CRI AGIBANK CDI + 0,9%
CRI
ISENTO

Vencimento em 02/04/2029
CDI + 1.06%
Gross UP
12,44%
Bruto a.a.
12,44%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Equilibrada
Segurança
Reduzida

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R$
Mínimo: R$ 1.321,89
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Resgatar em
36 meses
Rendimento bruto
R$ 1.896,66
Rendimento líquido
R$ 1.896,66

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CRI do Agibank oferece uma rentabilidade atrativa de CDI + 0,9%, com taxa nominal de 12,436%. O vencimento em 02/04/2029 proporciona um horizonte de médio a longo prazo, alinhado a objetivos de acumulação. Sua classificação de rentabilidade como 'Equilibrada' (barra 66%) sugere um bom potencial de retorno acima do benchmark, enquanto a 'Segurança Reduzida' (barra 33%) e a ausência de FGC demandam atenção. É um investimento indicado para investidores com tolerância moderada a alta ao risco, que buscam diversificar sua carteira com um ativo de crédito privado com potencial de performance superior, mas cientes das particularidades de risco inerentes.

CDI + | Taxa CDI + 0.90% | Taxa c/ GrossUp CDI + 1.06%
Investimento Mínimo R$ 1.321,89
Imposto de Renda Isento
Garantia Sem Garantia
Vencimento 02/04/2029 (36 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

CDI + 0.90%
Ganho Total % 43,48% info
Taxa Líquida Anual 12,44% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,12% info
vs. CDI +7,19% info
vs. Poupança +14,99% info
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Análise do Emissor

Agibank S.A. - Banco de Crédito, Financiamento e Investimento

CNPJ: 18.409.563/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Agibank, fundado em 2015, é um banco digital brasileiro que se destaca por sua atuação focada em oferecer serviços financeiros, especialmente crédito, para pessoas físicas e jurídicas. Sua missão é simplificar a vida financeira de seus clientes, proporcionando soluções acessíveis e inovadoras. O banco tem demonstrado um crescimento consistente, expandindo sua base de clientes e a gama de produtos oferecidos. O Agibank busca constantemente aprimorar sua plataforma digital e fortalecer seu relacionamento com os clientes, visando se consolidar como uma instituição financeira de referência no mercado brasileiro, impulsionando a inclusão financeira e o desenvolvimento econômico. O banco se esforça para oferecer soluções financeiras acessíveis e personalizadas, adaptando-se às necessidades de seus clientes e promovendo a educação financeira.

Análise de Risco

A análise de risco do Agibank, com base nos dados disponíveis, sugere uma avaliação cautelosa. A ausência de proteção do FGC e os indicadores financeiros específicos não disponíveis dificultam uma avaliação precisa. No entanto, a análise geral do setor bancário e a ausência de informações detalhadas sobre endividamento e geração de caixa exigem atenção. A dependência de captação no mercado interbancário pode ser um ponto de atenção, assim como a exposição a setores cíclicos. A ausência de rating de crédito público dificulta a avaliação da solidez financeira. Portanto, recomenda-se uma análise minuciosa e acompanhamento constante da saúde financeira do banco.

Pontos de Atenção

  • Dependência de captação no mercado interbancário, o que pode aumentar os custos. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Falta de informações detalhadas sobre indicadores financeiros chave, como endividamento e geração de caixa. Concentração de crédito em determinados segmentos, aumentando o risco de inadimplência. Necessidade de constante investimento em tecnologia e segurança para manter a competitividade.

Pontos Fortes

  • Foco em um nicho de mercado específico, como aposentados e pensionistas, o que pode gerar fidelidade. Crescimento consistente na base de clientes e na oferta de produtos financeiros. Plataforma digital moderna e intuitiva, facilitando o acesso aos serviços. Parcerias estratégicas que impulsionam a distribuição e o alcance. Potencial de rentabilidade atrativo em relação a outros investimentos de renda fixa.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

CRI significa Certificado de Recebíveis Imobiliários, um título de renda fixa lastreado em fluxos de pagamentos de negócios imobiliários. No caso do CRI AGIBANK CDI + 0,9%, o Agibank é o emissor, e o investimento remunera o investidor com a variação do CDI acrescida de 0,90% ao ano. Este tipo de investimento não é garantido pelo FGC, o que significa que o retorno está atrelado à saúde financeira do emissor e ao desempenho dos ativos que lastreiam o título. A XP Investimentos atua como distribuidora deste produto.

O CRI AGIBANK CDI + 0,9% possui um prazo de vencimento estipulado para 02 de abril de 2029. Ao atingir essa data, o investidor receberá o valor principal investido, acrescido dos rendimentos acumulados até então, conforme a rentabilidade especificada (CDI + 0,9%). É importante notar que, como se trata de um CRI, não há garantia de recompra pelo emissor ou distribuidor, e o valor a ser recebido dependerá da performance e capacidade de pagamento do Agibank até a data de vencimento.

A rentabilidade deste CRI é definida como CDI + 0,9% ao ano. Isso significa que, além da variação diária do CDI, o investidor receberá um prêmio adicional de 0,90% ao ano. Comparado a um investimento que rende apenas o CDI, este CRI oferece um ganho superior, tornando-o mais atrativo em termos de retorno bruto. A classificação de rentabilidade como 'Equilibrada' (barra 66%) sugere um bom potencial de superação do benchmark, mas é fundamental considerar os riscos associados.

A segurança deste CRI é classificada como 'Reduzida' (barra 33%). Isso se deve, em grande parte, à ausência de cobertura pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que garante a devolução de depósitos e alguns investimentos em caso de falência de instituições financeiras. Sem essa proteção, o investidor assume integralmente o risco de crédito do emissor, o Agibank. Portanto, a solidez financeira do Agibank é o principal fator de segurança para este investimento.

O CRI AGIBANK CDI + 0,9% é distribuído pela XP Investimentos. Para investir, é necessário ser cliente da XP e possuir uma conta ativa. Geralmente, esses produtos de renda fixa são oferecidos através da plataforma de investimentos da corretora, seja no site ou no aplicativo. O processo de investimento envolve a seleção do produto, a leitura dos termos e condições, e a confirmação da aplicação. Recomenda-se verificar diretamente com a XP Investimentos os detalhes de acesso e disponibilidade.

Este CRI é mais adequado para investidores com um perfil de risco moderado a arrojado, que buscam maior rentabilidade e estão dispostos a aceitar um nível de risco mais elevado. Os principais riscos incluem o risco de crédito do emissor (Agibank), ou seja, a possibilidade de o emissor não honrar seus compromissos, e o risco de mercado, que pode afetar o valor do título antes do vencimento. A ausência de FGC também é um ponto crucial de atenção, tornando a análise da saúde financeira do Agibank indispensável antes de investir.

A taxa Selic atual tem um impacto direto na rentabilidade do CDI, que é o indexador deste CRI. Se a Selic estiver alta, o CDI tende a acompanhar essa elevação, o que beneficia a rentabilidade bruta do investimento, pois o '0,9%' é adicionado a um índice maior. Em um cenário de inflação alta, a rentabilidade do CDI geralmente também é mais elevada para tentar compensar a perda do poder de compra. Contudo, um cenário macroeconômico desafiador, com inflação persistente, pode aumentar os riscos de crédito para o emissor e impactar a capacidade de pagamento do Agibank, apesar da rentabilidade nominal mais alta.

Em um cenário de queda na taxa Selic, o CDI também tende a diminuir. Como a rentabilidade deste CRI é atrelada ao CDI + 0,9%, uma redução na Selic resultará em uma menor rentabilidade bruta. Por outro lado, um ambiente de juros em queda pode ser positivo para a economia em geral e para a saúde financeira de empresas como o Agibank, potencialmente reduzindo o risco de crédito. No entanto, a rentabilidade líquida será menor em comparação a um período de Selic alta, exigindo uma avaliação se o retorno ainda atende aos objetivos do investidor.

A análise de crédito do Agibank é fundamental para este CRI. Como um banco digital, o Agibank opera em um setor com alta competitividade e regulamentação. A classificação de segurança 'Reduzida' para este CRI sugere que a análise de crédito do emissor pode apresentar pontos de atenção, como alavancagem, qualidade dos ativos ou volatilidade em seus resultados. O risco específico deste tipo de ativo, um CRI, reside na sua natureza de crédito privado e na ausência de garantias governamentais como o FGC. O investidor depende diretamente da capacidade do Agibank de gerar caixa e cumprir com suas obrigações financeiras até o vencimento do título.