LCA BANCO BTG PACTUAL 84,00% CDI

LCA

ISENTO FGC

Uma LCA é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para lastrear operações de crédito destinadas ao setor do agronegócio. Ao investir em uma LCA, você está emprestando dinheiro ao banco, que por sua vez o utiliza para financiar atividades rurais. Em contrapartida, você recebe juros sobre o valor investido, de acordo com as condições pré-estabelecidas no momento da aplicação. Uma das grandes vantagens da LCA para pessoas físicas é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos, o que a torna uma opção fiscalmente eficiente para diversificação de carteira.

Esta Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) do Banco BTG Pactual tem como data de vencimento o dia 13 de agosto de 2026. A rentabilidade oferecida é de 84,00% do CDI, com uma taxa nominal anual de aproximadamente 13.041840114587%. É importante notar que a rentabilidade é limitada, com um adicional de 0.31% acima do benchmark e uma barra de 33%, o que significa que o rendimento final será a menor entre o percentual acordado e o limite estabelecido, garantindo uma previsibilidade, embora com um teto.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de curtíssimo prazo emitido por bancos para honrar compromissos diários de caixa. Ele serve como um importante indicador de referência para a taxa básica de juros da economia brasileira, a Selic. Nesta LCA, a rentabilidade está atrelada a 84,00% do CDI. Isso significa que, quanto maior for a taxa do CDI, maior será o rendimento bruto do seu investimento. A correlação com o CDI confere previsibilidade e acompanha as variações da política monetária do país, sendo uma forma de manter o poder de compra do seu capital.

A segurança deste investimento é considerada excelente, com uma classificação de 95% em métricas de risco. O Banco BTG Pactual, como emissor, possui um histórico robusto e indicadores financeiros sólidos, incluindo um Índice de Basileia elevado e baixas taxas de inadimplência, o que o qualifica como um emissor de baixo risco. Adicionalmente, as LCAs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, proporcionando uma camada extra de segurança ao seu capital.

Comparada a um investimento direto no CDI, esta LCA oferece uma rentabilidade superior (84% do CDI, o que é uma fração do CDI bruto, mas com a vantagem da isenção de IR). Em relação a um CDB com a mesma rentabilidade bruta, a LCA se destaca pela isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode resultar em um retorno líquido significativamente maior. No entanto, a LCA tem seu capital vinculado ao setor do agronegócio e sua rentabilidade pode ser limitada por uma barra, diferentemente de alguns CDBs que podem oferecer taxas mais agressivas sem teto, mas com incidência de IR.

Esta LCA do Banco BTG Pactual está disponível para investimento através de distribuidoras de valores mobiliários autorizadas. Conforme informado, os distribuidores que oferecem este produto são a Terra Investimentos e a Nova Futura Investimentos. É recomendável contatar diretamente essas instituições ou consultar plataformas de investimento que agregam ofertas de diversas corretoras para verificar a disponibilidade atual e as condições específicas de cada oferta, garantindo que você realize a aplicação por meio de um canal seguro e regulamentado.

Uma Selic alta tende a elevar o CDI, que é o indexador desta LCA. Portanto, em um cenário de Selic em alta, a rentabilidade bruta do seu investimento será maior, refletindo o aumento do CDI. Por outro lado, se a Selic entrar em um ciclo de queda, o CDI também tende a diminuir, resultando em um rendimento bruto menor. Contudo, a característica de 84,00% do CDI garante que seu investimento continue a render em linha com as taxas de mercado, embora a limitação de 0.31% acima do benchmark e a barra de 33% possam moderar o ganho máximo em cenários de forte valorização do CDI.

A inflação impacta o retorno real deste investimento ao corroer o poder de compra dos rendimentos. Embora esta LCA seja atrelada ao CDI, que geralmente tende a acompanhar a inflação e a Selic, o retorno real (rentabilidade nominal menos a inflação) pode variar. Em períodos de inflação alta e crescente, o retorno real pode ser menor ou até negativo se a inflação superar o rendimento líquido da LCA. Por outro lado, em cenários de inflação controlada, o retorno real tende a ser positivo, permitindo que seu capital cresça acima do custo de vida.

O Banco BTG Pactual é reconhecido por sua solidez e gestão prudente, apresentando um baixo risco de crédito. Indicadores como o Índice de Basileia acima dos mínimos regulatórios e taxas de inadimplência controladas demonstram sua capacidade de honrar seus compromissos. A classificação de 'Excelente' para a segurança deste investimento reflete essa confiança. O risco de crédito do emissor é mitigado pela proteção do FGC, que cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição, e pela própria natureza da LCA, que é um título de dívida emitido por uma instituição financeira de renome, reduzindo a probabilidade de default.