LCA BANCO BTG PACTUAL 83,00% CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 12/08/2027
100.61% do CDI
Gross UP
12,92%
Bruto a.a.
12,92%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
18 meses
Rendimento bruto
R$ 1.199,13
Rendimento líquido
R$ 1.199,13

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Esta LCA do Banco BTG Pactual oferece uma rentabilidade atrativa de 83,00% do CDI, com um vencimento em 2027, ideal para quem busca previsibilidade e segurança em seus investimentos. A indexação ao CDI garante que o rendimento acompanhará as variações da taxa básica de juros, proporcionando um ganho consistente. A rentabilidade limitada (-0.01% acima do benchmark, barra 33%) representa um teto de ganho, mas a qualidade do emissor e a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) conferem um perfil de segurança excelente, tornando-a uma opção adequada para investidores conservadores e moderados que buscam diversificar sua carteira com um produto de renda fixa de alta qualidade.

CDI | Taxa 83.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 100.61% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 12/08/2027 (18 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

83.00% do CDI
Ganho Total % 19,91% info
Taxa Líquida Anual 12,92% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,91% info
vs. CDI -0,01% info
vs. Poupança +17,78% info
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Rb Investimentos

83.00% do CDI
Ganho Total % 19,91% info
Taxa Líquida Anual 12,92% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,91% info
vs. CDI -0,01% info
vs. Poupança +17,78% info
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Análise do Emissor

Banco BTG Pactual S.A.

CNPJ: 30.306.294/0001-45

Setor: Instituição Financeira

O Banco BTG Pactual é um dos maiores bancos de investimento da América Latina, com uma trajetória consolidada no mercado financeiro. Fundado com uma visão focada em excelência e inovação, o banco se destaca por sua expertise em diversas áreas, como gestão de ativos, investment banking e wealth management. Sua missão é oferecer soluções financeiras sofisticadas e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. O BTG Pactual demonstra um forte potencial de crescimento, impulsionado por sua capacidade de adaptação às mudanças do mercado e por sua constante busca por novas oportunidades. Sua história é marcada por aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição como um player relevante no cenário global. Com uma cultura orientada para resultados e um compromisso com a ética e a transparência, o BTG Pactual se mantém como uma instituição financeira sólida e confiável.

Análise de Risco

A ausência de rating para o Banco BTG Pactual exige cautela. Apesar de ser um banco de grande porte, a falta de avaliação por agências de classificação de risco aumenta o risco. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido é crucial para avaliar a saúde financeira. Margens EBITDA mais baixas podem indicar maior vulnerabilidade. É importante verificar a geração de caixa e a concentração de crédito, especialmente se houver exposição a setores cíclicos. A dependência de captação no mercado interbancário e a ausência de proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) elevam o risco. A barra de 50% indica um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa da situação financeira do banco e do cenário econômico.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, o que aumenta o risco. Necessidade de análise criteriosa da saúde financeira do banco, incluindo indicadores de endividamento e geração de caixa. Risco associado à dependência de captação no mercado interbancário. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco em caso de insolvência.

Pontos Fortes

  • Banco com forte presença no mercado financeiro, com expertise em diversas áreas. Potencial de crescimento impulsionado pela sua capacidade de adaptação e busca por novas oportunidades. Histórico de aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição no mercado. Cultura orientada para resultados e compromisso com a ética e a transparência.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Uma LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para lastrear operações do setor agropecuário. Ao investir nesta LCA do Banco BTG Pactual, você está emprestando dinheiro ao banco, que se compromete a devolvê-lo com juros no vencimento. O BTG Pactual, como emissor, utiliza os recursos captados para financiar o agronegócio, e em troca, oferece aos investidores uma remuneração atrativa, com a vantagem de ser isenta de Imposto de Renda para pessoa física, o que aumenta sua rentabilidade líquida.

A rentabilidade desta LCA é definida como 83,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um importante indicador de juros no mercado financeiro. Isso significa que seu rendimento será uma porcentagem do CDI, acompanhando suas variações. O vencimento deste investimento está previsto para 12 de agosto de 2027. É importante notar que a rentabilidade é limitada, com um teto de -0.01% acima do benchmark, o que significa que o ganho máximo é restrito, embora a base de cálculo seja o CDI.

O CDI é a taxa de juros média das operações de empréstimo de curtíssimo prazo entre os bancos. Ele é um dos principais indicadores de renda fixa no Brasil e geralmente acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Ao ter sua LCA indexada ao CDI, seu rendimento será calculado com base nesta taxa. Portanto, se o CDI subir, seu investimento renderá mais, e se o CDI cair, seu rendimento será menor, proporcionando um acompanhamento direto das condições de liquidez e juros do mercado.

A segurança desta LCA é classificada como 'Excelente'. Isso se deve a dois fatores principais: a solidez do Banco BTG Pactual como emissor, um dos maiores bancos de investimentos da América Latina, e a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a proteção do seu capital investido em até R$ 250.000 por CPF/CNPJ e por instituição financeira, em caso de intervenção ou liquidação do banco emissor. Essa combinação oferece um alto grau de segurança para o seu investimento.

Investir diretamente no CDI significaria ter um título que rende exatamente o percentual do CDI. Nesta LCA, você recebe 83,00% do CDI. Embora pareça menor, é crucial considerar a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas em LCAs, o que pode tornar a rentabilidade líquida desta LCA superior à de um investimento que rende 100% do CDI e que é tributado. A limitação de rentabilidade também é um ponto a ser observado, pois impede ganhos extraordinários, mas garante um retorno previsível dentro dos limites estabelecidos.

Esta LCA do Banco BTG Pactual está disponível para investimento através de plataformas de investimento como o Banco Inter e a RB Investimentos. Esses distribuidores atuam como intermediários, facilitando o acesso dos investidores a produtos financeiros de diversas instituições. Ao procurar por esta LCA, você poderá encontrá-la listada em seus home brokers ou aplicativos, permitindo que você realize a aplicação diretamente por esses canais, que oferecem a infraestrutura necessária para a gestão do seu portfólio.

Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a acompanhar essa elevação. Isso significaria que a base de cálculo (CDI) para sua LCA aumentaria. No entanto, a rentabilidade da LCA é limitada a -0.01% acima do benchmark, com uma barra de 33%. Essa limitação estabelece um teto para o ganho máximo que você pode obter. Portanto, mesmo com um CDI muito elevado, seu rendimento não ultrapassará o limite estabelecido pela estrutura do produto, o que pode ser um ponto de atenção caso você busque lucros exponenciais em períodos de juros muito altos.

O Banco BTG Pactual possui uma classificação de risco considerada 'Excelente' para este investimento, indicando um baixo risco de crédito. Isso é sustentado por sua robustez financeira, com métricas de solidez e rentabilidade consistentemente positivas no mercado. A análise de crédito do emissor é fundamental, pois reflete sua capacidade de honrar os compromissos assumidos. A solidez do BTG Pactual, aliada à proteção do FGC, reforça a segurança da LCA, tornando-a uma opção confiável para investidores que priorizam a preservação de capital e a previsibilidade.

Em um cenário de inflação alta, o Banco Central tende a elevar a taxa Selic para conter o aumento de preços. Como o CDI acompanha a Selic, o rendimento nominal da sua LCA aumentaria. No entanto, o poder de compra do seu investimento dependerá da diferença entre a rentabilidade da LCA e a taxa de inflação. Se a inflação for superior à rentabilidade da LCA, haverá perda de poder de compra. A isenção de Imposto de Renda na LCA é um fator positivo, pois aumenta o retorno líquido, mas é essencial monitorar a inflação para garantir que o ganho real seja positivo e proteja seu capital.