CRI RNI (RODOBENS) CDI + 0,95%
CRI
ISENTO

Vencimento em 29/11/2027
CDI + 1.15%
Gross UP
13,46%
Bruto a.a.
13,46%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Reduzida

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R$
Mínimo: R$ 1.010,60
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Resgatar em
20 meses
Rendimento bruto
R$ 1.259,53
Rendimento líquido
R$ 1.259,53

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CRI da RNI (RODOBENS) oferece uma oportunidade de investimento com rentabilidade atrativa, atrelada ao CDI mais uma taxa de 0,95%. Com vencimento em novembro de 2027, proporciona um horizonte de médio prazo para o capital investido. A taxa de 13,457% ao ano (considerando o CDI atual) posiciona este título como uma opção com rentabilidade razoável, superando o benchmark em 4,94% e obtendo uma barra de 50% em termos de retorno. A previsibilidade do indexador CDI, combinado com o spread adicional, o torna interessante para investidores que buscam um ganho acima da poupança e de outros investimentos de renda fixa conservadores, mas com um perfil de risco mais elevado.

CDI + | Taxa CDI + 0.95% | Taxa c/ GrossUp CDI + 1.15%
Investimento Mínimo R$ 1.010,60
Imposto de Renda Isento
Garantia Sem Garantia
Vencimento 29/11/2027 (20 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rico Investimentos

CDI + 0.95%
Ganho Total % 24,63% info
Taxa Líquida Anual 13,46% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,49% info
vs. CDI +4,94% info
vs. Poupança +10,58% info
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Xp Investimentos

CDI + 0.95%
Ganho Total % 24,63% info
Taxa Líquida Anual 13,46% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,49% info
vs. CDI +4,94% info
vs. Poupança +10,58% info
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Análise do Emissor

RNI Negócios e Participações S.A.

CNPJ: 02.983.364/0001-00

Setor: Instituição Financeira

A RNI Negócios Imobiliários S.A., parte do Grupo RNI, é uma empresa com sólida atuação no mercado imobiliário, focada em empreendimentos residenciais e comerciais. Com uma história de mais de 35 anos, a RNI se destaca pela construção de projetos em diversas regiões do Brasil, buscando oferecer soluções inovadoras e sustentáveis. Sua missão é proporcionar moradia e espaços comerciais de qualidade, com foco na satisfação dos clientes e no desenvolvimento das comunidades onde atua. A empresa demonstra potencial de crescimento, impulsionado pela demanda por imóveis e pela expansão de seus negócios.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Médio risco.
2. --Métricas Chave--: Dada a natureza da RNI como empresa de desenvolvimento imobiliário, as métricas chave incluem a relação Dívida/EBITDA, que demonstra a capacidade da empresa de honrar suas obrigações financeiras em relação ao seu lucro operacional, a margem EBITDA, que indica a eficiência da gestão e a lucratividade dos projetos, e a geração de caixa operacional, que revela a capacidade da empresa de gerar recursos para financiar suas operações e investimentos. A análise dessas métricas permite avaliar a solidez financeira da RNI.
3. --Contexto Setorial--: O setor imobiliário é cíclico e sensível às variações da economia, taxas de juros e confiança do consumidor. A posição competitiva da RNI, sua capacidade de adaptação e a diversificação de seus projetos são fatores importantes. Riscos específicos incluem atrasos em obras, variações nos custos de construção e a saturação do mercado em determinadas regiões.
4. --Garantias--: O CRI não conta com a proteção do FGC. É crucial avaliar as garantias específicas do CRI, como a alienação fiduciária dos recebíveis imobiliários, que podem mitigar os riscos de crédito.
5. --Cenário Macro--: O cenário de taxas de juros (Selic) influencia diretamente o custo de financiamento da RNI e a atratividade dos investimentos imobiliários. Em um cenário de Selic em alta, a empresa pode enfrentar maiores custos de captação, impactando seus resultados. Por outro lado, a alta da Selic pode aumentar a atratividade do CRI.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor classificado como Reduzido.
  • Ausência de proteção do FGC.
  • Sensibilidade do setor imobiliário às condições econômicas.
  • Risco de liquidez em caso de necessidade de venda antecipada.
  • Risco de inadimplência dos recebíveis imobiliários.

Pontos Fortes

  • Potencial de rentabilidade superior ao CDI.
  • Indexação ao CDI, protegendo contra a inflação.
  • Histórico e solidez da RNI no mercado imobiliário.
  • Distribuição pela XP Investimentos, facilitando o acesso.
  • Possibilidade de diversificação da carteira.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um CRI é um título de renda fixa lastreado em recebíveis imobiliários. Ao investir neste CRI da RNI (RODOBENS), você está adquirindo uma fração de créditos imobiliários gerados pela empresa, como parcelas de vendas de imóveis. Em troca, você recebe pagamentos de juros e, ao final do prazo, o valor principal investido, de acordo com as condições estabelecidas no prospecto e escritura do título. A RNI utiliza os recursos para financiar suas operações e novos empreendimentos.

O vencimento deste CRI está programado para 29 de novembro de 2027. Durante o período de vigência do investimento, você receberá rendimentos periódicos, calculados com base na taxa CDI mais um adicional de 0,95% ao ano. Essa taxa é aplicada sobre o valor nominal do título. Ao atingir a data de vencimento, você receberá de volta o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados até aquela data, conforme as regras de remuneração do título.

O indexador CDI + 0,95% significa que a rentabilidade do seu investimento será composta pela variação do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) acrescida de um prêmio fixo de 0,95% ao ano. O CDI é um indicador de referência para a renda fixa, geralmente acompanhando de perto a taxa Selic. Assim, sua rentabilidade acompanhará as flutuações da economia, com um ganho adicional garantido, o que proporciona uma previsibilidade de retorno superior ao CDI puro, especialmente em cenários de juros mais altos.

A segurança deste investimento é classificada como 'Reduzida'. Isso se deve, em grande parte, à ausência de cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que garante a devolução de depósitos e alguns investimentos de renda fixa em caso de falência ou liquidação de instituições financeiras. Como este é um CRI emitido por uma empresa (RNI), ele não possui essa garantia. Portanto, o risco de crédito está diretamente atrelado à saúde financeira da RNI (RODOBENS).

A taxa de 13,457% ao ano (considerando um CDI próximo a 12,50% em alguns cenários atuais) é significativamente superior à rentabilidade de investimentos conservadores como a poupança e CDBs de liquidez diária que acompanham apenas o CDI. Este CRI oferece um spread de 0,95% sobre o CDI, o que representa um ganho adicional de aproximadamente 4,94% acima do benchmark (considerando a rentabilidade razoável de 50% da barra). Isso o torna um investimento atraente para quem busca maior retorno, mas está ciente dos riscos associados.

Este CRI da RNI (RODOBENS) está disponível para investimento através de plataformas de investimento como a Rico Investimentos e a XP Investimentos. Estas corretoras atuam como distribuidoras do título, facilitando o acesso dos investidores a este tipo de ativo. É importante verificar diretamente com essas instituições sobre a disponibilidade atual do CRI e os procedimentos para aplicação, considerando que a oferta pode variar dependendo do momento e das políticas de cada distribuidora.

Em um cenário de Selic alta, o CDI, que é o indexador principal deste CRI, tende a subir. Como a rentabilidade é calculada como CDI + 0,95%, um CDI mais alto resultará em uma rentabilidade nominal maior para o investidor. Isso é geralmente positivo, pois o seu ganho se eleva. No entanto, é importante considerar que a Selic alta também pode impactar a economia de forma geral, afetando o setor imobiliário e a capacidade de pagamento do emissor, o que requer atenção ao risco de crédito.

A inflação tem um impacto indireto neste CRI. O CDI, que é o indexador, geralmente busca acompanhar a inflação e a taxa Selic. Portanto, em um ambiente de inflação elevada, espera-se que o CDI também suba, o que, por sua vez, aumentaria a rentabilidade nominal deste CRI (CDI + 0,95%). No entanto, a inflação também pode aumentar os custos de construção para a RNI, potencialmente afetando suas margens e, consequentemente, o risco de crédito do emissor. É crucial analisar o poder de repasse de custos da empresa.

O risco de crédito do emissor RNI (RODOBENS) significa que existe a possibilidade de a empresa não cumprir com suas obrigações de pagamento. Como este CRI não conta com a proteção do FGC, em caso de inadimplência da RNI, o investidor pode perder total ou parcialmente o capital investido. Portanto, ao alocar recursos neste CRI, é fundamental que ele represente uma parcela controlada da sua carteira total, diversificando seus investimentos para mitigar o impacto de um eventual evento de crédito negativo relacionado ao emissor.