CRA AGROINSUMOS IPCA +14,35%

CRA

ISENTO

Um Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) é um título de renda fixa que representa uma promessa de pagamento de uma empresa do setor agrícola. Ao investir em um CRA, você empresta dinheiro para a AGROINSUMOS, que se compromete a devolver o valor investido acrescido de juros, conforme as condições estabelecidas no título. No caso deste CRA, o pagamento é atrelado ao IPCA, que corrige o valor pela inflação, mais uma taxa de 14,35% ao ano. O investidor recebe o valor no vencimento em 16 de maio de 2030, ou em pagamentos periódicos, dependendo das condições do título.

A principal diferença reside na indexação e na taxa de juros. Este CRA específico, atrelado ao IPCA, protege o seu capital da inflação, algo que nem todos os investimentos de renda fixa oferecem. Além disso, a taxa de 14,35% ao ano é superior à maioria dos títulos indexados ao IPCA ou prefixados disponíveis no mercado. Outro diferencial é a exposição ao setor do agronegócio, que pode apresentar características de risco e retorno diferentes de outros setores. A distribuição por Rico Investimentos e XP Investimentos também facilita o acesso e a diversificação da sua carteira.

O principal risco é o de crédito, ou seja, a possibilidade de a AGROINSUMOS não conseguir honrar seus compromissos financeiros. A segurança é classificada como reduzida, indicando que o risco existe, porém não é extremamente alto. Para mitigar esse risco, é crucial analisar a saúde financeira da empresa, sua capacidade de geração de caixa e o histórico de cumprimento de suas obrigações. A ausência de cobertura do FGC aumenta o risco. Além disso, a rentabilidade é excelente, mas o investidor deve considerar que o investimento é de longo prazo, sujeito às flutuações do mercado e da inflação. A diversificação da carteira também é fundamental para reduzir o impacto de eventuais perdas.

A taxa de 14,35% ao ano, somada à indexação ao IPCA, torna este CRA bastante atrativo em comparação com investimentos que apenas acompanham o CDI. O CDI, que acompanha de perto a taxa básica de juros (Selic), geralmente oferece retornos menores, especialmente em períodos de inflação alta. A rentabilidade deste CRA é superior ao CDI, o que significa que o investidor pode obter um retorno maior. No entanto, é importante considerar que o CDI é geralmente considerado mais seguro, pois está atrelado a títulos públicos e a instituições financeiras sólidas. A escolha entre os dois dependerá do perfil de risco e dos objetivos de cada investidor.

Este CRA não conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isso significa que, em caso de falência da AGROINSUMOS, o investidor não terá o seu capital garantido pelo FGC, o que aumenta o risco do investimento. É crucial analisar as garantias específicas do ativo, como a existência de ativos vinculados ou outras formas de proteção. Essas garantias podem incluir a alienação fiduciária de recebíveis da AGROINSUMOS, que garante que os pagamentos dos clientes da empresa sejam direcionados aos investidores em caso de inadimplência. É fundamental avaliar a solidez dessas garantias e a sua capacidade de cobrir o investimento, minimizando os riscos associados.

Este CRA está disponível para investimento através das plataformas da Rico Investimentos e da XP Investimentos. Para investir, você precisa ter uma conta em uma dessas corretoras. Após abrir a conta, você poderá procurar pelo CRA AGROINSUMOS na seção de renda fixa, ou utilizando o nome do produto na busca. Geralmente, as corretoras fornecem informações detalhadas sobre o título, incluindo o valor mínimo de investimento, o prazo de vencimento e a taxa de rentabilidade. Após escolher o investimento, basta seguir as instruções da corretora para concluir a aplicação. É importante ler atentamente as condições do título antes de investir.

A Selic, a taxa básica de juros, e a inflação afetam diretamente o retorno deste investimento. Em um cenário de Selic alta, como o atual, o custo de captação da AGROINSUMOS aumenta, impactando potencialmente sua capacidade de honrar seus compromissos. No entanto, a indexação ao IPCA protege o investidor contra a inflação, garantindo que o valor investido seja corrigido pela variação dos preços. Se a inflação subir, o retorno nominal do investimento também aumentará, mantendo o poder de compra do investidor. Em um cenário de queda da Selic, a atratividade do CRA pode diminuir em relação a outros investimentos, mas a proteção contra a inflação permanece.

Diversos cenários econômicos podem impactar negativamente este investimento. Uma alta expressiva da Selic pode aumentar o custo de captação da AGROINSUMOS, afetando sua capacidade de pagamento. Uma desaceleração da economia, com queda na demanda por insumos agrícolas, pode reduzir o faturamento da empresa. A instabilidade política e econômica também pode gerar incertezas e aumentar o risco de crédito. Para se preparar, o investidor deve acompanhar de perto os indicadores econômicos e financeiros da AGROINSUMOS, diversificar a carteira e considerar a possibilidade de resgatar o investimento em caso de deterioração das condições. Analisar a solidez da empresa e as garantias do título é fundamental.

A análise de crédito da AGROINSUMOS é crucial para avaliar a segurança do investimento. Essa análise envolve a avaliação da saúde financeira da empresa, sua capacidade de gerar caixa, seus níveis de endividamento e seu histórico de cumprimento de obrigações. Ao analisar o risco de crédito, é possível identificar os pontos fortes e fracos da empresa, bem como os riscos associados ao investimento. Uma análise de crédito sólida e bem fundamentada, considerando a classificação de segurança Reduzida, permite ao investidor tomar uma decisão mais informada sobre a atratividade do CRA, ponderando a rentabilidade com os riscos envolvidos e permitindo uma decisão mais alinhada com seu perfil de investidor.