CRI Banco Mercantil Pré-Fixado 13,45%
CRI
ISENTO

Vencimento em 20/03/2029
Análise de Rentabilidade:
15.82%
Gross UP
13,45%
Bruto a.a.
13,45%
Líquido a.a.
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13,45% a.a.
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Detalhes do Investimento

O CRI Banco Mercantil Pré-Fixado 13,45% oferecido pela Rico Investimentos apresenta-se como uma excelente oportunidade de investimento, especialmente para investidores que buscam previsibilidade e rentabilidade atrativa. Com uma taxa pré-fixada de 13,45% ao ano, o investimento proporciona segurança em relação ao retorno, já que a taxa é conhecida desde o início. O vencimento em 20 de março de 2029 oferece um horizonte de investimento de longo prazo, ideal para quem busca construir um patrimônio sólido. A rentabilidade "Excelente", com 125,00% acima do benchmark, demonstra um desempenho superior, enquanto a classificação de segurança "Equilibrada" indica um nível de risco moderado. O investimento é ideal para investidores com perfil moderado a arrojado, que buscam diversificar sua carteira com um ativo que combine boa rentabilidade e previsibilidade. A ausência de proteção do FGC exige atenção, mas a solidez do Banco Mercantil do Brasil como emissor mitiga parte desse risco. A combinação desses fatores torna o CRI uma opção atrativa para quem busca retornos acima da média do mercado.

Rentabilidade Boa
Segurança Equilibrada

Informações do Investimento

Investimento Mínimo R$ 989,49
Imposto de Renda
Isento
Garantia Sem Garantia
Rentabilidade
Índice: PRÉ-FIXADO
Taxa: 13.45%
Taxa c/ GrossUp: 15.82%
Benchmark
Cdi bruto: 14,90%
Cdi líquido (IR: 15,0%): 12,67%
Vencimento
Data: 20/03/2029
Meses: 40

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rico Investimentos

13.45%
Ganho Total % 54,83% info
Taxa Líquida Anual 13,45% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,06% info
vs. CDI +12,54% info
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Análise do Emissor

Banco Mercantil do Brasil S.A.

CNPJ: 17.184.037/0001-10

Setor: Instituição Financeira

O Banco Mercantil do Brasil (BMB) é uma instituição financeira com uma longa história no mercado brasileiro, focada em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Com uma trajetória de mais de 80 anos, o banco construiu uma reputação baseada na solidez e no relacionamento próximo com seus clientes. Sua missão é proporcionar serviços financeiros acessíveis e de qualidade, buscando o crescimento sustentável e a satisfação de seus stakeholders. O BMB demonstra potencial de expansão, especialmente no segmento de crédito consignado e produtos financeiros digitais, adaptando-se às novas demandas do mercado. Sua atuação se concentra em oferecer produtos e serviços que atendam às necessidades específicas de seus clientes, buscando sempre a inovação e a excelência no atendimento.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, indicando maior risco em relação a instituições com classificação. Não possui a proteção do FGC, aumentando o risco de perdas em caso de insolvência. Dependência de captação no mercado interbancário, o que pode aumentar os custos de financiamento. Exposição a setores cíclicos, como o setor de crédito, que pode ser afetado por crises econômicas. Concentração de crédito em determinados segmentos, o que pode aumentar o risco de perdas.

Pontos Fortes

  • Banco com longa história e presença consolidada no mercado financeiro brasileiro. Foco em nichos de mercado específicos, como crédito consignado, com potencial de crescimento. Relacionamento próximo com clientes, buscando fidelização e atendimento personalizado. Adaptabilidade às novas tecnologias e oferta de produtos financeiros digitais. Potencial de crescimento em segmentos específicos, como crédito para aposentados e pensionistas.

Análise de Risco

A ausência de rating de crédito e a não proteção do FGC indicam um risco maior associado ao investimento no CDB do Banco Mercantil do Brasil. Embora não haja informações detalhadas sobre indicadores financeiros específicos, a falta de rating sugere uma avaliação de crédito menos favorável. A ausência de proteção do FGC significa que, em caso de problemas financeiros do banco, o investidor não terá a garantia de receber o valor investido de volta. É fundamental analisar a saúde financeira do Banco Mercantil do Brasil, verificando sua capacidade de honrar seus compromissos financeiros. A análise da dívida líquida/EBITDA, dívida/patrimônio líquido, margem EBITDA, geração de caixa e exposição a setores cíclicos pode fornecer informações valiosas sobre o risco envolvido.

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Simulação do investimento

R$
Investimento mínimo: R$ 989,49
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Resgatar em
40 meses
Espaçador
Rendimento bruto
R$ 1.532,04
Espaçador
Rendimento líquido
R$ 1.450,66
Espaçador

Comparação de Rentabilidade

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível.

Os rendimentos são líquidos de impostos.

Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O investimento em CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) Banco Mercantil Pré-Fixado 13,45% funciona como um empréstimo que você faz ao Banco Mercantil do Brasil, por meio da Rico Investimentos. Ao investir, você recebe uma taxa de 13,45% ao ano, que é pré-fixada, ou seja, você sabe exatamente quanto vai receber de juros até o vencimento em 20 de março de 2029. Os juros são pagos periodicamente, e no vencimento você recebe o valor investido de volta. É importante lembrar que, por ser um CRI, o investimento está ligado a recebíveis do setor imobiliário, e a segurança está atrelada à capacidade de pagamento do emissor, no caso, o Banco Mercantil do Brasil.

O CRI Banco Mercantil Pré-Fixado 13,45% possui vencimento em 20 de março de 2029, o que significa que o investidor receberá o valor investido mais os juros acordados nessa data. O prazo de vencimento impacta diretamente a estratégia do investimento. Um prazo mais longo, como o deste CRI, pode ser interessante para quem busca rentabilidade em longo prazo e não precisa do dinheiro imediatamente. No entanto, o investidor deve estar ciente de que, em caso de necessidade de resgate antecipado, pode haver perdas ou dificuldades para encontrar compradores para o título no mercado secundário. A escolha por um prazo longo também implica em aceitar a taxa de juros pré-fixada por um período maior, sujeitando o investidor a oscilações na taxa de juros do mercado.

O indexador do CRI Banco Mercantil Pré-Fixado é PRÉ-FIXADO, o que significa que a taxa de juros é definida no momento da aplicação e permanece a mesma até o vencimento. Isso proporciona previsibilidade, pois o investidor sabe exatamente qual será a rentabilidade do investimento, independentemente das variações do mercado. A taxa de 13,45% ao ano é a rentabilidade garantida pelo CRI. A vantagem do pré-fixado é que, em um cenário de queda das taxas de juros, o investidor garante uma rentabilidade maior do que a do mercado. No entanto, em um cenário de alta das taxas, a rentabilidade pode ser menor do que outros investimentos pós-fixados. A escolha por um investimento pré-fixado é uma decisão estratégica baseada na expectativa do investidor sobre o comportamento das taxas de juros.

A rentabilidade "Excelente" do CRI Banco Mercantil Pré-Fixado 13,45% é um indicativo de que o investimento oferece um retorno superior ao de muitos outros investimentos de renda fixa, como o CDI. A informação de que o CRI está "125,00% acima do benchmark" significa que ele rende 125% do CDI, o que demonstra uma performance bastante atrativa. O CDI, por sua vez, é uma taxa de referência utilizada no mercado financeiro, e muitos investimentos, como CDBs e LCIs, oferecem rentabilidade atrelada a ele. Ao comparar, o CRI se destaca por proporcionar um retorno maior, o que pode ser vantajoso para o investidor. No entanto, é crucial considerar o risco envolvido, pois o CRI, por ser um título de crédito privado, pode apresentar um risco maior do que investimentos mais conservadores, como o Tesouro Direto.

Diversos fatores econômicos podem impactar o investimento no CRI Banco Mercantil Pré-Fixado 13,45%. Mudanças na taxa básica de juros (Selic) podem influenciar a atratividade do investimento em comparação com outras opções do mercado. A inflação é outro fator crucial, pois, embora a taxa seja pré-fixada, a inflação alta pode corroer o poder de compra do investidor, diminuindo o retorno real do investimento. O cenário econômico geral, incluindo o crescimento do PIB, a confiança do mercado e as políticas governamentais, também podem afetar a capacidade de pagamento do emissor e, consequentemente, a segurança do investimento. Além disso, eventos macroeconômicos, como crises financeiras ou mudanças significativas nas condições do mercado imobiliário, podem impactar negativamente o valor do CRI e a capacidade de o emissor honrar seus compromissos.

A análise de crédito do Banco Mercantil do Brasil é fundamental para avaliar o risco do investimento no CRI. Essa análise envolve a avaliação da saúde financeira do banco, incluindo sua capacidade de honrar seus compromissos financeiros, sua solidez, sua gestão de riscos e sua capacidade de gerar caixa. A análise de crédito avalia indicadores como endividamento, lucratividade, margens de lucro, qualidade dos ativos e histórico de pagamentos. Quanto melhor for a avaliação de crédito do Banco Mercantil do Brasil, menor será o risco de inadimplência do CRI e maior a segurança do investimento. A ausência de proteção do FGC torna a análise de crédito ainda mais importante, pois o investidor estará exposto ao risco de crédito do emissor. A análise de crédito é, portanto, um fator crucial para tomar uma decisão de investimento informada e consciente.