDI

CDB

FGC

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) da Will Financeira é um título de renda fixa emitido pela própria instituição financeira. Ao investir, você empresta dinheiro para a Will Financeira em troca de uma remuneração definida. Neste caso específico, a rentabilidade é de 122,00% do CDI, o que significa que seu rendimento será atrelado à variação do Certificado de Depósito Interbancário, acrescido de um prêmio de 22%. O investimento possui um prazo de vencimento definido, data em que você receberá o valor principal investido acrescido dos juros acumulados. É uma forma de obter ganhos com a sua reserva financeira, confiando na solidez do emissor e na garantia do FGC.

A segurança deste CDB é assegurada por duas frentes principais. Primeiramente, o investimento é coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Isso protege seu capital em caso de falência ou intervenção da Will Financeira. Em segundo lugar, a própria Will Financeira, como emissor, deve ter sua saúde financeira avaliada. A classificação de 'Segurança: Reduzida' indica que, embora o FGC ofereça uma camada de proteção, o risco de crédito associado diretamente à instituição emissora é considerado moderado. Portanto, a segurança é boa, mas requer atenção ao perfil de risco do emissor.

A principal diferença reside na rentabilidade e na previsibilidade. A poupança possui um rendimento geralmente inferior ao CDI, especialmente em cenários de juros mais altos, e sua rentabilidade é calculada com base na taxa Selic e na Taxa Referencial (TR). Já o CDB da Will Financeira, ao remunerar 122,00% do CDI, oferece um potencial de ganho significativamente maior, pois o CDI tende a acompanhar de perto a taxa Selic. Além disso, o CDB tem um prazo de vencimento definido, o que permite um planejamento mais preciso dos seus ganhos, enquanto a poupança permite resgate a qualquer momento, mas com perda proporcional dos juros se não completar um ciclo mensal. O CDB também conta com a garantia do FGC, assim como a poupança.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa de juros média praticada nas operações de empréstimos de curtíssimo prazo entre os bancos. Ele é um dos principais benchmarks da renda fixa no Brasil, pois acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Investir em um CDB atrelado ao CDI significa que seu rendimento será proporcional à variação dessa taxa. Se o CDI subir, seu investimento renderá mais, e se o CDI cair, seu rendimento será menor. No caso do CDB da Will Financeira com 122,00% do CDI, seu ganho será sempre 22% acima do que o CDI render no período. Essa indexação oferece uma boa previsibilidade de rentabilidade em relação à média do mercado.

Este CDB é mais indicado para investidores com um perfil de risco moderado, que buscam uma rentabilidade superior à média da renda fixa e estão dispostos a aguardar o prazo de vencimento para resgatar seu capital. A classificação 'Equilibrada' na rentabilidade e 'Reduzida' na segurança sugere que o investidor deve ter uma tolerância a um risco de crédito mais elevado em comparação a CDBs de grandes bancos tradicionais, mas que ainda se beneficia da proteção do FGC. É uma boa opção para quem deseja diversificar sua carteira, obter ganhos consistentes atrelados ao CDI e tem um horizonte de investimento de médio a longo prazo, pois o vencimento é em 2029.

Este CDB da Will Financeira é distribuído pela XP Investimentos. Para adquirir este produto, você precisará ter uma conta aberta na plataforma da XP Investimentos. A XP é uma das maiores corretoras do Brasil, oferecendo acesso a uma ampla gama de produtos de investimento. Após abrir e habilitar sua conta na XP, você poderá navegar pela seção de renda fixa, localizar o CDB da Will Financeira com as características mencionadas (122,00% do CDI, vencimento em 2029) e realizar a aplicação diretamente pela plataforma online ou aplicativo da corretora. É recomendável verificar a disponibilidade do produto e as condições vigentes no momento da sua consulta.

A rentabilidade deste CDB é diretamente influenciada pela taxa CDI, que por sua vez acompanha de perto a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que resulta em uma rentabilidade bruta maior para o seu investimento, pois o percentual de 122,00% do CDI será aplicado sobre um valor base mais elevado. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI tende a cair, e consequentemente, o rendimento bruto do seu CDB será menor. No entanto, mesmo com a Selic baixa, o prêmio de 22% sobre o CDI ainda pode oferecer uma performance superior a outras opções de renda fixa menos rentáveis ou com maior risco. É importante lembrar que a Selic alta também pode aumentar o custo de captação para a Will Financeira, impactando seus resultados.

A classificação de 'Segurança: Reduzida' para este CDB da Will Financeira sugere um risco de crédito moderado. Em comparação com CDBs emitidos por grandes bancos de varejo com forte rating e longa história, a Will Financeira pode apresentar um perfil de risco mais elevado. Instituições financeiras menores ou mais novas, como a Will Financeira pode ser, frequentemente enfrentam desafios maiores em termos de capitalização, diversificação de receitas e consolidação de mercado. Embora o FGC ofereça uma proteção relevante, o investidor deve estar ciente de que, em caso de problemas com a instituição, o processo de recuperação do valor pode ser mais complexo e demorado do que com emissores de menor risco. A análise de indicadores como Índice de Basileia e inadimplência seria crucial para uma comparação mais precisa.

A inflação, medida por índices como o IPCA, representa a perda do poder de compra da moeda ao longo do tempo. Seu investimento em CDB rende nominalmente 122,00% do CDI. Para saber o retorno real, é preciso descontar a inflação desse rendimento bruto. Se a inflação for alta, mesmo que seu CDB esteja rendendo bem em termos nominais, o ganho real (o quanto seu poder de compra efetivamente aumentou) pode ser menor ou até negativo. Por exemplo, se o CDI render 10% ao ano e a inflação for de 7%, seu retorno real será aproximadamente 3%. Em cenários de inflação elevada, a rentabilidade do CDI pode não ser suficiente para proteger totalmente o poder de compra do seu dinheiro, embora ainda ofereça um retorno superior à inflação em muitos casos. É importante acompanhar os índices de inflação para avaliar o ganho real.