LCA BANCO BTG PACTUAL 83,00% CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 10/09/2027
100.61% do CDI
Gross UP
10,57%
Bruto a.a.
10,57%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
17 meses
Rendimento bruto
R$ 1.162,33
Rendimento líquido
R$ 1.162,33

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA BANCO BTG PACTUAL 83,00% CDI é uma excelente oportunidade de investimento em renda fixa, oferecendo uma rentabilidade atrativa atrelada ao CDI, com um adicional de 0.01% acima do benchmark, limitada a uma barra de 33%. O vencimento em 2027-09-10 proporciona um horizonte de médio prazo para o capital investido. A LCA, por ser isenta de Imposto de Renda para pessoa física, potencializa os ganhos líquidos. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente e cobertura do FGC, tornando-a ideal para investidores que buscam previsibilidade, segurança e rentabilidade competitiva, com a chancela de um emissor renomado como o BTG Pactual, distribuído por RB Investimentos e Banco Inter.

CDI | Taxa 83.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 100.61% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 10/09/2027 (17 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rb Investimentos

83.00% do CDI
Ganho Total % 16,23% info
Taxa Líquida Anual 10,57% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,92% info
vs. CDI +0,01% info
vs. Poupança +4,37% info
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Banco Inter

83.00% do CDI
Ganho Total % 16,23% info
Taxa Líquida Anual 10,57% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,92% info
vs. CDI +0,01% info
vs. Poupança +4,37% info
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Análise do Emissor

Banco BTG Pactual S.A.

CNPJ: 30.306.294/0001-45

Setor: Instituição Financeira

O Banco BTG Pactual é um dos maiores bancos de investimento da América Latina, com uma trajetória consolidada no mercado financeiro. Fundado com uma visão focada em excelência e inovação, o banco se destaca por sua expertise em diversas áreas, como gestão de ativos, investment banking e wealth management. Sua missão é oferecer soluções financeiras sofisticadas e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. O BTG Pactual demonstra um forte potencial de crescimento, impulsionado por sua capacidade de adaptação às mudanças do mercado e por sua constante busca por novas oportunidades. Sua história é marcada por aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição como um player relevante no cenário global. Com uma cultura orientada para resultados e um compromisso com a ética e a transparência, o BTG Pactual se mantém como uma instituição financeira sólida e confiável.

Análise de Risco

A ausência de rating para o Banco BTG Pactual exige cautela. Apesar de ser um banco de grande porte, a falta de avaliação por agências de classificação de risco aumenta o risco. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido é crucial para avaliar a saúde financeira. Margens EBITDA mais baixas podem indicar maior vulnerabilidade. É importante verificar a geração de caixa e a concentração de crédito, especialmente se houver exposição a setores cíclicos. A dependência de captação no mercado interbancário e a ausência de proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) elevam o risco. A barra de 50% indica um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa da situação financeira do banco e do cenário econômico.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, o que aumenta o risco. Necessidade de análise criteriosa da saúde financeira do banco, incluindo indicadores de endividamento e geração de caixa. Risco associado à dependência de captação no mercado interbancário. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco em caso de insolvência.

Pontos Fortes

  • Banco com forte presença no mercado financeiro, com expertise em diversas áreas. Potencial de crescimento impulsionado pela sua capacidade de adaptação e busca por novas oportunidades. Histórico de aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição no mercado. Cultura orientada para resultados e compromisso com a ética e a transparência.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito de Agronegócio (LCA) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para lastrear operações no setor do agronegócio. O principal benefício para o investidor pessoa física é a isenção do Imposto de Renda sobre os rendimentos, o que aumenta a rentabilidade líquida em comparação com outros investimentos de renda fixa tributados. Neste caso específico, a LCA BANCO BTG PACTUAL 83,00% CDI oferece uma rentabilidade atrelada ao CDI com um percentual adicional, tornando-a uma opção atraente para quem busca ganhos superiores com segurança e benefício fiscal.

A rentabilidade desta LCA está atrelada a 83,00% do CDI, com um adicional de 0.01% acima do benchmark, mas com uma barra de rentabilidade limitada a 33%. Isso significa que, se o CDI mais o adicional ultrapassarem 33% de ganho em um determinado período, o investidor receberá apenas os 33% como teto. Essa limitação é uma forma de o emissor gerenciar o risco e o custo do capital, garantindo que o investimento permaneça atrativo dentro de cenários de mercado esperados, mas é importante ter ciência desse teto para projeções de retorno mais precisas.

O prazo de vencimento da LCA BANCO BTG PACTUAL 83,00% CDI é 10 de setembro de 2027. Ao atingir essa data, o investidor receberá de volta o valor principal investido acrescido dos juros acumulados durante o período, conforme a rentabilidade acordada (83,00% do CDI com o adicional e respeitando a barra de 33%). É fundamental ter ciência deste prazo para planejar seus objetivos financeiros e garantir que o capital estará disponível quando necessário.

Investir diretamente no CDI significa obter 100% do CDI. A LCA BANCO BTG PACTUAL 83,00% CDI oferece 83,00% do CDI mais um adicional de 0.01%, porém limitada a 33%. A principal vantagem desta LCA específica, além da isenção de Imposto de Renda para pessoa física que a torna mais vantajosa que o CDI puro para este público, reside na segurança e na solidez do emissor, o Banco BTG Pactual, e na proteção do FGC. A escolha se justifica pela combinação de benefício fiscal, rentabilidade competitiva líquida e baixo risco de crédito.

A classificação de segurança 'Excelente' indica um risco de crédito muito baixo associado ao emissor, o Banco BTG Pactual, e ao próprio instrumento. A cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) adiciona uma camada extra de segurança, protegendo o investidor em caso de insolvência do emissor em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Para esta LCA, isso significa que o seu investimento está altamente protegido contra perdas, sendo uma das opções mais seguras disponíveis no mercado de renda fixa.

A LCA BANCO BTG PACTUAL 83,00% CDI está disponível através de distribuidores de valores mobiliários autorizados, como a RB Investimentos e o Banco Inter, conforme especificado. É recomendável verificar as plataformas de investimento dessas instituições para acesso ao produto. Ao escolher um distribuidor, considere a qualidade do atendimento, a plataforma de negociação, as taxas aplicadas (se houver) e a reputação no mercado para garantir uma experiência de investimento fluida e segura.

Em um cenário de Selic em alta, o CDI tende a subir, o que eleva a rentabilidade nominal da LCA, pois ela é indexada a ele. No entanto, é preciso observar a barra de 33% de rentabilidade máxima. Em um cenário de Selic em queda, o CDI também tende a diminuir, impactando a rentabilidade nominal. A LCA ainda oferecerá 83,00% do CDI mais o adicional, mas o valor absoluto do rendimento será menor. A vantagem da isenção de IR se mantém, preservando a rentabilidade líquida em comparação com outros títulos tributados.

A inflação, medida por índices como o IPCA, corrói o poder de compra do dinheiro. Embora o CDI acompanhe a taxa básica de juros (Selic), que geralmente é ajustada para controlar a inflação, não há uma garantia direta de que o CDI sempre superará a inflação em todos os períodos. A rentabilidade real do seu investimento será a rentabilidade nominal (83,00% do CDI + adicional, limitada a 33%) menos a taxa de inflação do período. Em cenários de inflação persistente e alta, a rentabilidade real pode ser menor, mas a LCA ainda oferece uma proteção superior a investimentos sem indexação à taxa de juros.

O Banco BTG Pactual possui uma análise de crédito robusta, com classificações de risco geralmente favoráveis por agências de rating e uma sólida reputação no mercado financeiro. A classificação 'Excelente' de segurança para esta LCA reflete essa avaliação. O risco de crédito para o investidor é considerado baixo, pois envolve a possibilidade de o emissor não honrar seus compromissos. No entanto, a estrutura da LCA, a solidez do BTG Pactual, a regulamentação do setor e a proteção do FGC minimizam significativamente esse risco, tornando-o um investimento de baixo risco.