CRA ARMAC IPCA +9,05%
CRA
ISENTO

Vencimento em 19/06/2029
IPCA + 10.65%
Gross UP
13,41%
Bruto a.a.
13,41%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Boa
Segurança
Equilibrada

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R$
Mínimo: R$ 1.141,12
Selecione onde quer investir
Resgatar em
38 meses
Rendimento bruto
R$ 1.702,96
Rendimento líquido
R$ 1.702,96

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CRA ARMAC IPCA +9,05% oferece uma oportunidade de investimento atrativa com rentabilidade atrelada à inflação (IPCA) mais uma taxa de 9,05% ao ano, projetando um retorno bruto anual de aproximadamente 13,24%. Com vencimento em 19 de junho de 2029, este título de renda fixa é ideal para investidores que buscam proteção contra a inflação e um ganho real consistente, superando o benchmark em 10,27% com uma barra de 80%. A segurança é considerada equilibrada (barra 66%), sendo uma opção interessante para diversificar portfólios e obter previsibilidade de ganhos no longo prazo, embora não conte com a proteção do FGC.

IPCA | Taxa IPCA + 9.05% | Taxa c/ GrossUp IPCA + 10.65%
Investimento Mínimo R$ 1.141,12
Imposto de Renda Isento
Garantia Sem Garantia
Vencimento 19/06/2029 (38 meses)
CDI bruto 14,65%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,45%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rico Investimentos

IPCA + 9.05%
Ganho Total % 49,24% info
Taxa Líquida Anual 13,41% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,01% info
vs. CDI +10,76% info
vs. Poupança +18,89% info
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Análise do Emissor

Armac Locacao S.A.

CNPJ: 31.488.230/0001-00

Setor: Instituição Financeira

A ARMAC Locação e Logística S.A. é uma empresa brasileira, focada na locação e venda de máquinas e equipamentos para o agronegócio. Fundada em 2019, a ARMAC se estabeleceu rapidamente no mercado, impulsionada pela crescente demanda por soluções eficientes e tecnológicas no setor agrícola. Sua missão é oferecer soluções de alta performance, otimizando a produtividade e rentabilidade de seus clientes. A empresa tem demonstrado crescimento consistente, com foco em expansão e consolidação no mercado. Seu histórico demonstra uma gestão focada em resultados e na satisfação do cliente, o que a posiciona como um player relevante no setor. O potencial da ARMAC reside na contínua modernização do agronegócio e na crescente necessidade de equipamentos especializados.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Risco Médio. A classificação "Equilibrada" indica um nível de risco moderado, refletindo a avaliação da capacidade de pagamento da ARMAC e a estrutura do investimento.
2. **Métricas Chave**: A análise da ARMAC deve considerar a Dívida/EBITDA, que indica a alavancagem da empresa; a margem EBITDA, que demonstra a eficiência operacional; e a geração de caixa, que avalia a capacidade de honrar compromissos financeiros. Acompanhar esses indicadores é crucial para entender a saúde financeira da empresa e sua capacidade de cumprir os pagamentos.
3. **Contexto Setorial**: O setor de locação e venda de máquinas e equipamentos para o agronegócio é suscetível a flutuações econômicas e sazonais. A ARMAC está exposta a riscos relacionados a condições climáticas, preços de commodities e políticas governamentais para o agronegócio. A posição competitiva da ARMAC e sua capacidade de se adaptar a essas mudanças são fatores críticos.
4. **Garantias**: O CRA não conta com a proteção do FGC. É importante avaliar as garantias específicas do título, como a cessão de recebíveis ou outros ativos da ARMAC. A ausência do FGC aumenta o risco, exigindo uma análise mais aprofundada da saúde financeira da empresa.
5. **Cenário Macro**: A taxa Selic atual e as expectativas de inflação influenciam diretamente a atratividade do investimento. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 7,16% pode ser atrativa. A análise do cenário econômico e das projeções para o agronegócio é fundamental para avaliar o risco e o potencial de retorno do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito da ARMAC (ausência de FGC). Rentabilidade limitada, sem upside em caso de alta do mercado. Exposição a riscos do setor agrícola (commodities, clima). Ausência de proteção do FGC, exigindo análise criteriosa. Sensibilidade às mudanças na taxa Selic e inflação.

Pontos Fortes

  • Taxa pré-fixada que garante previsibilidade de retorno. Empresa com foco no agronegócio, setor resiliente. Distribuição por instituições financeiras renomadas. Potencial de retorno acima da inflação. Vencimento de longo prazo, ideal para planejamento financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

CRA significa Certificado de Recebíveis do Agronegócio. É um título de renda fixa emitido por securitizadoras para financiar o setor do agronegócio. No caso do CRA ARMAC IPCA +9,05%, você está emprestando dinheiro para a ARMAC (Agência de Fomento do Estado do Amazonas), que utilizará esses recursos em suas operações de fomento. Em troca, você receberá o valor investido de volta no vencimento, acrescido de juros compostos pela variação do IPCA (índice oficial de inflação) mais uma taxa fixa de 9,05% ao ano. Este título tem vencimento em 19 de junho de 2029 e é distribuído pela Rico Investimentos.

A rentabilidade esperada para o CRA ARMAC IPCA +9,05% é composta pela variação do IPCA mais uma taxa fixa de 9,05% ao ano. Isso projeta um retorno bruto anual em torno de 13,24%, superando o benchmark em 10,27% e obtendo uma barra de 80% de rentabilidade. Em comparação com investimentos atrelados ao CDI, por exemplo, em cenários de inflação alta, este CRA tende a oferecer um ganho real mais robusto. A rentabilidade é considerada boa, indicando um potencial de retorno atrativo para o perfil de investidor que busca proteção inflacionária e ganho real consistente no longo prazo.

O CRA ARMAC IPCA +9,05% tem data de vencimento em 19 de junho de 2029. Ao atingir o vencimento, você receberá de volta o valor principal investido, corrigido pela variação do IPCA acumulado no período e acrescido da taxa de juros fixa de 9,05% ao ano. O valor bruto total a ser recebido será o resultado da aplicação dessas correções sobre o montante investido. Após o recebimento, o dinheiro estará disponível em sua conta na Rico Investimentos, e você poderá reinvestir ou resgatar conforme sua estratégia financeira.

A segurança deste CRA é classificada como 'Equilibrada', com uma barra de 66%. Isso indica um nível de risco moderado. É crucial notar que este investimento não conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre depósitos e alguns investimentos em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Portanto, a segurança está diretamente atrelada à capacidade de pagamento da ARMAC, o emissor do título. É fundamental analisar a saúde financeira do emissor e os riscos associados à sua operação e ao seu contexto setorial e regional.

O CRA ARMAC IPCA +9,05% está disponível para investimento através da plataforma da Rico Investimentos. A Rico atua como distribuidora deste título, ou seja, é a intermediária que facilita a compra e venda entre você, investidor, e a ARMAC, o emissor. Ao investir pela Rico, você terá acesso à plataforma para realizar a aplicação, acompanhar seu investimento e receber informações relevantes sobre o produto. É importante verificar os valores mínimos de aplicação e os prazos disponíveis na plataforma da corretora.

O risco de crédito do emissor ARMAC é um fator determinante para a segurança deste CRA, classificado como de risco médio. Agências de fomento como a ARMAC possuem riscos inerentes à sua natureza e ao contexto do estado que representam. Embora não haja dados específicos de métricas como Dívida/EBITDA ou Margem EBITDA para este tipo de entidade, a análise se volta para a saúde financeira do estado do Amazonas, sua capacidade de honrar compromissos e a gestão do portfólio de crédito da própria agência. A ausência do FGC torna a análise de crédito do emissor ainda mais relevante para a tomada de decisão.

A rentabilidade deste CRA é protegida contra a inflação, pois é atrelada ao IPCA. Em um cenário de alta inflação, o ganho do título será maior, pois o IPCA acumulará mais pontos. A taxa fixa de 9,05% garante um ganho real adicional acima da inflação. Se a Selic estiver alta, o retorno total (IPCA + 9,05%) pode ser bastante competitivo em comparação a outros ativos de renda fixa. Em um cenário de inflação controlada e Selic em queda, o ganho real (acima da inflação) de 9,05% se mantém como um diferencial importante, oferecendo um retorno previsível e protegido do poder de compra.

Incluir este CRA em uma carteira diversificada pode trazer benefícios de proteção contra a inflação e um fluxo de rendimentos previsível no longo prazo. Por ser um título de crédito privado, ele adiciona diversificação em relação a títulos públicos ou fundos de ações. Os riscos macroeconômicos a serem considerados incluem a volatilidade do IPCA, que pode impactar o ganho nominal total, e a saúde fiscal do estado do Amazonas, que pode afetar a capacidade de pagamento da ARMAC. Uma desaceleração econômica ou aumento do risco país também podem ter influência indireta.

A principal vantagem do CRA em relação a um CDB é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode aumentar a rentabilidade líquida. Comparado a LCI/LCA (que também são isentas de IR), o CRA foca no financiamento do agronegócio, o que pode oferecer taxas e indexadores diferenciados. A desvantagem do CRA é a ausência de cobertura do FGC, diferentemente de CDBs, LCIs e LCAs que possuem essa garantia. Além disso, a liquidez de CRAs pode ser menor que a de alguns CDBs ou LCIs/LCAs, e o risco de crédito do emissor do CRA (neste caso, ARMAC) precisa ser cuidadosamente avaliado.