CRA BTG Pré Fixado 12,23%

LCA

ISENTO FGC

Este CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) é um título de renda fixa emitido pelo Banco BTG Pactual, lastreado em operações de crédito do setor agropecuário. Sendo uma LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), ele oferece isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas sobre os rendimentos. A taxa de remuneração é pré-fixada em 12,23% ao ano, o que significa que você saberá exatamente quanto seu investimento renderá ao final do período, desde que mantido até o vencimento. A liquidez é apenas no vencimento, que ocorre em 16 de novembro de 2033.

A segurança deste investimento é considerada excelente, com uma classificação de 95%. O emissor, Banco BTG Pactual, é uma instituição financeira consolidada e de grande porte, com forte atuação no mercado. Embora este título específico não conte com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), a solidez e a gestão de risco do BTG Pactual minimizam o risco de crédito. A análise de risco aponta para um baixo risco geral, baseado na reputação e performance do banco no mercado financeiro.

O vencimento deste CRA LCA está programado para 16 de novembro de 2033. Ao final deste período, o valor principal investido será devolvido juntamente com os juros acumulados, calculados com base na taxa pré-fixada de 12,23% ao ano. É importante ressaltar que esta rentabilidade é garantida se o investimento for mantido até a data de vencimento. A ausência de liquidez diária significa que a venda antecipada pode estar sujeita a condições de mercado e possíveis perdas.

A taxa pré-fixada de 12,23% ao ano oferece uma previsibilidade de retorno que pode ser muito vantajosa, especialmente em comparação com indexadores como o CDI. Se o CDI, por exemplo, for menor que 12,23% ao longo do período, este CRA superará o CDI. Se o CDI for superior, o pré-fixado pode ter um desempenho inferior. No entanto, a análise de rentabilidade indica que este investimento está 25,97% acima do benchmark com barra 95%, sugerindo que, em cenários históricos, ele tem apresentado um desempenho superior e mais consistente do que a média de investimentos similares.

Este CRA LCA é ideal para investidores conservadores e moderados que buscam segurança, previsibilidade de retorno e otimização fiscal. A taxa pré-fixada de 12,23% é atrativa em um cenário de juros elevados e proporciona clareza sobre os ganhos futuros. A isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas aumenta significativamente o retorno líquido. O longo prazo de vencimento (2033) é adequado para quem tem objetivos de acumulação de longo prazo e não necessita de liquidez imediata para o montante investido.

Este tipo de investimento, o CRA BTG Pré-Fixado 12,23% LCA, geralmente é disponibilizado e distribuído através da plataforma de investimentos do próprio Banco BTG Pactual. Você poderá acessá-lo através do home broker, aplicativo ou consultando diretamente seu assessor de investimentos no BTG Pactual. É importante verificar a disponibilidade e as condições específicas de cada emissão, pois podem haver prazos de subscrição e valores mínimos de investimento definidos pelo distribuidor.

Com uma taxa pré-fixada de 12,23%, o impacto de uma Selic alta ou baixa é diferente do que ocorreria com um título pós-fixado. Se a Selic permanecer alta ou subir, o investidor pode estar deixando de ganhar um potencial adicional que um título atrelado ao CDI ou Selic ofereceria. Por outro lado, se a Selic cair significativamente, este investimento pré-fixado garantirá uma rentabilidade superior à que seria obtida com títulos pós-fixados indexados a uma taxa menor, protegendo o investidor contra a volatilidade de quedas futuras nos juros.

Este CRA LCA pode ser um excelente componente de diversificação em uma carteira de renda fixa. Ao oferecer uma taxa pré-fixada com um bom patamar, ele adiciona previsibilidade aos retornos, contrastando com ativos pós-fixados ou de renda variável. A isenção de IR para pessoas físicas potencializa o retorno líquido, tornando-o mais eficiente em comparação com outros títulos tributáveis. Sua inclusão pode ajudar a equilibrar o risco da carteira, oferecendo um fluxo de rendimentos estável e protegido da inflação, desde que a taxa pré-fixada seja atraente em relação às expectativas de inflação futura.

A análise de crédito do Banco BTG Pactual para emissões de CRA LCA, como esta, é rigorosa. Embora detalhes específicos sobre rating de crédito para cada emissão não sejam públicos, o BTG Pactual é reconhecido por sua solidez financeira e boa gestão. A classificação de 'Excelente' para a segurança do investimento reflete a confiança na capacidade do banco de honrar seus compromissos. A estrutura do CRA, lastreada em recebíveis do agronegócio, adiciona uma camada de segurança, e a expertise do banco em estruturar e gerenciar esses ativos é um fator chave na mitigação do risco de crédito.